一个萝卜章骗走银行8970万 放贷管理漏洞百出

　　一个萝卜章 骗走银行8970万 一企业地摊私制公章竟一路绿灯拿到贷款

　　深圳晚报讯 (记者 高申现)本来具有良好资信的企业，因资金链断裂，铤而走险，采取拙劣的手段，公然向银行诈贷。而一向对这家企业深信不疑的银行，在审贷、放贷等环节的管理上漏洞百出，居然被骗走8970万元。目前，涉案犯罪嫌疑人已被深圳市人民检察院以涉嫌贷款诈骗罪批准逮捕。

　　私刻公章竟通过银行审贷验证

　　2008年，詹某某在深注册成立“深圳市富城国际供应链股份有限公司”(以下简称“富城公司”)，并担任法定代表人，公司主要从事国际物流业务，拥有员工数百名。2009年底，富城公司与深圳某银行香蜜湖支行建立信贷业务关系，合作一直十分顺利。2010年底，该银行决定给予富城公司6800万元的综合授信额度。

　　今年年初，为防范金融风险，该银行决定将信贷方式变更为三方协议模式，即银行选择富城公司的其中一家供货商深圳某电子有限公司(以下简称“电子公司”)作为合作对象，以货权保障的方式与富城公司开展业务。但因供货商不同意这种付款方式，三方协议模式无果而终。

　　由于资金紧张，求借无门，情急之下，富城公司法定代表人詹某某在路边地摊上，找人伪造了供货商的印章，同时让自己的老乡张某某冒充电子公司的员工，印制了假名片，以业务经理的名义与银行接触。在银行验证过程中，私刻的印章第一次没能通过验证，第二次还是没有通过。詹某某就换了一个地摊，又刻了一枚印章，居然通过了验证。

　　之后，富城公司使用伪造的《订货合同》、《发货通知单》、《承诺函》、《授权委托书》以及其他公司印章等证明文件，编造虚假贸易背景，与该银行签订了《综合授信合同》、《银行承兑汇票协议》等协议。

　　2011年3月起，张某某以供货商的名义，先后接收银行承兑汇票18张。富城公司将银行承兑汇票背书，找地下钱庄全部贴现，共计骗贷8970万元。6月3日，该银行分行信贷管理部到电子公司进行贷后检查时发现，该公司2011年从未收到过由该银行开出的付款人为詹某某公司的银行承兑汇票，并否认张某某为该公司员工。至此，富城公司骗贷案件东窗事发。

　　信贷管理混乱让其有机可乘

　　银行发现被骗后，因为对富城公司过去的经营状况比较信任，没有马上报案，而是与詹某某联系，希望能追回贷款。詹某某表示正在找抵押物、并正全力筹集资金解决银行的问题。6月10日，得知富城公司负责人要外出“旅游”并无法取得联系后，银行才正式报案。

　　承办检察官在接受记者采访时表示，詹某某的骗贷手法非常拙劣，在现代金融企业管理制度如此严密、科技非常发达的情况下，詹某某能够得逞，正是因为对富城公司一直以来良好的经营状况和资信度的信任，使得该银行管理人员放松了警惕。

　　在审贷环节，富城公司与合同单位电子公司及银行三方间的协议并没有当面达成，后来詹某某谎称与电子公司达成了协议，银行未加核实就轻易相信，对冒充电子公司业务经理的张某某也没有进行身份核实。

　　这位检察官说，在验证环节，该银行支行使用银行验印系统对《承诺函》和《授权委托书》的印章进行核对，发现印章与电子公司在银行预留的印鉴不符。当时，张某某解释说电子公司有几套公章，这次是盖错了公章。当天下午张某某再来银行还是没有通过验证，她还是那样解释。第二天，张某某再次来到银行，竟然通过了银行的验印系统。

　　“在放贷环节，承兑汇票本应送到电子公司经营场所，可是张某某每次以在外面办事为由，要求送票人员送到不同地点，银行管理人员违规同意，再次给了詹某某等人机会。”检察机关建议银行加强信贷管理，注意防控风险。