专家提醒贷款买房需警惕银行拒贷风险

　　“拒贷”风波

　　深圳商报记者 阳光 陆剑伟 通讯员 许展鸿 杨见闻 文/图

　　市民贷款买房前，需要综合考量银行和政策因素，减少或避免违约责任。

　　房贷收紧

　　时值房地产调控严厉时期，央行在一年中数次上调银行准备金率、加息，意在对日渐疯狂的楼市进行有针对性的打压。

　　小房没想到，自己在银行碰到了“钉子”。“今年的住房贷款放贷名额已经用完，最快得到明年1月份才能放款。”市区银行的房贷部经理无一例外地表示，目前只接受住房贷款申请，但年底已暂停个人房贷放款。一家银行负责房贷的经理甚至直言，近期房贷十分紧张，就算买的是一手新房，由房产公司出面来做按揭也基本上贷不出款来。

　　为何近期个人住房贷款如此“吃紧”？银行工作人员告诉小房：“往年也有年底贷不出款的情况。今年的住房贷款放贷额度已经用完，只能暂停放款了。”随后他又询问了其他银行，这些银行均告知，由于贷款额度用尽，所以收紧了个人房贷。

　　原来，银行年底收紧房贷是“惯例”，只不过今年更早。原因是央行提高存款准备金率等措施冻结大量资金。银行工作人员表示，从央行加息、提高存款准备金率等一系列紧缩手段可以判断，明年严控信贷增量将成为必然，明年房贷政策不会太松。

　　倒贴罚金

　　小房把银行拒绝贷款的原因如实告诉了业主，表示自己不能买这套房了。没想到业主一听勃然大怒，说小房之后又来了一位买家愿意出价125万买下这套房子，因为和他有约在先，就拒绝了。这样一算，业主“损失”10万元。

　　“这不是我不想买，是银行不给贷款。”小房极力解释道。

　　“我们合同有约定，如因对方原因造成买卖不成，订金将作为罚金，给另一方。”业主拿出协议，指着相关条款一一读给小房听。

　　虽然小房一再解释央求，可业主此时根本不买账，坚持认为是小房违约在先，拒绝退还4万元。

　　最后，在中介公司的调解下，业主同意做出让步，小房支付了2万元给业主作为损失赔偿。

　　买房不成，反而倒贴一笔罚金。小房想起这事就很生气，他算了一下，那2万元，正是自己打两份工的额外收入。

　　买房风险大、陷阱多，我不买房了。一气之下，小房又恢复了以往的租房生活。

　　［专家点评］

　　在调控政策紧缩的市况下，买房贷款遭拒屡见不鲜。市民买房之前应该充分了解银行的房贷政策，根据政策的可行性和范围，再制定置业计划。

　　银行的按揭贷款额度收紧，仅有的额度，基本上会向大客户或关系户倾斜，如果个人或是小中介到银行办理二手房贷款，往往会被拒绝。与此同时，现在银行对二手房贷款审核更严了，评估的价格也比以往低了许多。从种种迹象来看，总房价越高，获得按揭的贷款比例却越低。

　　因此，业主贷款买房前要做好相应的防范工作。首先，做好准备工作，对于个人信贷问题要尽量提前和银行确认并进行条件预审，留心政策变化，并在资金方面留有余地，以应对不时之需；第二，看清合同重要条款，谨慎立约，在双方同意的情况下，提前约定因国家宏观调控政策变化而导致的逾期付款不构成违约，并在合同中体现出来；第三，在贷款出现延期的情况下，不要听信售楼人员的口头承诺，应及时和房产商协商，并采取签订补充协议或变更协议的方式来延长付款期限、减少或免除违约责任。

　　另外，在与房东约定过户事宜或者签订二手房买卖合同之前，应该同经纪人一起到银行，了解所购买的房产是否符合贷款政策，确认后再支付订金，办理相关的手续。

　　当然在“贷款难”的情况下，买卖双方的“违约”风险都在增大，可以在购房合同中就“贷款延期”等情况进行特别说明，以避免不必要的纠纷。