加息后房贷利率破七 百万贷款月供增150元

　　公积金贷款利率调至4.90%

　　央行昨晚宣布，自今天起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，调整后，一年期整存整取定期存款利息为3.50%，一年期贷款利息为6.56%，5年期以上房贷基准利率突破7的心理高位。

　　今天上午，住建部发出通知，根据《中国人民银行关于上调金融机构人民币存贷款基准利率的通知》，从今日起，各地住房公积金存贷款利率也相应调整，五年期以上贷款利率从4.70%上调至4.90%。

　　解读

　　有助于校正负利率

　　国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松表示，加息有助于校正负利率，显示货币政策依然将抑制通胀作为从紧政策的主要目标。在社会融资日益多样化的市场环境下，过度依赖提高准备金率、贷款控制等数量工具不仅政策效果受到影响，而且还可能导致流动的结构失衡。预计下一步紧缩政策会平衡运用利率等价格工具和数量工具，利率工具的灵活性会有所提高。

　　中央财经大学金融学院教授郭田勇认为，央行此次加息应是经过反复权衡后的选择，尽管加息有经济减速、热钱等负面因素，但由于当前银行存贷款名义利率远低于市场利率水平。因此加息很有必要，一方面是对负利率的修正、有利于管理通胀预期，另一方面可发挥利率的杠杆作用，挤出资金占用多、回报率低的项目，从而腾挪出更多资金进入中小企业。

　　股市

　　市场向上趋势不变

　　西南证券首席策略分析师张刚表示，加息对于股市来说是靴子落地，对市场是利好，大盘将继续反弹。央行加息并不在市场预料之外，显然市场对此有充分的心理准备，在目前市场反弹的大背景下，加息0.25个百分点显然不会影响市场反弹的趋势，对银行、地产两大板块也影响有限。

　　对于市场的下半年走势，张刚认为，此次从2610点开始的反弹，是市场趋势的彻底反转，2610点或将成为今年的最低点。张刚同时表示，因为银行股目前的弱势，使得年内可能还无法突破3000点，但市场向上的趋势不变。

　　储蓄

　　加息难以吸引存款

　　国泰君安首席经济学家李迅雷认为，在央票招标利率上调后，存贷款均加，不是非对称加息。由于市场利率水平持续走高，小幅加息仍不足以将资金引向储蓄，故本次加息只是对负利率的部分补偿，而非完全是针对6月CPI新高。但鉴于市场资金紧张，故7月份不再提存。总体看，符合预期的加息对资本市场和货币市场影响较小。

　　楼市

　　房价更快进入下降通道

　　伟业我爱我家集团副总裁胡景晖分析表示，7月份新房、二手房的价格已经出现了普遍下跌的态势，此次，再次上调存贷款利率，将使得房价更快进入下降通道。

　　一方面，上调贷款利率将使得开发商的资金链更加紧张。随着房地产企业贷款难度不断加大，通过资本市场和信托渠道融资也被严格管控，这次提高贷款利率，将使得开发商资金链更加紧张，加大开发商降价促销、快速销售回款的压力。

　　另一方面，提高贷款利率后，购房者的还贷压力将会更大，这将对购房人的资金实力，特别是首付提出更高的要求，购房需求会因此继续萎缩。

　　中原地产三级市场研究总监张大伟表示，这意味着实际贷款利息突破近十年最高纪录。数据显示，虽然目前的基准利率并非史上最高，但是因为之前大部分贷款都可以享受八五折的优惠利率，这使得目前只能执行基准利率的首套房成为近10年来最高的房贷贷款利率。

　　其次，加息叠加效应逐渐明显。过去一年来已经加息多次，虽然前几次加息的直接影响都不明显，但是逐渐将出现叠加效应，给市场的影响将逐渐由量变到质变，利率的上调效果逐渐明显。

　　“链家地产”副总裁林倩认为，贷款紧缩、首套房优惠利率已经取消的情况下，再次加息的影响更大，尤其多次加息后贷款累计成本的增加，让一部分房贷消费者被迫推迟购房或减少信贷额度，甚至改为全款购房，预计商业贷款购房比例将缩减到15%以内，创近七年新低。

