中小企业融资调查

　　系列报道（三）

　　缺钱！找钱！资金短缺是小老板曾小龙今年来最为头痛的事。尽管对工厂订单放心不下，但为了那20万的救命钱，6月15日，曾小龙还是特意放下手头的工作，从东莞回邵阳老家办理贷款的事。而此刻，和曾小龙“接头”的农信社信贷经理唐玲正在浙江忙着考察其他企业。

　　由于在当地银行贷款屡屡碰壁，民间资金借贷又承受不起，无奈之下，广东、浙江等地的湖南小老板们，开始回到湖南老家来找钱。

　　本报记者陈小瑛 实习生李骞 东莞、长沙报道

　　前提 异地贷款的老板必须是本地人

　　对于没有什么资产做抵押，也没有海外融资经验的中小企业来说，去哪里找钱确实犯愁。

　　湖南邵阳绥棱县人曾小龙在东莞虎门开了家小印刷工厂做塑胶包装，他目前的订单还不少，计划扩大投资，但需要50万元的流动资金。

　　“民间利息太高承受不起，利润就那么点，赚的钱还不够还利息的，在东莞本地银行贷款根本贷不到。”于是，趁着户口还在老家，曾小龙就想到了去当地的湖南省农村信用合作联社（以下简称农信社）贷款试试看。

　　农信社在曾小龙家镇上有个分社，3万元以下算小额贷款，以上就是大额贷款，需要严格审批。农信社规定给企业老板的信用贷款只有10万元，超过10万就必须有抵押或者担保。

　　“我户口在农村，外地是没有担保公司肯给你担保的，而在绥棱县连担保公司都没有。”曾小龙说，因为把所有资金都投在了工厂里，除了生产设备，自己没有别的固定资产。

　　找担保公司无望，但10万元对曾小龙来说，又只是杯水车薪，最后曾小龙只好找当地的亲戚做担保，这样至少可以贷到20万。

　　可银行还是很保守，对于这类有风险的贷款，手续办理很麻烦。6月22日，曾小龙还在镇上准备资料，因为贷款的事，已经回来一个星期了，忙着准备工厂财务、生产状况的相关材料。

　　“据我所知，我们县里应该有三四百人回老家贷款的。”曾小龙说，除了珠三角的小老板，不少在浙江的湖南小老板，也是因为实在缺资金才回到老家想办法。

　　邵阳洞口县的农村合作银行办公室工作人员也告诉记者，“我们基本上不能异地贷款，但老板是本地人的话可以考虑，具体要看企业情况。”

　　额度 超过3万就要层层审批

　　6月初，曾小龙镇上农信社的信贷经理唐玲跑去东莞考察了曾小龙工厂后，接着又到浙江义乌和杭州等地考察了一些急缺资金的企业，发现有回乡贷款需求的企业开始增多。

　　“义乌一个做化妆品的老板想要20万，但没担保的话我们也只能给10万。”唐玲说，这前提是他们的户口在镇上才能贷给他，因为现在贷款都是按户籍管理。

　　之所以审核如此严格，唐玲告诉记者，由于湖南省农村信用合作联社正处在改革阶段，还不具备升级为银行的条件，所以每一笔放出去的贷款，要求都必须收回来，不能有不良资产，否则会对改革推进形成阻力。

　　“3万以下的贷款一点都不难，但超过3万就需要层层审批，县里合作联社领导的审批权限也就50万元，超过50万的，还需要报市里审批。”唐玲对记者说。

　　不过，相对其他银行来说，农信社的门槛已经低了很多，这是曾小龙的切身体会，“一般的企业是跨不进银行的门。”

　　例如，招商银行长沙某支行信贷经理刘文就告诉记者，他们不会考虑异地贷款，成本太高。一般来说，如果是个人名义贷款，在当地要有2套房以上；如果是公司贷款，必须是本地的公司才考虑。

　　“其实领导也不想那么辛苦去外地考察企业，考察的成本又高。”唐玲告诉记者，今年镇上的投放额度是800万，现在已经放出去400万了，相对来说，额度没大城市那么紧张。

　　唐玲说，“这次看了曾小龙的公司，主要看他的产品销售市场还比较好，而且合作的客户都是大公司，还有上市公司，所以比较放心。”

　　

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