可宁

　　核心提示：有一些客户银行无法满足他的融资需求，典当行也不行，但两者结合就可以。7月6日，华夏典当行副总经理杨静琨如是说。刘先生正是这一情况的代表。刘...

　　“有一些客户银行无法满足他的融资需求，典当行也不行，但两者结合就可以。”7月6日，华夏典当行副总经理杨静琨如是说。

　　刘先生正是这一情况的代表。刘先生经营对外贸易生意，主要通过承包铁路及航空路线向俄罗斯运输货品，曾通过华夏典当行用一套房产典当借款了80万元，典当息费为3.2%/月，本来以为3个月内完全可以偿还典当行的资金，但由于经营过程中出现了种种问题，还款一拖再拖，到2011年1月份时用款时间已经超过了5个月，息费成本达到16%，而且可能还要继续用款，刘先生已感到难以承受。

　　类似的情景还有很多。杨静琨介绍，华夏典当行早在2008年开始尝试“银典直通车”业务，缘于发现一些客户有长期融资的需求，但难以承受典当行的高额利率。“为了扩充客户，并增加客户的稳定性我们推出了这一产品。” 杨静琨说。

　　近日，华夏典当行与交通银行北京分行、担保公司合作，正式推出了“银典直通车”业务。

　　在这种模式下，前期资金由典当行发放，费用按照典当行的贷款利率执行；而在银行审批通过之后，贷款资金可以归还典当行，改为执行银行较低的贷款利率，进而大幅降低企业长期用款的成本。换言之，这是一种介于民间借贷和银行融资模式之间的混合体，过去也不乏企业自行如此操作，但作为一种固定的产品尚不多见。

　　以刘先生为例，通过典当和担保公司，他很快获得了银行的500万元贷款，用于归还典当行资金，并获得随后3年银行的授信时限。

　　不难看出，当典当行和银行合作后，会产生一些利益上的矛盾。譬如原来用典当资金的客户会通过“银典直通车”借用低息的银行贷款。杨静琨对此并不讳言，但他表示，这是一个长期利益和短期利益的矛盾，对于已经有一定规模，并需要进一步发展的典当行来说，是面对市场竞争的需要。

　　“根据这两年的经验，客户数不但没有减少，反而有所增加。”华夏银行方面表示。

　　而对于银行来说，这种合作一方面增强了贷款的安全性和稳定性，另一方面也拓宽了银行的业务领域，增加了银行的贷款份额和经营收益。

　　今年5月，国务院法制办公室公布《典当行管理条例（征求意见稿）》，公开征求社会意见。有人预计，典当行洗牌或许在即，此情境下，如何创新，增加典当行竞争力迫在眉睫。