高保低陪终结须靠监管机构重拳出击

　　据中国之声《全球华语广播网》报道，价值仅三四万元的旧车，必须按十万元的新车价交纳保险费，一旦出事，却只能按旧车价理赔。这样的"高保低陪"现象在车险行业大行其道。保险行业的"霸王条款"多年来难以铲除。全球华语广播网《今日酷评》：保险行业的诚信亟待重建。有请汽车行业资深分析师李洋。

　　主持人：一辆旧车只值三四万元，但保险须按十万元交，保额高意味着保费高。我国保险法中明确规定，"保险金额不得超过保险价值"，也就是说，车险保额不能超出实际车价，可见保险公司存在定价"虚高"问题。对于这种"高保低赔"现象，您怎么看？

　　李洋：这个现象的确是由来已久的，因为若干年包括用户还有监管机构也都意识到了这个问题，当时想法是通过多批几张牌照，让保险业引入更为充分的竞争机制来最终解决这个问题。但是事实的发展和我们当初美好的愿望是背道而驰的，虽然多批了好多牌照，保险公司越来越多进入了车险领域，但是无一例外的，不管是既有的还是新来的都在沿袭行业的潜规则，所以我们觉得仅仅靠竞争这个问题是解决不了了，必须要监管机构来出重拳来打击这样行业不规范行为，才能让高保低赔的现象得到彻底的扭转。

　　主持人："高保低赔"对车主来说并不公平。既然保险公司的条款明显违法，为什么就没有一家保险公司主动取消呢？面对"霸王条款"，消费者该怎么办？

　　李洋：因为虽然保险公司之间存在着竞争，但是更多他们利益上存在很多共同点，也就是说但凡进这个圈的公司它都愿意遵守这个圈里面既有的游戏规则，谁也不愿意跳出来对其中一些不合理的条款进行更改。这个也就是高保低赔的现象在整个行业存在了这么多年，但是一直没有得到有效的根治这样一个原因。所以说还是，得靠中立的第三方或者说明确的讲就是靠监管机构来打击这个事情才可以得到扭转。

　　主持人：那么对于消费者民有没有什么合理的建议呢？

　　李洋：合理的建议不要以为写在保险合同上面的东西就一定是正确的，发现其中有一些明显的违背常理、违背常识甚至是和现有的法律相抵触的条款这个不要怕麻烦，该纠正的纠正，纠正不了走法律途径，因为我们知道不光是高保低赔还有其他的情况，比如说保险公司给你定损，定下来的价格你根本没法在4S店把这个车修下来，所以只有去保险公司自己的定点修理厂去修，于是修出来的车毛病百出，这就是仅次于高保低赔的另一个为大家广为诟病的一个行业潜规则。那么如何避免出现这样情况，还是希望大家能够拿起法律武器来和一些个不良的行业潜规则进行抗争。