郑冰：农民需要资金也需要技术服务

　　由中国人民银行研究生部、中国国际扶贫中心、农业部农村经济研究中心、北大光华管理学院主办的“小额金融创新与农村发展研讨会”于2010年6月12日-13日在山西永济举行。新浪财经全程直播本次活动。图为永济市富平小额贷款公司执行董事、副总经理郑冰。

　　以下为嘉宾演讲实录：

　　各位领导、各位专家学者、朋友们，还有我们的农民兄弟姐妹大家上午好！我其实是一个农民，作为农民，我其实也只做了一点点农村的小事，所以什么都不懂，我说得不好请大家多多包容。

　　在十年前，我们开始给农民提供农资服务的过程中，我就发现承包了十亩地，他们各种五亩苹果树，但是每年发现在收获的季节，这个兄弟一家能卖两万多块钱，他这一家只能卖到六七千块钱，因为他们的地离我们的农资店很近，所以很奇怪。最后发现，一方面是他在投资这一块他不敢投资，因为他的家庭情况不太好，他说我不敢投资，投资万一不行怎么办？我觉得这个差别太大了，同样的土地、同样的品种，怎么收获差距这么大。

　　另外，我发现他的技术跟不上，同样的管理果树，让人感觉，他不像另外一家，那种天天把果树经营得非常好，我觉得很痛心。还有我曾经养过鱼，养鱼也是我们永济一大产业，但是在养鱼的中间，我发现我们经常会碰到养鱼户在中途，鱼在最需要吃的时候，没有饲料去投入，实际上在一天的投入过程中，他只把一天该吃两袋的饲料，他只用半袋去喂鱼，鱼吃不饱它也不吭声。实际上到年终的时候，我跟一大片鱼塘都会做对比，我看到投入真的跟不上的话，他的收入基本持平，只能收回成本。

　　我们农信社给每个农户提供三万到五万的贷款，但是实际上按照养鱼的投入需要十多万，这个不能满足。我天天和他们一起探讨，所以很痛心，觉得农民需要的一个是技术服务，我们就倡导把土地当工厂来经营，否则的话你放弃你的土地。所以我感受到农民的需求真的是非常多。

　　到2006年我认识富平，说实话，从2006年富平跟我们一起开会以后，提供40万贷款，我都不敢想象，从2006年到2008年，很多不一样的质疑，有各种说法，不相信这些人怎么会投到这儿。我最大的感受就是北京富平学校这里边，原来只认为是一个学校，但是这里面让我看到像茅老、像汤敏先生这么多的经济学家，在我的眼中经济学家是研究国家大的经济，但是我没想到这些经济学家有那么强烈的爱心和社会责任感，让我真正知道什么是中国的企业家和经济学家。

　　所以这个中间，沈校长，最初我问他为什么给我们提供40万贷款，他的回答就是希望你们越做越好，我说我们永济做好与你有什么关系。他反复说这句话。到2007、2008年中国有注册小额贷款公司政策的时候，我们非常幸运筹到了三千万。其实我原来是一个农民，我不懂政府，我在我们村里也听到对政府的很多不同的说法。

　　但是我们注册了半年时间，确实让我感觉到我们是怎么样的，我们申请报告，我们去省里申请，三次承诺书，当时我看到每次的申请都是我们的市长，我们的分管金融的市长，都在一起开讨论会，当时看到我们的领导觉得是非常，确定这个事能做的时候，马上就派出我们人行的行长，我们山西平遥左权是全国五个省试点。

　　我觉得行长是很大的一个领导，但是我们去平遥考察的时候，让我们感觉到其实有好的支持农村的事的话，我看到我们的领导都是那么的迫不及待的，真的让我们很感动。最初我不理解，怎么要求这么严，然后才知道，李秘书长跟我们说这是严格要求，是对咱们政府负责，这是一个新生的事物，也是对咱们全运城老百姓负责，因为这个做好才能保证全运城每个县都可以开一家，让我觉得，我的农民水平太肤浅了。

　　然后到省里，省长批的时候我让我们很难想象，我们这么一个小小的公司，省长亲自批示，而且和人行之间只用了一周的时间。我最大的感受，在2007年，我们在榆次去看，郭主席在那儿，2006、2007年两次开的平遥左权的经验交流会，那时候我们根本没做，但是我们在那儿感受到之后，我们就感觉，原来我们的政府领导都是在做宏观上的指引方向，所以通过注册这个手续过程中间，原来我们的理解，天大的好事怎么会有天大的难处，各种心情写在那本书上，后来理解真的不容易，我们政府官员比我们难得多。今天给我们在座的政府领导鞠一个躬。

