继江苏、浙江等地银行上调首套房首付比例为四成，利率为基准利率上浮10%之后，近来日，郑州各家银行相继按此新政执行。如此一来，人们的置业成本又大幅增加，此举在吓退了投资客的同时，也让首次置业者对当前该不该买房的问题感到更加纠结。

　　现状 一套两居室，首付增加六万多

　　上周二，市民赵磊(化名)在中原区某项目预定了一套91平方米的两居室，优惠过后，总房款约为65万元。

　　本周一下午，按照事先的约定，赵磊带着准备好的贷款所需资料到售楼部签订合同，不过，突如其来的贷款新政让他一时不知所措。

　　“现在郑州各银行开始执行新的贷款政策，首套房首付比例最低要四成，利率上浮为1.1倍。”置业顾问小何这样对他讲，“这是上周末才下发的通知，现在银行的贷款很紧张，政策经常变，还是早一点办理的好，以免以后放款更难，政策面再有新的变化，那样贷款就越来越难了。”

　　按照新的政策，赵磊原本准备的19.5万元的三成首付款显然不够，“怎么会这么突然呢，看来我还需要再去筹借6.5万元了，不然这套房子还真买不成了。”

　　除了首付款比例的提高，利率上浮后，39万元的贷款，按20年计算，每个月需要还款3137元，而基准利率每个月只需还款2977元，增加了160元/月。

　　“不过，若不想利率上浮，现在只有一个银行可以采用基准利率，但需要一次性向银行支付贷款额的3%作为手续费，按39万元贷款算，需要1万多元，这也是笔不小的开支。”小何表示。

　　这样的消息让赵磊特别后悔，“作为标准的首套刚需，早晚都得买房子，要是没有长达一年多的观望，还能享受到七折的优惠利率，而早一点签订购房合同，首付不用多付一成，利率也不会上浮，现在付出的代价太大了，这就相当于房价上涨了好几万元。”

　　问题 房贷门槛增高，购房者措手不及

　　银行额度从紧和央行存款准备金率的不断上调，使得银行个贷门槛一再增高，待6月20日再次上调后，21.5%的存款准备金率将使得商业银行头上的“紧箍咒”越来越紧，这使得原本资金不充裕的银行，贷款额度变得更加稀少而宝贵。

　　近日，江苏、浙江等地媒体报道称，当地多家银行提高首套房贷款首付比例。

　　在4月中旬，南京多家股份制银行要求首套房贷款首付比例不得低于四成，而农业银行要求首套房首付比例达五至六成，部分银行将首套房贷款利率上调至基准利率的1.1倍。浙江媒体也披露，四大行中除工行外，其他三家浙江省分行日前将首套房贷款首付比例上调至四成，利率为基准利率的1.05倍至1.1倍。

　　不久前，在多个城市的贷款政策有了上述变化时，郑州只是遭遇了房贷放款排队的现象，然而上周末各大银行纷纷通知要求执行新的贷款政策，这让像赵磊一样的买房人感到措手不及。

　　记者随后也致电工商银行、中国银行、建设银行等多家银行，证实了这一消息的准确性。“去年底，有银行都已经是按照首付四成，利率1.1倍的政策执行，只不过不是很严格，现在基本上所有银行都采取这样的方式了，二套房贷款有的已经是基准利率的1.2倍。”交通银行一位负责人表示。

　　工行建设路支行一位个贷中心负责人告诉记者，“准备金率上调后，银行无钱可贷，现在不仅贷款门槛提高，放款时间还不能确定。”

　　而据了解，即便有极少数银行可以采用基准利率，也要以其他形式支付相应费用，具体的贷款政策也要依据和开发商签订的协议。

　　“现在购房，要准备较为充足的资金，目前银行几乎都存在房贷审核周期变长，门槛越来越高的情况，购房者既要应对政策面的随机变化，也要根据收入衡量好自己可以承载的房贷按揭。”一家银行个贷部负责人建议说。

