2011年06月23日 04:11 来源:信息时报
“最近在银行工作的朋友告诉我,现在提前还贷有的已经不要违约金了,这是真的吗?”“房奴”郑小姐向记者咨询,而这也几乎成为近来“房奴”们最为关心的话题。一年前按揭购房者若是想提前还房贷,不仅会被视作违约要扣违约金,还得排队预约等上几个月的时间。如今,银根紧缩下频呼缺钱的银行除了融资、猛发理财产品,也在提前还贷上放低了门槛,鼓励早期7折客户提前还贷。记者调查发现,目前多数银行规定,客户贷款满一年以上提前还贷免收违约金,部分银行还缩短了预约时间。不过,银行理财师却提醒,在还款易借贷难、银行理财产品收益率又不断攀升的情况下,市民选择提前还贷时最好三思而行。尤其是那些还能享受贷款利率7折的客户,最好不要轻易提前还贷。
□本版撰文 信息时报记者 徐岚
这是一个问题
“房奴”咨询:提前还贷是否划算
这段日子,“房奴”郑小姐被房贷折腾得不轻。一年前,她想把之前欠下的房贷还清,但跑了好几回银行,得到的回答都是“现在不接受提前还贷,至少半年之后才接受办理。”这让郑小姐很无奈,原本想着趁现在手头有点资金赶紧把房贷还清,没想到银行却冷脸相对。随着央行不断加息,贷款成本也越来越高,眼看着每月还款额一点点升高,郑小姐也有些着急了。
不过让她意外的是,这几天却出现了转机。“星期一银行的人给我打电话,说现在可以提前还贷了,我准备将剩下的30万元贷款全额还掉。”不过,郑小姐身边做生意的朋友却告诉她,现在提前还款并不划算,还不如做其它投资。这下子郑小姐对于是否要提前还贷也有点拿不准。但她最近收到银行一则短信称:“尊敬的客户,您如需办理个人贷款提前还款业务无需预约,随到随还,可免违约金。详情请联系经办行。”
“之前签订合同时特别说明提前还贷要付违约金,还要提前预约,但现在居然鼓励提前还款。”这位朋友很吃惊,现在到银行提前还贷是不是真的不用预约了?
记者调查:部分银行欢迎提前还贷
据银行业人士冯先生介绍,之前提前还贷,需要扣违约金,不同银行之间的违约金不同,同一家银行之间的不同支行违约金也不同,但一般情况下,违约金在3个-12个月利息之间。如果贷款额比较高,这也是一个不小的数目。而最近有消息称,现在银行态度发生了180度大转变,对提前还贷的“房奴”,不仅免除违约金,取消了提前一月预约的规定,而且还款额度的起点也不再限定于3个月利息。
是否真有其事?记者带着疑问咨询了一些银行的工作人员后发现,与过去的“冷面相对”不同,现在很多银行都对提前还贷持欢迎态度,有的甚至还取消了提前一个月预约、还款额度的起点限定等规定。记者在致电咨询某国有银行时,其工作人员称:“只要账上有闲钱,都可以到银行办理提前还贷,可以少还些利息。”
记者在实地调查中发现,现在提前还贷放低门槛的方式主要有两种。一种是主动向客户发出邀请,鼓励客户提前还贷。如工行东风路一家网店表示,“只要客户提前一个月写申请,基本上都可以批下来。”而建行则更为爽快,其中山大道西的一家网点工作人员向记者透露,现在房贷提前还款确实不用提前一个月预约了,“这几天来提前还贷,带上证件即可马上办理,不用预约”。
而另一只则是降低甚至取消了提前还贷的资金门槛,此前大多数银行均对提前还贷有起步资金的限制,有1万元起,也有3万元起。中行越秀区的一家网点就表示,虽然提前还贷仍须提前一个月申请,但还款额度的起点也比以前宽松了,不再限定于以前的5万元,3万元也可以还,而接受咨询的工作人员还不断提醒记者,“优惠持续时间不会很长,想办的话要抓紧时间办理”。
此外,深发展的一位信贷人员也透露,以往每家银行对于提前还贷的客户可能都要求提前预约,排队的时间从7天到几个月不等。但是今年情况有了变化,银行大多很欢迎提前还贷的客户。他同时表示,一些银行虽然在合同中规定,部分提前还贷的情形需要收取违约金,“但是客户现在也可以提出减免违约金的申请”。
提前还贷需注意方式
最重要的是,即使选择了提前还贷也要注意方式。
据介绍,部分提前还款方式有三种:
一是部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短;
二是部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,保持还款期限不变;
三是部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,同时将还款期限缩短。
深发展理财专家亦提醒按揭客户,如果使用的是等额本息还款法,且已进入还款中期,所偿还的更多是本金,能够节省的利息有限,提前还款意义不大。如果使用的是等额本金还款法,则要分两种情况看:处在还款初期(3年内)的话,提前还贷是比较划算的,因为月供中利息多于本金;若还款期已过1/4,此后在月供的本金和利息构成中,本金开始多于利息,也不适合提前还款。
此外,申请办理提前还贷,应提前做好几项准备工作:
首先,每家银行对提前还贷的要求不同,一般会写在贷款的合同中,贷款人在申请提前贷款的时候要认真阅读贷款合同,了解提前还贷的条件和限制;
其次,将提前还贷需要提供的相关文件资料准备齐全,以节省时间和精力;
最后,提前还贷完成后,市民要记得办理注销抵押和退保手续。解除了抵押状态,房产的所有权才算完全归属购房者。1分2分3分4分5分
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