杨华柏：大力提高保险中介专业化水平

　　新浪财经讯 第四届中国保险中介发展论坛于2011年11月20日在北京港澳中心瑞士酒店举行，本次论坛主题为“保险销售专业化变革”，新浪财经将对论坛进行直播。中国保监会法规部主任杨华柏发言时表示，通过不断创新，大力提高保险中介专业化水平，以产销分离带动细化分工，是铸造产业链，提升保险业整体素质的切实可行之路。

　　以下为杨华柏演讲实录：

　　杨华柏：谢谢罗会长热情洋溢的介绍。女士们、先生们，各位嘉宾早上好！今天我发言的题目是《不断创新—大力提高保险中介的专业化水平》。

　　保险中介是保险市场发展到一定阶段的产物，中介市场应保险市场的需要而产生，反过来又促进保险市场的发展。近年来，我国保险中介市场得到长足的发展，但随着保险中介市场的迅猛发展，一些矛盾和问题也集中暴露出来，突出表现在市场恶性竞争比较普遍，销售误导行为屡见不鲜，中介业务虚假屡禁不止，产生这些问题的深层次原因是保险中介管理体制滞后，保险中介专业化水平不够高。如何着力构建一个法律关系清晰，管理责任明确，权利义务对等，效率公平兼顾，收入及业绩挂钩，基本保障健全、合法合规、渠道多元化，充满活力的保险销售体系成为当前乃至今后一段时间的重要任务。我认为，通过不断创新，大力提高保险中介专业化水平，以产销分离带动细化分工，是铸造产业链，提升保险业整体素质的切实可行之路。

　　第一，保险中介专业化是保险管理体制的本质所决定的，保险提供未来需求型产品，其选择权在客户。由于保险的风险具有不特定性，保险产品的复杂性，保险关系主体之间的矛盾性，因此，决定保险中介必须大力来宣传、介绍推广保险，维护保险各方的合法权益。与其他金融业相比，银行提供的是需求型目的产品，选择权主要在银行；证券提供的是选择性的募集产品，选择权在银行和客户之间。有人形象地把银行比喻为是躺着吃饭，证券行业是坐着吃饭，而保险行业是跑着吃饭。历次中介管理体制创新都给保险业带来强大的生命力，反之，如果僵化体制将会阻碍保险业健康的发展。

　　保险中介管理体制的改革创新，专业化水平的提高，对促进我国保险业的改革发展起到积极的作用。一是创新的销售模式，保险中介模式之间的保费收入已经远远高于销售渠道。二是提高了保险服务项目，通过保险销售、保险兼业代理、专业代理，保险经纪等全面参与，使保险专业化较高的保险产品短期内走向了千家万户，三是推动了专业化管理、销售、服务、分工协作等进程，通过大力发展保险中介市场，运用相分离，中介逐步走向保险产品销售和产品开发、风险管理和资金运用相分离，集约化、专业化的道路。

　　第二，要加快保险制度创新，促进保险中介专业化。近年来，我国加大了保险中介的管理制度的建设，相继出台了一系列规定，保险专业代理机构管理规定，经纪机构管理规定，监管规定，保险公估机构监管规定，还出台了保险行政行为处罚办法，这些规章的颁布适时为保险中介市场健康发展提供了强有力的保证。比如放宽了保险专业代理、经纪机构的形式，建立了较为完善的保险代理，保险经纪许可证的发放制度，健全退出机制，建立了保险代理从业人员持续教育制度，针对保险代理，保险经纪过程的关键环节，增加和完善有关管理措施，如要求保险代理、保险经纪机构应当在订立保险合同时向投保人说明保险的用途，关于投保人责任免除的内容，明确了保险代理人、经纪机构对保险活动免责条款的告知说明义务，建立了三个层次的报告和披露制度。同时，针对近年来保险中介领域存在的突出违法行为出台了相应的规定。通过对中介机构及其业人员的查处使得中介机构得到了健康的发展。

　　第三，进一步创新体制，促进保险中介市场的健康发展。应该看到，我国保险中介尚处于初级的阶段，其发展不足以与新时期快速发展的保险业相适应，只有加快保险中介发展，提高保险中介全面以及保险交易活动的领域，才能够加速我国保险经营机制转换，创造新的更有利的条件，只有加快保险中介发展，形成高效集约的保险销售渠道，才能为最广大人民提供更便捷，更全面，更贴身的保险服务。为此，必须突破束缚和阻碍保险市场发展的体制性障碍。

　　第四，要出台进一步措施，提高保险中介专业化水平，鼓励保险中介机构继续完善自身治理结构，根据企业现代制度的要求完善体制结构，完善规章制度和内部机制，进一步提升专业化水平。

　　二是要进一步提高创新人员管理体制，大力提升从业人员素质。保险具有高度的专业性，从国外的经验来看，对保险从业人员，特别是对销售从业人员有较高的要求，而我国保险中介的人员素质有待进一步提高，因此要尽快出台有关提高中介人员素质的相关文件和措施，大力提升保险中介人员的要求和标准。

　　三是要大力创新销售模式，在大力推进营销体制改革的同时，尽快出台相关的政策，鼓励保险公司进一步深化与银行、邮政合作，鼓励和规范发展电话销售、网络销售、经代模式等多元销售渠道，促进保险业产业升级，实现专业化经营，促进可持续发展。

　　四是通过创新切实保护被保险人利益，要调整体制机制，使保险经纪人更好为保险人服务。创新是企业的生命之源，保险中介应以创新求生存，应以创新谋发展。在通过创新提高中介专业化水平的进程过程中，各方应该充分认识到，理念创新是先导，制度创新是基础，机制创新是关键，产品创新是成果，渠道创新是拓展，监管创新是保障，服务创新是优化，我期望，保险中介通过创新和保险业带来新的繁荣，以此造福人民，服务经济，促进和谐社会。

　　最后，我预祝第四届保险中介论坛取得圆满成功！谢谢大家！