深发展推出“财富1+N”现金管理 升级供应链金融服务

　　日前，深圳发展银行发布的“财富1+N”现金管理产品，适应供应链管理日趋强化和企业现金流趋紧的形势，超越传统现金管理需求，更适合供应链生意运转，提供支持企业跨越式发展的独具特色的现金管理服务。

　　现金管理产品对银行来说并不陌生，一般银行传统的现金管理业务着眼于“现金池”，立足于改善企业内部现金流的管理，通过设置有效的账户结构，集中管理账户资金、平衡资金余缺，降低财务成本，提高资金使用效率。

　　与其他银行现金管理理念不同的是，深发展“财富1+N”是基于供应链的现金管理服务，较传统的现金管理产品更关注引起资金收支的供应链交易活动，将目光聚焦到资金结余的“资金池”维度。

　　“作为一家供应链金融专业服务银行，深发展拥有数量庞大的‘1+N’供应链核心客户群，”深发展公司产品管理部总经理金晓龙称，“深发展现金管理系统，特别专注于‘供应链企业或企业集团资金交易管理和资金集中管理’的特色需求，突出为供应链企业提供商流、物流、资金流、信息流（即‘四流’）协同匹配服务，以及‘资金池’对供应链融资的支持、信息整合服务，力求基于传统现金管理功能并结合供应链管理需求，有所创新和突破。”

　　针对供应链客户群“1”和“N”的现金管理需求迥异（核心企业“1”大至500强，“N”则是众多上下游配套中小企业），该行现金管理系统设计之初即采用功能构件化以支持产品灵活的拆装、组合，并在营销方案设计上将现金管理与传统优势“贸易融资”产品线相嵌套，进而可以针对“1+N”供应链企业交易结构特点，灵活组合功能、设计“四流融合”的个性化现金管理解决方案。

　　据了解，自2010下半年投产以来，至今已有数百家（集团）企业上线，不仅包括中国供销集团、中化财务、中国盐业总公司、江苏方源集团、广东广晟资产等央企和大型企业集团，其中更有一批深发展多年扶持快速成长的贸易融资中大型客户。

　　“贸易融资+现金管理”双轮驱动，给力供应链

　　贸易融资作为供应链金融的核心业务组件，特别强调“自偿性”。以国内银行普遍开办的货押业务来说，银行管住“货”就给“钱”，客户销售还“钱”就放“货”，通过对“货”这一物化的资产与信贷资金“钱”的严密考察和封闭控制，来实现销货还款的“自偿性”。深发展率先与中远、中储、中外运、中铁等全国近200家物流公司合作，搭建“金融-物流”平台来开展贸易融资业务。

　　金晓龙说，“从生意持续运转的角度看，建议企业有必要关注供应链关系，将企业现金管理、融资管理与供应链上下游交易活动紧密结合起来，主动优化供应链效率。”

　　整合系统、融合“四流”，打通企业财资管理环节

　　从某种程度而言，企业财务管理是“商流-物流-资金流-信息流”的综合反映。企业财务部门根据采购/销售合约（“商流”）、进货单/发货单（“物流”），进行付款/收款结算（“资金流”）作业，同时这一因订单需求引发直至支付完结的流程形成了完整的经营“信息流”。

　　“四流”协调运转更是供应链管理的核心要旨。“供应链‘四流’可以看作是超越了企业产权界限的、放大的、交易伙伴与物流/银行等合作方多边构成的财务管理流程，”金晓龙介绍说，“深发展十多年供应链金融的业务实践，尤其是货押业务，始终围绕订单合约（商流）、货权占管（物流）、融资与收付控制（资金流）展开的，这一过程特别强调多方信息的透明与共享，与企业通过ERP实现内部作业协同匹配的做法十分契合。”

　　为了促进供应链“四流”衔接与融合，深发展近年来举措频出。从2009年线上供应链金融投产并与多家核心企业ERP系统对接实现“资金流与商流”对接融合，到今年7月与中铁现代物流的系统对接实现“资金流与物流”对接融合，到现今又推出“财富1+N”主打供应链“贸易融资+现金管理”融合。