章更生：积极作为化挑战为机遇

　　新浪财经讯 2011年12月20日，由《金融时报》和中国社会科学院金融研究所联合主办的“2011中国金融机构金牌榜‘金龙奖’中国中小企业金融服务十佳机构颁奖典礼”在北京举行。图为中国建设银行党委委员章更生。

　　章更生：尊敬的周正庆主任、尊敬的各位领导、各位嘉宾、各位朋友，大家上午好。首先，请允许我代表中国建设银行对这次颁奖典礼成功举办表示热烈的祝贺。此时，正值岁末年初，又到了总结展望的时候，盘点即将过去2011年，可以说中国银行业是在不太好的外部环境下度过了稳健快速发展的一年。目前五家大型商业银行总市值超过4万亿元，前三季度实现净利润5437亿元 ，平均每股收益接近0.5元。在今年这样的形势下，能取得这样的业绩，这是非常亮丽和耀眼的。

　　展望明年，经济金融形势仍将非常复杂，中国银行业将继续面临严峻的挑战。就国内而言，经济下行压力和物价上涨压力并存，经济金融领域存在着潜在风险，如可能出现的资金链的局部断裂，投融资体系的金融风险上扬等等。就国际而言，全球金融如同室外天气一样寒意四起，欧债危机持续蔓延。美国经济进入高失业、高负债的困境。世界经济前景只能用低迷二字来概括，这些都为银行业发展带来复杂而不确定的因素。

　　祸兮福之所倚，福兮祸之所伏。对于已取得的成绩，我们应该保持清醒，对于不确定的未来，忧患之余，更应充满信心。只要积极作为，挑战是完全可以转化为机遇的。

　　一、变挑战为机遇，关键在发展。小平同志指出，发展才是硬道理。中国银行业之所以经受住了2008年国际金融危机的考验，一方面是由于中央的正确领导，另一方面靠的是重组改制以来所积累的物质基础和管理经验。不良率高的惊人的国有银行已濒临技术性破产边缘。通过背水一战的改革，国有银行发生了脱胎换骨的变化。到2011年9月末，五家大型商业银行平均资本充足率达12.3%，核心资本充足率达9.8%，不良贷款率下降到1%左右。2011年前三季度，五家大型商业银行平均净资产收益率达16.23%，总资产净利润率1.37%，这些指标均达到世界先进银行的水平。

　　但是与世界先进银行相比，中国银行业在盈利能力、创新发展能力、市场竞争能力、风险控制能力等方面还有一定差距，公司治理还需要进一步完善，现代金融企业制度建设还有一大段路要走。改革无止境，发展无穷期，发展是银行的永恒主题。局面越是复杂，挑战越是严峻，我们越是要有强烈的发展意识。只有发展才能抓住机遇，迎难而上，无论是过去还是现在和将来，解决问题的关键还是要靠自己的发展。

　　二、变挑战为机遇，出路在创新。中国银行业利润一定程度上来自于目前利率管制带来较大利差，营业收入中利息收入占全部收入75%以上。非利差收入占比还较低，产品服务严重同质化。我们基本上走的还是拼资本、拼规模的粗放路子，并且已经形成了路径依赖。

　　随着内外部环境和挑战的深刻变化，包括汇率和利率的逐步市场化，监管对资本的要求将进一步提高。资本高消耗的银行发展模式很快将难以为继。明年中央继续实施稳健的货币政策，其中要根据经济运行情况，适度进行预调、微调，运用多种货币政策手段和工具，保证货币信贷总量合理增长，优化信贷结构。这向我们发出一个强烈的信号，沿着老路子走下去，路将越走越窄。因此，必须加快银行发展方式转变，走内开发展道路，这需要我们不断创新理念，创新思路，创新体制机制转变。在宏观经济形势复杂多变的情况下，银行业的创新显得尤为迫切。

　　中国银行业的创新发展，有着国外银行无法比拟的优势和战略机遇。一是支持中国经济增长的人口红利、城市化、工业化、高储蓄率、产业扩张等因素不会发生趋势性变化。中国经济总体趋势依然向好，这是中国银行业创新发展所拥有的良好宏观环境。二是中国经济正处于重要的结构调整期，这为银行业调整信贷结构，创新银行业务开辟了空间。三是中国金融生态环境逐步改善，社会金融意识进一步增强，金融法规不断完善，为银行业创新提供了规范和保障。四是随着中国多层次金融市场体系建设进度加快，居民收入水平持续提高，投资理财意识不断提升，股票、期货、外汇、债券等金融市场日益活跃。为银行金融创新和扩展业务品种，利润增长率创造了有利条件。

　　与欧美发达金融市场相比，我们的创新还是远远不足，还不能很好满足客户，投资理财保值增值需要。因此，我们要善于用宏观经济环境的变化和客户需求的增长来推动银行的创新发展。

　　三、变挑战为机遇，动力在员工。员工是银行最宝贵的资本，我们建设银行有句话叫做员工的心，建行的根。建设银行30万员工最熟悉市场，最了解客户。对影响业务发展和服务质量的问题，体会最深，最有发言权。员工是银行改革创新的主力军，是抓住机遇、迎接挑战、战胜挑战的力量源泉。怎样发挥员工的主力军作用？建设银行主要在三方面进行了探索。

　　一是加强职代会建设，发挥工会作用，提高员工民主管理水平。员工和银行根本利益一致，他们最关心企业的根本利益，参与企业民主管理积极性最高。建设银行从2005年开始，每年举行一次全场系统的大会议，一直坚持到现在，凡是涉及银行发展和员工切身利益重大事项都交给职代会审议通过。通过这些年建设和努力，工会已经形成实现多个利益主体共赢的利益渠道，实现股东、员工价值最大化的有机统一。二是持续深化人力资源管理改革，包括完善选人、用人机制，优化人力资源配置，推进大规模员工培训，鼓励和倡导全员职业生涯规划，努力为员工搭建广阔发展平台。三是加强思想政治工作和企业文化建设，从思想上工作、生活、成长方面关心关爱员工，积极开展心理疏导和人文关怀，不断教育、引导规范激励员工，从而增强思想政治工作的针对性、迫切性和时效性。

　　企业文化是企业的灵魂，建设银行初步建立起了企业文化体系，企业文化渗透一切管理活动中。我们也从中体会到思想政治工作和企业文化建设在全行员工中形成统一指导思想，共同影响信念，集中道德规范具有积极和重要作用。我们完全有理由相信，只要我们深入贯彻科学发展观，按照央经济工作会议精神，牢牢把握科学发展主题，加快转变银行发展方式，努力服务经济实体，中国银行业一定能够抓住机遇，战胜困难，为中国经济社会发展作出重大贡献。

　　最后我谨向金融时报和社会各界长期以来对建设银行关心支持表示衷心的感谢，祝《金融时报》越办越好，祝大家心情愉悦，身体健康，新的一年万事如意，谢谢。