投保日报：28岁年轻家庭主妇保险方案

　　问：我这情况买哪种保险好？

　　我28岁待业在家2年了，老公年收入15万小孩1岁多平安保险员给我推荐了万能年交6000交15年的，和年固定交2300多的那种基础保险我该买哪个？

　　详细投保资料：

　　保障对象：自己年龄：28岁职业：家庭主妇社保：无

　　主要想获得的保障：医疗保险

　　希望每年交的钱：3000元左右

　　您好！

　　现代家庭中，保险的作用已经越来越明显，而琳琅满目保险产品的选择也着实让我们头疼。

　　其实，我们首先应该明白的，就是“保险不是为买而买”，对吧？保险最为家庭理财规划中的基础，其转移风险的作用是其他理财投资方式如股票、基金、房产等所无法比拟的；但就保险产品本身而言，它也是有价商品，固然“又好又全又一劳永逸”的拥有最好，但事实是不可能的，我们也要本着“量入为出”、“循序渐进”的原则，来一步一步构筑我们家庭的“防火墙”。

　　就您所提供的信息来看，我试着对您的情况做一基本分析：

　　1、您现在正处在人生的第二个阶段，即三口之家阶段。这个阶段的您及您的家庭来说，正处于生活、事业的上升期，从风险角度来看，这个时期主要的人身及家庭风险为：一是家庭事业的风险(失业、生意失败、事业不顺等)；二是家庭置业及投资风险(买房、买车、个人投资等)；三是夫妻双方主要经济来源方的意外及疾病风险；四是子女教育及一般医疗风险(入园、上学、孩子健康)。

　　2、您的基本保障情况：一是经济保障以对方收入为主；二是保险保障无社保、无商保；三是职业保障。孩子1岁多，估计您还没有重新就业的计划。

　　3、购买保险的目的：获得医疗保障。

　　4、支出预期：3000元左右。

　　我的基本投保建议：

　　1、在有社保的前提下，首先考虑为您先生购买保险，首先考虑意外与重疾类保险，保额50万-100万或100万-150万左右；

　　2、为孩子首先购买社保医疗，再购买意外、重疾、医疗险，意外加重疾10万-20万左右，医疗已每年100元-200元为益；若有多余预算，可为孩子购买一定金额的教育分红险，作为孩子未来教育的强制储备金；

　　3、为自己购买重疾(女性特有重疾险性价比较好)和一般医疗，以您现在的备选产品及您的计划支出来看，后者可能较适合，但要注意额度是否可以满足需求。

　　问题补充：我只买了农村合作医疗我总担心以后老公收入不稳定现在在供房养儿感觉压力也大但是又为自己健康担忧我老公单位是企业单位买了五险一金保险员告诉我如果觉得压力大就交4000买10年，我现在到底该怎么买呀？矛盾了

　　您好！

　　感谢您对我的认可。

　　农村合作医疗可以解决一般医疗消费问题，是不错的基础保障。但大病医疗问题还是没有得到足够的保障，您可以选择一款重疾保险来解决这个问题。各家重疾险有很多种，按照您的需求，我建议够买一款传统型的重疾险或一款女性专属重疾险即可(如我公司的康宁终身、康宁定期康恒重疾或关爱女性疾病保险A\B，建议保额15万-30万左右，缴费期选择尽量长些20年左右为宜，保费大概3000-4000元足矣)。

　　保险是长期规划，不可能一蹴而就，随着经济发展、CPI增长及医疗费用增长等诸多宏观因素，需要每3到5年进行加保或再保，同时种类也可以慢慢去扩充，比如护理险等的出现，就是近几年的事情。

　　另外，现代社会，不拥有较充足的保险是不可想象的，但保险也不是万能的，它能解决的是风险转移及强制储蓄和一定的投资理财功能，但我们还需要其他的一些理财规划工具来解决其他的问题，希望您能多看看这方面的书籍或信息，要明白，理财规划或家庭规划的第一要义，还是要通过自己不断丰富一些这方面的知识，才可以找到比较满意的方法。

　　希望可以对您的认识有所帮助。

　　文/ 向日葵保险网专家 何毅