　　预测

　　年内或再加息1到2次

　　兴业银行资深经济学家鲁政委表示，加息原因主要是经济回落温和、绝对增速仍强劲；通胀压力仍在高位，预计整个第三季度CPI都会在6%左右徘徊。年内还有1-2次加息，而7月份将不再提准。

　　公积金贷款利率今起上调

　　本报讯 今天上午，北京市公积金管理中心发出通知，根据《中国人民银行关于上调金融机构人民币存贷款基准利率的通知》，从今日起，本市住房公积金存贷款利率也相应调整，五年期以上贷款利率从4.70%上调至4.90%。

　　根据通知内容，从2011年7月7日起，上调个人住房公积金贷款利率。五年期以上个人住房公积金贷款利率上调0.20个百分点，由4.70%上调至4.90%；五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率上调0.25个百分点，由4.20%上调至4.45%。同时，上年结转的个人住房公积金存款利率也上调0.25个百分点，由2.85%上调至3.10%；当年归集的个人住房公积金存款利率保持不变。而7月7日起，住房公积金贷款支持保障性住房建设试点项目的贷款利率，也由5.17%上调至5.39%。

　　具体的执行时间，2011年7月7日(不含)以前发放的，期限在一年(含一年)以内的个人住房公积金贷款，2011年7月7日后仍执行原利率，不分段计息；期限在一年以上的个人住房公积金贷款，2011年7月7日后仍执行原利率，自2012年1月1日(含)开始，执行调整后的个人住房公积金贷款期限档次利率。另外，对于已经签订借款合同，且放款日为2011年7月7日(含)后的个人住房公积金贷款，须在借款人签订调整贷款利率的通知单后，才可发放个人住房公积金贷款。

　　以北京市公积金80万元的贷款上限、20年为期计算，本次调息后，借款人购买首套房的月供，从原来的5141.97元变为5235.55元，增加了87.58元，总利息增加21020.06元。赵莹莹 J201   

　　算账

　　10万元存款1年利息增250元

　　此次加息方案，各期限存贷款利率均上调0.25个百分点。以10万元存款为例，存3个月、1年、2年、3年其利息收入分别较加息前增62.5元、250元、500元和750元。

　　一年期超30天转存不划算

　　本次加息之后，一年期定存利率已经升至3.5%，但距离5月CPI新高5.5%还有一定距离；另市场对6月CPI突破6%的预期非常强烈，加息后转存潮预计不会再现排长队景象。储户朋友应酌情考虑转存，首先要算好临界天数，理性地衡量是否划算。

　　这里有个固定的公式计算转存的临界天数：360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)。套用公式可以算出，1年期定期存期的临界天数是30天，也就是说，已经定存超过30天的，就不用考虑转存了，不然不仅得不到更高的利息，还浪费了前面已经存的时间成本。

　　同样的道理，3个月定期存款、6个月期定期存款、2年期定期存款、3年期定期存款和5年期定期存款的转存的临界天数，分别为9天、16天、46天、60天、90天。提醒广大储户，转存前一定要算好这笔账。

　　百万贷款利息增加近5万

　　以100万元20年首套房贷款计算，在等额本息偿还方式下，目前对于存量房贷客户仍享受7折优惠利率，但每月比第二次加息之前需多付利息98.76元；如果仅能享受到8.5折利率，每月需多还120.57元利息；如果无法享受优惠，按照央行基准利率计算，每月需多还款149.63元，对于购买第二套购房上调1.1倍利率的投资者每月还款额将达到8215.66元，加息后多还171.9元。

　　从数据上看月供增加的数额不大，以百万贷款额计算，每月增加的月供为149.63元。但是已经数次加息的叠加影响逐渐出现。“链家地产”市场研究部统计数据分析，贷款100万20年等额本息还款法，此次加息后首套房总利息比上次多出35911元，二套多出44263元；比去年同期未开启加息通道前，则分别高出27.75万元和38.73万元。本报记者熊焱

　　

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