提前还贷不升反降

　　加息三次明年“算总账” 房贷利率提至7.05%

　　本报讯(记者熊焱)今年以来央行已连续三次上调贷款利率，这意味着不少房贷客户需要在明年起为加息“买单”。记者从多家银行了解到，距离年底只有一个半月时间，但打算赶在新利率实行前还款的人不但没有上升反而下降了一成多。

　　房贷利率明年执行7.05%

　　央行今年三次加息(分别是2月9日、4月6日、7月7日)，因为房贷利率大多按年调整，因此加息的累加效应将在明年集中体现。房贷客户面临的利息负担不断加重。

　　记者咨询了多家银行发现，无论是去银行咨询的，还是实际去办理提前还贷业务的人都不是很多。一家国有银行丰台支行相关负责人告诉记者，现在到银行咨询和办理提前还贷的人并不多。“像我们支行去年这个时候的房贷回款有上百亿，今年才到80多个亿，不但没有增加，反而下降了一成多。”

　　7折优惠与存款利率“倒挂”

　　银行工作人员表示，对一些还款已有几年的“老房贷族”来说，由于当时与银行签订贷款合同时，绝大多数人都享受到了一定的贷款折扣优惠。例如一位客户之前签贷款合同时约定可以享受到7折优惠，那么即使按照经过今年3次加息后的5年以上贷款利率7.05%计算，折扣完的利率是4.935%，这个利率与目前5年定期存款利率5.5%相比还是低了。工作人员说，这相当于客户占了银行的“便宜”，同样的钱如果存在银行，所收到的利息会比支付贷款的利息高。记者算了笔账，一笔100万20年的贷款，以等额本息方式计算，今年贷款利率6.4%×70%=4.48%，每月还款6315元，而明年贷款利率7.05%×70%=4.935%，每月还款6563元，每个月要多还248元，一年下来要多还2976元。

　　虽然还的钱多了，但毕竟现在要从银行获得贷款的难度越来越大，现在购房者利率至少都要上浮10%-20%，贷款的成本越来越高了。

　　无优惠者可提前还贷

　　“去年贷款买房时，享受的是基准利率6.4%，但今年央行连续三次计息，明年起，我的房贷利率将变成7.05%，每月利息增加386元，多支出的利息将超过9万元。”市民谢女士正盘算着是不是要提前还贷。银行人士建议，对于没有享受到任何优惠利率的客户来讲，增加的月供的确不少。如果手头确实有一大笔闲置资金，且没有超过房贷基准利率的投资收益，可以考虑提前还贷。