渤海银行：一家年轻中资行的二五蓝图

　　曹金玲

　　结束第一个五年，一家年轻的中资商业银行将会如何开始它的下一步？

　　总部设于天津的渤海银行于2006年2月正式开业，这是1996年以来国务院批准设立的第一家全国性股份制商业银行，也是第一家在发起设立阶段就引入境外战略投资者的中资银行。

　　截至2011年6月末，渤海银行资产总额2722.33亿元，实现税后净利润9.6亿元，超过2010全年水平，不良贷款率0.06%，一直保持在较低水平。

　　对于渤海银行下一个五年的战略规划，渤海银行行长赵世刚围绕着“如何在创新和风险管控的平衡中获得可持续发展动力”向《第一财经日报》进行了详解。

　　第一财经日报：渤海银行在第一个五年的经营管理和业务发展情况如何？

　　赵世刚：2006年到2010年是渤海银行的“一五”规划期，我们重点实施了分支机构战略、主线业务发展战略等举措。

　　特别是2008年以来，渤海银行实施了经营管理“四个转型”和业务增长“三个转变”，实现了外延扩张和内涵增长的双向发展。通过持续优化公司治理机制，不断完善经营管理流程，坚持探索创新发展模式，超额完成了“一五”规划确定的各类关键财务指标和业务指标。

　　2010年我们的各项经营指标都超额完成了预算和五年规划目标，主要体现在税后净利润比规划指标高出116.03%，ROE为10.61%，比规划指标高出3.50个百分点，中间业务净收入达到2.79亿元，比规划指标高出439.26%。

　　今年是渤海银行“二五”规划的第一年。我们树立了“审慎经营，持续发展”的经营管理理念，以提升盈利能力为核心，加快业务创新，打好存款业务、理财业务、资格准入“三个攻坚战”。

　　截至2011年7月末，我们的分支机构网点总数达57家，其中一级分行13家、二级分行1家、同城和异地支行43家，分支机构覆盖环渤海、长三角、珠三角及中西部地区的重点城市，全国性股份制商业银行的布局逐渐形成。

　　日报：具体来说，渤海银行在“二五”期间的发展战略、增长目标和业务布局是怎样的？

　　赵世刚：“二五”期间，渤海银行将以科学发展为指导，转变经营观念，坚持集约化经营、专业化管理、一体化发展的经营战略，将实施客户聚焦、行业聚焦、产品聚焦和区域聚焦战略，在保持适当发展速度的同时，调整客户结构、产品结构、业务结构和收入结构，努力降低成本收入比，实现财务收益的快速增长。

　　从具体业务角度讲，批发银行业务方面将参与集团（超大型）客户及政府的基础设施投资项目的营销；聚焦优质行业并努力成为大中型企业（如各省市的龙头企业）的主办银行，根据客户贡献度建立核心客户群，补充和提升现金管理、贸易融资、资产托管、投资银行、对公理财等产品并形成行业专项解决方案，提高单一客户综合回报率；培育优质中小企业客户；零售银行业务方面将聚焦小康大众和富裕客户；以按揭和财富管理为拳头产品，逐步丰富零售银行产品线；金融市场业务则将由当前辅助性的资金头寸经营与基础性的同业关系维护，转型为继批发、零售以外的第三大主动创新盈利的业务条线。

　　日报：近几年渤海银行发展非常迅速，在您看来，这么年轻的一家中资银行如何能做到管理水平提高，助力可持续发展？

　　赵世刚：一是明确客户结构中小化、收入结构多元化、服务手段电子化经营管理转型“三大目标”。具体而言，就是不断优化客户结构，调整信贷政策，梳理审批流程，构建适合渤海银行发展的中小企业信贷政策管理体系；以机构网络、支付平台、客户资源和品牌影响力为基础，以理财、投行、代理、结算、托管等业务为手段，不断优化收入结构；突出电子银行操作的高效和便捷特性，提升网络、电话、手机银行和物理网点之间跨平台的信息共享与交叉销售能力，力争做到绝大部分银行业务都能在网上银行实现。

　　二是经营管理的“四个转型”，即管理模式从简单粗放向精细化管理转型；信息科技从满足业务需求向满足客户需求转型；绩效考核从简单考核财务指标向考核经济资本增加值和当地同业市场进步度转型；业务发展从以公司业务为主导向批发、零售、金融市场“三业并举”转型。

　　三是坚持全面垂直的风险管理体系和后台大集中的营运模式，完善矩阵式管理流程和组织架构。加强对分行风险条线的垂直管理，保证风险管理人员履职的独立有效；大集中式的营运管理模式，推进营运业务流程整合，建立前后台分离，后台操作集中的营运服务平台。

　　日报：在这个过程中，渤海银行是否有一些独特的、可资借鉴的创新举动？

　　赵世刚：我们的创新能力的确在不断加强。

　　首先，促进管理体制和业务流程的创新，成立总行层面的创新委员会，通过跨部门的流程合作，追踪市场和客户的真实需求，设计相关产品。

　　其次，加强业务创新和金融产品创新，比如，批发银行推进不占用或少占用信贷规模业务的开展，如“租赁+保理”、“租赁+贷款”、“融资类保函”等。

　　最后，加强渠道创新，比如个人网银完成了基金代销、全国网上支付跨行清算等7项系统建设，手机银行推出便捷版和专业版，推出电子支付业务“翼卡”品牌，第三方电子支付平台市场覆盖率则超过70%。

　　日报：确保高速发展，不能绕开的一个主题便是风险管控，尤其是在当前的宏观环境之下，渤海银行在预防流动性风险方面有哪些经验?

　　赵世刚：在风险管控方面，我们把批发、零售、中小企业和金融市场业务风险管理整合为“四个板块”，统一纳入风险管理部、信贷审批部和信贷监控部的职能范围，并对三个部门的职能分工以及内部运作机制进行更加精细化的改造。

　　其次，我们进一步推进风险审批延伸。坚持垂直独立风险管理，在部分条件成熟的地区实行中小企业审批转授权；同时，还成立了上海、北京、广州三个区域审批中心，进一步提高批发授信业务审批效率。

　　第三，我们在一级分行成立信贷监控部，加强分行贷后风险管理和信贷资产监控能力，提高合同、审核、额度建立等重要授信工作的质量和效率，促进一级分行信贷风险识别、预警和控制能力的全面提升。