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净息差大涨41个基点招行去年净利增四成

http://msn.finance.sina.com.cn 2012-03-29 01:54 来源: 每日经济新闻

  每经记者 邓莉苹 发自深圳

  昨日(3月28日)晚间,招商银行(600036,SH)公布了2011年年报,报告显示,2011年招行实现归属于本行股东净利润361.29亿元,比上年增加103.60亿元,增幅40.2%。“利润增长情况基本符合此前的预期。”华南某券商银行业分析师对《每日经济新闻》记者表示。

  招行表示,其2011年经营效益稳步提升,主要是风险资产定价及加息下资产重定价水平提高,带动净利息收入稳步增长;突出经营效能导向、严格预算约束,财务管理规范化与精细化水平稳步提升,促使成本收入比合理下降;顺应市场需求,努力拓展中间业务,手续费及佣金净收入较快增长。

  在利润分配方面,招行准备向全体股东按每10股现金分红4.20元(含税)。

  净息差升至3.06%

  年报显示,2011年招行净利息收益率为3.06%,比2010年上升41个基点。招行表示,这得益于生息资产平均收益率较大幅度提高的带动。

  2011年招行净利差为2.94%,比2010年上升38个基点。生息资产平均收益率为4.87%,较上年上升94个基点,计息负债平均成本率为1.93%,较上年上升56个基点。

  年报显示,截至2011年末,招行资产总额为27949.71亿元,比年初增加3924.64亿元,增幅16.34%。2011年,招行实现营业收入961.57亿元,比2010年上升34.72%。其中,净利息收入的占比为79.36%,比2010年降低0.60个百分点,非利息净收入的占比为20.64%,比2010年增加0.60个百分点。

  报告期内,招行实现净利息收入763.07亿元,比上年增加192.31亿元,增幅33.69%。招行称,主要是由于风险资产定价能力及加息下资产重定价水平提升,生息资产收益率水平有明显提高;生息资产规模稳步扩张。

  同时,招行实现非利息净收入198.50亿元,比上年增加55.49亿元,增幅38.80%。其中,实现手续费及佣金净收入156.28亿元,比2010年增加42.98亿元,增幅37.93%,主要是托管及其他受托业务佣金、银行卡手续费、结算与清算手续费、财务顾问咨询手续费增加。

  成本收入比、不良率双降

  年报显示,截至2011年末,招行成本收入比为36.19%,较上年下降3.71个百分点。零售银行业务成本收入比(不含营业税及附加)由2010年的63.3%降至53.9%。

  成本收入比指银行营业费用与营业收入的比率,比率越低,银行单位收入的成本支出越低,银行获取收入的能力越强。因此,成本收入比率是衡量银行盈利能力的重要指标。前述银行分析表示,一般银行的成本收入比在30%~40%的区间。

  招行从2009年开始启动 “二次转型”,其目标在提升效率,即降低资本消耗、提高定价能力、降低成本、提高资本回报率。

  招行表示,2011年以合规与风险管理为准则全面启动流程优化,推进信贷、会计、零售等各业务运作的流程改造,运营效率不断提高。

  年报显示,截至2011年12月31日,招行不良贷款余额91.73亿元,比上年末减少5.13亿元;不良贷款率0.56%,比上年末下降0.12个百分点。不良贷款拨备覆盖率为400.13%,比年初提高97.72个百分点。

  但是,其中的关注类贷款余额和占比有所上升,截至2011年12月31日,招行关注贷款余额169.61亿元,比上年末增加27.42亿元。招行称,这主要是受一个月以内短暂逾期零售贷款增加,以及宏观经济下行导致部分借款人还款不确定性加大等因素影响。

  截至2011年末,招行资本充足率11.53%,较年初提升0.06个百分点,核心资本充足率8.22%,较年初提升0.18个百分点。

  

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