　　当我们一切注册手续注册成功以后，我们觉得万事俱备了，只欠东风。这时候的问题是，我们的信贷员在哪里？我们发现很多应聘的都问给我们多少钱，能不能30万、50万？我们说不行，我们贷款不是把钱放在第一位，我们整天经营钱，如果把钱放在第一位，会不会将来钱出现问题。所以我们选团队成员的时候，首先第一就是，我们的工作性质就是和老百姓聊天，你愿不愿意和老百姓聊天，老百姓看似很朴实、很简单，其实有不同的性格，你要用不同的聊天方式。经过一年下来，我们总共应聘有80多个业务员，但是我们最终落实下来的，经过培训，现在也是21个。

　　这些信贷员真的让我们很感动，就是真的能不管刮风下雨都是在农户家里，我们都是在田间地头工作，我们和老百姓一起享受那种自然风景，农作物的收获喜悦中间的工作。这种工作我们经常分享。我们的主任也是不得了的一个，我的一个姐妹，她带着我们这个团队真的是不吃农户一口东西。我们有的业务员到农户家里，农户一定让吃一碗饺子，但是我们这个农户吃完之后，记住，不能吃，他吃完以后，就到小卖部买十个鸡蛋送回农户，这个例子也是很多。我们看到这样的业务员，心里边很踏实。

　　但是我们做农民业务中间的话，怎么做都觉得是得心应手，但是在管理这一块就不是我们的强项。要管理好，不能给出错。北京富平学校这边，我很感激，董事会派过来三位高管，就是李总，还有张敏老师，给我们做具体指导。所以在管理上，我们也看到了，他们真的是一年如一日地住在农户家里吃住，所以让我们非常感动。

　　我爱人是我村的村长，我们两个也经常吵架，但是每一次在镇上开会让我感到也是很难得，他每次回来都会叮嘱我们一句说，我们曹书记说了，我们马局长说了，这是咱们村的第一个小额贷款公司，是我们的宝贝，不能出一点差错，每次回来都是这一句话，我说我一定。我觉得这么多人叮咛，这么多人期待，让我们觉得担子越来越重，越来越觉得不敢有丝毫的含糊。

　　我现在仍然有一个困惑，就是刚才说的，我觉得农民需要不仅仅是资金。一开始我就觉得是资金能帮他一部分，但是更多的需求在哪儿？如果技术服务跟不上怎么办？大家联合起来和市场对接，信息对不上的话，我觉得也是很缓慢的发展。国家有合作社政策，我觉得这个结合起来，我感觉真的是一种发展新农村的巨大的好事。

　　我们经常在一起交流，这是个好事，我们农村真的有希望。刚才一听吴行长讲我就很兴奋，农民有合作的意识，但是怎么培养他这种理念，真的非常重要，如果这种理念培养起来的话，我们现在把协会的一些原有的会员转化成是小麦的合作社，棉花的合作社，苹果是苹果的，核桃是核桃的，按照我们永济市的产业调整的话，围绕这个我们也是做了六个合作社的专业，但是我们控制得很小，每个合作社不能超过20户，一定扎扎实实做好。

　　其实我们和农民交流中间，每次分享的都是感觉，我们这一代的农民碰到了国家这么好的政策，每年一个惠农政策，而且还有这么多赚了钱的企业家到农村投入，让我们越来越有希望，所以我们每次在学习的时候，把国家的政策，把我们的具体实际情况开展讨论，反正别埋怨、别抱怨，我们政府领导比我们难得多，我们就好好做。到底发展新农村是要党的富民政策呢？还是农民素质的提高？其实二者都有。

　　我们做了这么久，酸甜苦辣都有，但是我们苦在其中，也乐在其中。苦的是大家不理解我们，但是苦过之后，那种被农民尊重的感觉也很好。我是一个农民，没想到和这么多专家坐在一起，所以我感觉我活得很有价值。所以我们坚信一点，既然领导都说是好事儿，这么多学者说是好事，我们就把这个好事做到底，一定让政府放心，让学者给我们总结再提升，谢谢大家！