广东企业自发收缩信贷需求 还款踊跃贷款谨慎

　　●南方日报记者 黄倩蔚

　　4月信贷数据显示整个银行业信贷开始“冷”下来。据了解，4月份广东地区四大行贷款新增938亿元，与年初相比增幅放缓约一个百分点。相比紧缩的2011年，央行从去年底开始下调存款准备金。然而，相对宽松的货币政策并未能带来信贷量的上行。企业都在自发收缩生产和信贷需求，银行和企业都将面临更复杂艰难的经营环境。

　　现象

　　1 国有大行广东分行：中小企提前还贷增多三成

　　最近，广东省内出现企业提前还款现象，显示信贷需求整体不振。

　　南方日报记者日前从广东省中小企业局主办的一场旨在推进中小企业“政银企”和“产学研”合作交流活动上了解到，近两月国有大行中小企业客户中提前还款有突然增加的迹象。

　　某国有大行广东省分行中小企业部负责人透露，3月份开始，该行的中小企业贷款客户提前还贷比以往多出三成。“客户在这个时候提前还贷特别多，具体原因我们也在分析，除了信贷需求不足外，一些客户转投其他银行贷款也有可能。”该负责人还透露，三四月份该行在长三角地区的中小企业贷款余额出现了负增长。

　　事实上，早在3月份，南方日报记者在对佛山一些出口小企业采访时已经发现，不少企业贷款需求意愿由于经济的不确定而大为下降。某电子出口企业老板在农信社的一笔贷款4月就要到期，可是由于目前经济不稳定，订单不确定性较大，面对农信社信贷人员到企业咨询服务，该企业主至今还没有决定是否需要续贷。“广交会的订单不太如意，订单情况不好，我们也不敢贷款。”

　　“的确我们是明显感觉到了企业贷款需求量有较为明显的下降。”昨日接受南方日报记者采访时，某中小企业信贷业务量较大的股份制银行总行中小企业部副总经理分析认为，这个现象与目前整个大经济放缓很一致，尤其大企业的缩减规模会给珠三角一带上下游小企业造成一定影响。与此同时，他透露，整个市场客户接受的利率水平也开始略为下降。“虽然趋势不是十分明显，但是也能感觉得到。”

　　2 银行感叹对中小企业贷款业务难做

　　记者采访过程中，有不少银行信贷部负责人纷纷诉苦，表示今年经济环境不佳，企业信贷需求下降，银行对中小微企业贷款的工作愈发困难。“今年经济形势不太乐观，很多优秀的企业都主动缩减生产，信贷需求有所减少。”某股份制银行广州分行小企业部总经理向南方日报记者表示。

　　但另外一边，一些不懂得在经济下降期间自我调整的企业，风险却又格外需要注意。4月经济数据显示，我国经济仍然持续下滑，银行自然更为谨慎，减少部分风险大的企业贷款。“我们现在处于两难的状况，符合要求的企业在缩减需求，信贷需求高的企业很多风险又高，总行还有业务指标，总体来说今年信贷特别不好做。”

　　除此以外，银行之间对中小微企业的竞争格局改变，也促使中小业务愈发艰难。深圳某股份制银行中小部业务经理向南方日报记者透露，目前银行之间对企业的上浮利率差异比较大，某国有大行上浮在35%左右的水平，而该行目前只需要上浮30%，另外也需要看不同资质的客户情况。

　　“我们未来也会加紧小微企业的市场竞争，包括未来可能在利率溢价上会有所松动。”上述股份制银行总行中小部副总经理表示。不过，他认为，最近某些广东国有大行出现的企业提前还款现象更多是由于企业需求造成的，而并非外界猜测那样是银行间竞争所致。“目前广州市内观察各家银行中小企业利率水平基本都相近。”

　　分析

　　经济减速影响投资意愿 降存准率难改变现状

　　日前公布的信贷数据显示，4月居民户贷款新增1421亿元，较3月环比大幅少增1394亿元，亦即新增量只相当于3月份增量的50.5%。其中，居民短期贷款新增739亿元，但3月份短期信贷曾出现激增现象。

　　“从期限结构来看，短贷激增长贷少增暗示实体经济投资意愿不强，信贷需求以求生存为主，图发展居次。”国泰君安分析师邱冠华分析表示。增短期限信贷规模不断放量，短期资金价格持续回落。而中长期信贷量维持低迷，资金价格连续两个季度上升。“商业银行相对偏爱短期限信贷导致了不同期限信贷的供给不平衡。这体现出银行对经济增长的担忧，以及坏账上升的疑虑。”安信证券分析师表示。

　　上周，央行如市场预期再次下调存款准备金率，当期释放4000亿-5000亿流动性到市场中。然而，面对当前需求不振的信贷市场，央行“放水”能否解决当前的难题？

　　“需求已成为制约银行信贷的另一重要短板，也是造成信贷月中投放‘干瘪’的重要因素。”邱冠华分析认为，由于目前约束信贷的两大短板是存款和需求，降准对缓解两大短板作用有限。“降准并未增加存款来源，在贷存比约束下，释放的准备金将更多配给债券及同业资产。在稳增长作用上，货币政策是绳子，财政政策是鞭子，刺激信贷需求单靠降准还不够，信贷需求的复苏还得依靠更多财政政策的有效配套与支持。”