零点研究咨询集团副总裁周林古解读报告

　　新浪财经讯 2011年8月4日，《中国平安国人财商指数报告(2011)》在北京发布。图为零点研究咨询集团副总裁周林古解读报告。

　　周林古：大家上午好！

　　我们知道调研的发起方是中国平安，中国平安是一个综合性的金融集团，在这次的调查里面，也是比较前瞻性的看到理解国人的财富商数是一个很主要的起因。做这样一个财富商数我们的目的是想首先有一把尺子，衡量我们的财富商数，然后我们这把尺子再量一下整个的财富商数到底是什么样的水平，当然在这个基础上，我们希望给金融界到普通消费者、普通市民一个如何去提升、如何去解读我们财富商数的一些建议。

　　我们知道不管是房努还是富二代还是普通老百姓对理财都有很多的困惑，在座的白领或者是月光族对理财也有不同的看法，我们社会精英阶层也关注除了在购买奢侈品之外财富如何增值保值，这都是他们关心的问题。我们这里所谓的财富商数，是指国人认知、获取、运用和管理财富的能力。

　　所以针对这样一个目的，我们进行了一个大规模的调研，我们调研涉及的范围比较广泛，总共有4112个有效样本，我们对高素质群体、普通居民、大学群体进行了深入的调查。同时我们要有一把尺子衡量，这个尺子我们进行了大量的文献检索，以及有14位专家筛选最后确定下来的，最后也确定了权重指数。零点公司有20年的经验，设计的问卷有科学性，我们也针对不同的群体设置了有差别的财富商数。

　　我们看到整个国人的财富商数是由这4个因素构成的。首先对我们财富商数影响最大的是财富行为，占到了整个财富商数贡献的44%，有时候你的财富行为也反映了你的财富商数到底是什么样的水平。第二个是财富以及相关的态度，比如说他们对债务、风险保障、消费生活、对财富本身的认知态度，这是与财富相关的一些态度问题。第三个是有关财富的知识。这三个是国际上比较流行、通行的对于一个事物的研究。同时我们可以看到财富性格，财富性格某种程度上是隐性的财商，我们主要是通过对薪资的渴求、风险的挑战等来看一个人的财富性格是怎么样的。我们从这四大核心因素来看，财富行为无疑是影响财富商数的一个重要维度。

　　接下来我给大家汇报一下有关这一次国人财商指数的现状。国人现在的财商指数是60.1，刚刚及格，这个让人又喜又忧，忧的是我们刚刚及格，喜的是咱们还有很大的提升空间。但是我们也发现，中国人的财商指数从构成上来讲，我们可以看到中国人追求财富的态度是比较积极的，但是他是缺知识。这个从某种程度上说，无知者无畏，这也是目前理财的一种现状，这是第一个。第二个我们可以看到财富行为这一块我们得分是差不多的，这也使得我们如何在有理财动机的基础上，在财富知识、财富行为、财富性格三个方面进一步提升，我想财富知识的普及无疑是首要的。

　　我们也进一步分析了中国人财富商数有什么样的表现，可以看到在哪个城市，是男是女，年龄、学历、收入、星座、属相。比如说性别、年龄、星座、属相这都是与生俱来的，但是学历、包括所在的城市，其实是后天的培训和熏陶，通过这几大方面进一步分析中国人财富商数的表现。一线城市是62.1分，一线城市可以领先二三线城市很重要一个原因是财富知识是50.6，是大幅度领先二三线城市的，财富咨询本身使得人们财富工具、理财工具等等的掌握，与整体城市氛围有很大的关系。城市里面上海是排在第一位的，这次我们一共选择了14个城市，这是一个比较有意思的排名。一线城市里面上海第一位，北京第二位，广州第三位，平顶山作为三线城市，它排在第四位，这个令我们很惊奇。后来我们做了很多其他的研究，发现这个城市的居民在理财态度和行为方面都有比较好的得分。如果在座的媒体朋友了解这个城市的话，可以知道这个城市由于有资源的缘故所以比较富裕。我们比较惊讶的是深圳、东莞是排在后面的，这个是跟城市居民的构成有很大的关系，这两个城市是移民城市，同时制造业对居民本身财富的积累、财富知识的普及和利用都相对比较低。所以总体上说我们一线城市比二线城市更高，北京、上海、广州排在比较前列。

　　就性别来看，男性更愿意挑战权威，女性有控制意识，就是比较保守一点。整体上来讲男性财商得分比女性稍微高一点。不同年龄来讲，70后的财富商数指标是全面领先的。我们说人生40正当财。他们无论是财富知识的掌握，对财富追求的态度，以及他们具体的行为，是全面领先于60后、80后、90后的，这个也是跟70后占有最主要的社会资源有关系。从性格上来看，薪资、直面风险、挑战风险这方面，90后已经比60、70、80后这些人更加突出，这是从不同年龄角度来看。

