房贷商转公利率少一截长沙遇冷

　　5年期以上公积金贷款利率为4.9%，而同期银行贷款基准利率为7.05%，以一笔45万元30年贷款为例，公积金贷款可为购房者省下利息15万元。然而记者近日采访了解到，在长沙住房公积金管理中心办理商转公业务的人并不多。

　　■记者 梁兴

　　房贷“商转公”，利率少一截

　　2007年冯青青女士在长沙火车南站附近购买了一套140平方米的商品房，当时因为该楼盘不支持办理住房公积金贷款，所以办理的是商业贷款。在得知住房商业贷款可以转为公积金贷款后，她到了长沙市住房公积金管理中心办理，结果顺利地把余下的商业贷款转成了公积金贷款。

　　“虽然比不得从一开始就申请住房公积金贷款，但是能顺利办下‘商转公’，还是为我省下了不少利息。”冯青青表示。

　　长沙住房公积金管理中心信贷处处长苏海燕介绍，目前市民对此项业务并不了解，其实只要在本市行政区域内已办理商业个贷，申请商贷转公贷时，符合公积金贷款政策和条件的职工都可以享受这一政策。

　　湖南省住房公积金管理中心刘晓明介绍，商业贷款转公积金贷款有两种方式：一是转贷房产设定抵押。借款申请人符合住房公积金贷款条件的，经贷款初审员确认后，先到银行办理商业住房贷款提前还款，提供结清单、最后一次还贷回执、办理转贷的《房屋所有权证》和《房屋价值议定书》。

　　二是其他房产设定抵押。提供原贷款的借款合同、购房合同、商业银行出具的贷款余额对账单和同意提前还清证明以及另用于设定抵押的《房屋所有权证》、《房屋价值议定书》。

　　冲抵房贷规矩多，套现不容易

　　在省直机构上班的肖明想办理公积金冲抵房贷，但是一直没有摸清门道。

　　刘晓明告诉记者，办理公积金冲抵房贷，首先还贷人公积金缴存正常，且申请前三个月无停缴记录,并且申请时公积金账户余额不低于其每月还贷金额的6倍。她还表示，对冲还贷人在申请时无逾期欠款，且一年内无三期以上逾期记录。对冲还贷人的还款方式必须为银行代扣方式。

　　公积金冲抵房贷是否可以取现呢？对此刘晓明表示，“对冲还贷申请生效后，对冲还贷人的公积金账号将在支取审核系统中进行控制，不得进行任何支取操作（包括销户），直至对冲还贷委托终止。”

　　房屋装修，公积金不出钱，但可出钱大修

　　公务员李顾最近在湘江世纪城买了一套房子，花了所有的积蓄，可是装修的时候没钱了，这时李顾想到了自己的公积金。“公积金账号里有6万块钱的余额，我是否能拿出来，搞房屋装修呢？”

　　在长沙住房公积金管理中心，苏海燕告诉记者，装修房子是不能提取住房公积金的，但是大修可以，但必须出具一年内的房屋所在地县以上建设部门出具的危房鉴定书（Ｃ、Ｄ两级）、房屋权属证明、购建筑材料发票才可以办理。

　　服务

　　商转公所需资料

　　记者了解到，办理“商转公”贷款所需的资料有很多，需要提供经过备案的购房合同、购房首付款发票（或税务部门的统一收据）、夫妻双方身份证、结婚证或未婚证明、无未成年子女证明、户口本相关资料的原件和复印件，并且按要求填写《个人提取住房公积金申请（审批）书》后，才可以办理。

　　提醒

　　开发商拒办公积金，赶紧查“五证”

　　媒体从业者刘先生在办理贷款时也遇到与冯青青类似的情况：“买房的时候，开发商怎么也不让我申请公积金贷款，只能申请商业性贷款。后来我大费周折，该开发商才同意我办理公积金贷款。”

　　湖南金州律师事务所陈平凡律师表示，这属于双方约定的付款方式问题。公积金贷款审核程序比较复杂，办理程序复杂时间也较慢，能够办理此项贷款的银行局限于几家，而且开发商与银行也应该建立了合作关系，所以很多开发商不同意办理公积金贷款。“如果买售双方就此达不成共识，可以不予签订购房合同。”陈平凡表示。

　　一位不愿透露姓名的房产业内人士指出，开发商不予办理住房公积金贷款的原因，一方面是办理过程中有一系列严格的审核手续，另一方面不排除开发商“五证”不全。至于“回款太慢”根本不是其原因，因为公积金贷款回款并不比住房贷款慢多少。

　　如果有市民再遇到这样的情况，首先应对开发商的“五证”进行核实，其次再考虑自己的实际支付能力方可购买。

　　Q&A

　　问题1

　　组合贷款可否商转公？

　　长沙住房公积金管理中心相关工作人员告诉记者，按照目前的规定，组合贷款不能“商转公”。因为申请商转公贷款，借款人必须具备的条件中，其中一条就是“未申请过住房公积金贷款的”。已办理“商业贷款+公积金贷款”组合的，属于已申请过住房公积金贷款，其中的商业贷款余额就不能转为公积金贷款。

　　问题2

　　产权还未办出，

　　能否办理商转公？

　　“不能办理。”长沙住房公积金管理中心的工作人员表示，商转公贷款要求借款人以所购房屋抵押作为反担保，所以要求涉及的房屋所有权证应已办妥，并能办理抵押登记手续。

　　问题3

　　原公积金贷款的房已出售，

　　是否算未申请公积金贷款？

　　“可以再提出申请，但肯定不能算未申请过贷款。”长沙住房公积金管理中心相关工作人员称，根据“认房又认贷”政策，再次贷款时即认定为二套房，按照规定，第二套住房公积金个人住房贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。

　　问题4

　　办理商转公时，

　　抵押的房产需重新评估吗？

　　长沙金州律师事务所陈平凡律师告诉记者，根据长沙现行规定，商转公职工办理住房公积金贷款抵押手续时，转贷人对所抵押的房产需要重新评估。换句话说转贷人需要负担评估费用。

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