上海推出中小企业融资新政

作者: 【记者杨联民李刚6日上海报道】

　　中小企业“担保难、融资难”是一个普遍性的难题，也是长期以来一直困扰和制约上海中小企业加快发展的一个重要瓶颈问题。对此，上海市政府副秘书长、市财政局局长蒋卓庆在今天召开的市政府专题新闻发布会上表示，上海将通过安排落实“三个10亿元”和采取“三项配套措施”，推动更多的中小企业特别是科技型中小企业走上科学发展的“快车道”。

　　蒋卓庆指出，当前经济发展特别是中小企业发展面临的国内外环境仍然十分复杂，不少中小企业仍然面临一些不容忽视的困难。据国家统计局上海调查总队对本市部分中小企业的抽样调查显示，当前，本市中小企业发展面临诸多困难，其中一个很重要的方面，就是中小企业发展资金总体偏紧、银行借贷条件较高、民间融资风险过大、融资成本持续上升，中小企业的融资环境有待进一步改善和优化。有鉴于此，为进一步优化和完善本市中小企业融资环境，并结合推进落实上海银监局近期出台的有关商业银行支持中小企业信贷融资措施，经市委、市政府同意，本市财政部门通过安排落实“三个10亿元”、采取“三项配套措施”，切实缓解中小企业发展面临的“担保难、融资难”问题，推动更多的中小企业特别是科技型中小企业走上科学发展的“快车道”。

　　所谓“三个10亿元”：一是设立总量规模为10亿元的市级财政专项资金，通过市有关国有投资公司以投资参股商业性融资担保机构的方式，支持和引导本市商业性融资担保机构做大做强。二是安排总量规模为10亿元的科技信贷风险补偿财政专项资金，通过建立健全科技信贷风险分担机制，进一步调动商业银行从信贷投向上支持和促进本市科技型中小企业加快发展的积极性。三是由市级财政和市国有投资公司共同出资设立总量规模为10亿元的投资专项资金，通过建立与商业银行的“投贷”、“投保”联动机制，进一步支持和引导商业银行不断加大对中小企业的信贷倾斜力度。

　　所谓“三项配套措施”：一是在市对区县财政转移支付中，专门新设中小企业发展专项转移支付项目。二是进一步加大对处于初创期的小额贷款公司的财政扶持力度。三是积极创新为中小企业融资服务的有效方式。

　　会上，中国银行业监督管理委员会上海监管局局长廖岷介绍了上海银监部门有关进一步改进小企业金融服务的相关举措。

　　廖岷介绍到，近年来，上海银行业积极转变发展方式、调整信贷结构和盈利模式，大力推进小企业信贷业务，设置小企业金融服务特色分支机构和小企业专营部门，小企业融资产品、服务手段和担保方式不断创新，小企业金融品牌建设初显成效。从数据看，2011年初上海银行业小企业贷款余额5986亿元，实现了两个“不低于”目标（增幅不低于全部贷款增幅，增量不低于上年增量）。截至2011年7月末，上海银行业金融机构辖内小型企业贷款6519亿元，较年初增加533亿元，增幅为8.89%，快于各项贷款同期增幅（7.52%）1.37个百分点。辖内小企业贷款占辖内企业贷款比重为29.74%，占各项贷款（3.62万亿元）比重为17.86%，占比较年初有较大幅度提升。在全国范围内，上海是小企业贷款绝对量较大的地区之一。

　　另一方面，小企业尤其是微型企业金融服务仍有较大空间。截至2011年6月末，有贷款余额的小企业约3.7万户，占上海地区小企业总数仅约1/10。上海银行业单户授信总额500万元以下的辖内小微型企业贷款余额260.36亿元，较年初减少24.07亿元，减幅8.46%；占辖内企业贷款余额和各项贷款余额比例分别仅为1.25%和0.72%。当然，如果加上个人经营性贷款，数量估计有较大幅度提升。

　　上海银监局今年8月25日出台了《关于进一步改进小企业金融服务的通知》，主要是通过提出相关具体监管要求，明确差异化监管政策，鼓励银行业机构在四个方面有新的突破：一是网点走出去。小企业专营机构向分支机构和基层营业网点延伸，向远郊区县和大的集镇、商贸市场延伸，构建从总行到分支行，从城市到乡镇的多层次小企业金融服务专营机构体系，使专营机构贴近社区、贴近市场、贴近客户，切实发挥专营作用。符合条件的分支机构应加速转型，改建或新设部分分支机构作为专门从事小企业金融服务的专业分支行或特色分支行。二是客户层级沉下去。将重点放在单户授信总额500万元以下小微企业的金融服务，专门提出上海银行业整体单户授信总额500万元以下小微企业贷款增幅不低于全部贷款增幅的要求，并对有关银行进行考核。此外，还对专营小微企业的银行业金融机构提出了两个80%（单户授信500万以下贷款余额占比不低于80%，户数占比不低于80%）的要求。三是客户结构升上去。科技型中小企业往往在实体经济供应链上处于高端，在控制风险前提下，适当增加这些未来具有较大发展潜力的客户群，有利于银行业金融机构调整客户结构和业务结构，探索新的商业模式。因此，银监部门着重促进对科技型小企业的金融服务，在通知中专门对这类客户的金融支持提出了要求。四是社区、园区金融服务进得去。支持各行在科技园区设立专营科技金融服务的支行，以此加大对科技型中小企业信贷支持的力度。