　　另外从教育程度来看，可以看到硕士及以上的群体，在财商指数上面也是大幅度领先于其他的群体。尤其是财富知识这方面，硕士及研究生以上的群体达到70.8分，远远高于其他群体。但是中专、技校这个群体对于财富渴望也是比较高的，不同的教育水平对于财富知识的把握，提升理财的具体行为，都跟教育有很大的关系。

　　另外我们进一步看一看不同的收入群体，我们按照20万、10万和10万以下的群体来分，另外高素质群体也领先于其他群体的财商指数。我们来看这个，是先有收入后有财商，还是说先有财商后有财富，这是值得我们探讨的问题。从某种程度上，当我们有了一定的财富积累以后，财富与财商是正相关的，当你有更多财富的时候你就会想怎么样理财，要理财就要寻求更多这方面的知识，不管是通过自己的途径还是专业机构的途径，都可以正向的促进它。中等收入里面，财富态度是更高的，也就是说他追求财富的渴望比其他群体更高，高收入群体已经有一部分积累了，但是中等群体希望有更多的财富、更多的资源，他们在追求财富态度方面是有更高追求的。

　　这里给大家讲一个比较好玩的，比如说你到底是什么星座，我想尤其是80后、90后会比较关心。天秤座是第一位，射手座是最后一位，如果说在座的有要生孩子的人，可以考虑一下他们出来是什么星座。属相方面，我们看到狗是比较旺财的，马也是可以的因为一马当先，羊属性比较低是59.6分，在座各位也可以进行一些对号入座。

　　最后我们总结这一次整个调研的结果，我们发现国人财商指数刚刚及格，属于有追求财富的动机以及态度，但是知识面相对比较贫乏。针对这样的现状，我们有什么样的提议呢。我们可以看到具体从财富理财工具这个角度来讲，我们横坐标是有关对于投资工具的掌握成为，纵坐标是目前正在投资的项目。储蓄和保险无疑是第一位，他们拥有比较高的认知，目前行为量也是比较大的。股票相对来讲是属于投资比较多，但是对它掌握程度是比较低的，这是典型的无知者无畏，只要冲进去的投资工具。房地产是大家认为自己掌握知识比较多的，但是投资毕竟是受到本身，跟现在的一些限购政策也有关系，所以投资率比较低。其他几个重要理财工具，像子女教育理财基金和其他的基金、国债，这个目前来讲我们掌握率比较低，投资量也比较低的产品。我们调研了一下未来准备进入的理财项目，格局也是比较接近的。这意味着如果我们希望未来有更大的增长，需要外部的力量推动，目前你询问他的意愿，没有外部力量的推动，是不可能改变他的投资格局。所以未来要进一步成长，基金、国债如果能知识普及提升，就有望往高投入高回报的上线转移。

　　中国人财富商数有比较强烈的投资欲望，但是目前还是比较偏向保守的。58.7%的城市居民，认为负债是很正常的，但是他们对于什么时候负债，63.3%的居民说只有在购买大件物品的时候才会考虑负债。如果一些借贷性消费可以增加的，对于消费者的认识是会增强的。第二个是保障，城市居民对保险的认同进一步加强，74.2%的居民认为保险到期以后没有发生意外，也是正常的，居民对于保险防患未然是有比较高的认同度。第三个是要树立比较合理的消费观，70%的居民认为我赚钱的目的就是为了花钱，对未来消费目标57.3%的人还是羡慕有豪宅、名车的人，拜金的倾向还是比较严重。第四个对于投资依然还是比较保守，75.1%认为追求金钱是天经地义的事，但是有7成的人认为有了一定积累以后才能进行投资活动，这些都比较好的反映了当前居民对于财富的态度。

　　还有一些具体的行为，我们看到富人之所以富，必然需要通过财富本身和财商之间的正向沟通才能看到。我们看高素质群体进行投资的时候是相对多元化的，普通居民储蓄是46.7%一直都会进行储蓄投资的，我们可以看到高素质群体储蓄率是32.1%，从这个看来高素质群体投资行为比较多元化。第二个普通群体主要是通过传统媒体，比如说电视、报纸来获取理财方面的信息，但是高素质群体71.8%已经通过网络获取财富方面的信息，这也就是说网络营销越来越重要。第三个从投资本身和生活开支比较来讲，高素质群体43.1%除了日常必要开支之外，还会增加对其他项目的投资。第四点是对于房价的看法，这次我们也调研了大家未来购房的倾向，普通居民51.9%的人决定要观望一下，但是高素质群体是支撑它，所以限购对于高素质群体二次置业是有影响的。

　　最后我们看一下国民的财富性格，其实整体上来讲，在协作、挖掘新鲜知识对自己从事的事情保持热爱上面，比其他两个维度都高。一个是直面风险，一个是挑战权威，我们往往说权威带来心里的安全感，但是真正在财富管理上来说，如果我们去质疑是更加理性的。从这一点上来讲，高素质群体要更加动员他们，帮助他们规避风险方面我们要做的更多。

　　这是我们这次主要的发布结果，接下来我们有很详细的研究报告，媒体朋友如果想进一步了解，可以跟我们进一步沟通，我想关于财富商数这样一个具体的数据就到这里，谢谢大家！