　　分析 买还是不买？越来越纠结

　　“一边是房贷压力的不断增加，一边是对房价走势看跌的观点尘嚣甚上，在目前这个节骨眼上，房子该买还是不买？”赵磊内心开始纠结起来。

　　近段时间，全国多个城市楼市成交量大幅萎缩，各种优惠举措相继出现，“打折”、“特价房”仿佛随处可见。

　　面对这样的形势，全国工商联房地产商会会长聂梅生预计，今年的房价将下降10%，其判断依据是今年的政策环境和2010年不一样，2010年延续了适度宽松的货币政策，而今年货币政策则转为稳健。同时，投机性购房需求的比例下降，会使整个房地产交易量下降7%。

　　也有专家表示，“像郑州这样刚性需求较大的城市，房价大幅下跌的可能性不大，但如果政策环境依然趋紧，会有越来越多的项目推出更加实质性的让利举措，四季度左右会是一个买房的好时机。”

　　类似这样的观点很多，对于购房者而言，不能不说是一种极大的诱惑，那么，现在到底要不要出手呢？

　　其实，买不买房，应该以自己的需求为导向，不要刻意等待，帝湖花园项目营销总监董政表示，“房地产业的发展和经济发展是紧密联系的，从郑州的经济发展势头看，房价出现大幅波动的可能性较小；而且土地的稀缺性日益显现，从长期看，商品房的价格是会逐步走高的，特别是没有好的投资渠道时，人们还会选择将购置房产作为财富保值的手段。”

　　在谈及如何把握机会时，一位开发商表示，“2008年，很多开发商都推出了非常大的优惠举措，但是绝大多数购房者对此不屑一顾，最后又极为后悔。所以说，对有真正住房需求的老百姓而言，楼市暂时的低迷反而是出手的好机会，只要遇到高性价比的房产，又能获得比以往都丰厚的让利，不妨快速出手。”

　　小幅优惠，很难让购房者心动

　　眼下，尽管商品房销量下降，但楼市依然没有形成降价潮，大多数楼盘价格依旧高位徘徊。记者走访了解到，近期上市的几个项目，有的推出少量特价房，有的是小幅优惠，还有项目价格一路走高，几乎没有实质性降价。

　　上周末，在嵩山路某项目售楼中心，一位女士在对产品和价格进行简单咨询后就转身走出了售楼部。“价格太高，优惠太少，一套两居室都得80多万元，相对于这么高的房价，一两个点的优惠都可以忽略不计，等到以后有四五万元的优惠活动时，我再来看。”

　　类似如此的现象在多个售楼部都有出现，购房者大多都留下了联系方式，等待置业顾问的好消息。

　　贷款政策

　　让刚需族一声叹息

　　房地产调控的初衷旨在打击投机投资性需求，限购、限贷甚至限价的策略对投机和投资性需求的打击效果明显。然而房价调控中的限贷措施，尤其是房贷额度的减少导致很多银行在实际操作中“嫌贫爱富”，刚需购房者利息成本上升。刚需成为被误伤的人群。

　　不久前，一篇名为《首次置业的人你们伤不起啊！》的帖子引起了网民的围观，发帖网友借用网络中正流行的“咆哮体”的写法，表达了首次置业人的无奈。

　　如今，囊中羞涩的刚需族面临的尴尬，不仅有不肯低头的房价，银行的贷款也让大家感到郁闷至极。

　　除了绝大多数银行已经开始执行首套房首付四成，贷款1.1倍利率之外，有的银行还提出相应的附带条件，才能答应给贷款。比如说存一定数额的款项达到一定期限，购买理财产品或者办理信用卡等。

　　还贷门槛降低

　　免收违约金

　　近来，多家银行不断地提出融资计划，银行的资金饥渴已经昭然若揭。

　　缺钱的银行也在寻找各种不同的方法来缓解紧张的资金链状况，除了提高贷款利率、发售理财产品、再融资之外，有些银行也期待回收贷款，鼓励先前的贷款客户能够提早还款。

　　据媒体报道，现在多个城市的银行在提前还款的限制上已经开始有所松动。比如，之前有银行规定贷款满三年之后，才可以提前还款。现在只要贷款够一年，客户就可以提前还款了，免收违约金。(记者 王亚平)

　　

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