量身订做贷款更灵活

　　□本版撰文 信息时报记者 袁峰

　　本就融资难，再加上今年以来信贷政策适度从严，中小企业融资是否更是难上加难？令人欣喜的是，光大银行数据显示，该行上半年中小企业新增贷款767亿元，贷款增速达到17.41%，远远快于大型企业贷款增速，中小企业在光大融资变得越来越容易了。仅上半年就实现中小企业贷款超去年全年水平，中小企业授信余额达到4101亿元，创历史新高。面对中小企业授信评级难的问题，各大银行有针对性地细分市场，推出各项产品，使中小企业贷款更加灵活、快捷。

　　光大银行：建280个融资平台

　　实现企业抱团授信

　　中小企业在融资过程中面临的最大问题，是企业个体资质不高，难以满足银行信用评级要求。光大银行针对这一情况，采取模式化融资方式，连接多个企业的信用，达到蚁象共生、抱团取暖的效果；引入担保机构和核心企业，达到信用增级的功效。

　　为此，光大银行充分发挥金融机构中介优势，主动为中小企业搭建280个融资平台，推出联保模式、担保模式、专业市场模式等套餐产品，帮助中小企业进行横向联合，实现企业抱团授信；纵向进行产业链组合，推出供应商模式、经销商模式、银租通模式等套餐产品，实现企业链式授信。经过合纵连横，中小企业不再受自身信用所困，而是置身光大银行融资平台中，成为抱团授信中的一员，获得了企业发展必须的资金支持。

　　光大银行在摸索中发现，搭平台、建模式的授信方式取得良好效果的原因在于，蚁象共生、抱团取暖规避了单一企业的弱点，充分发挥了我国中小企业整体成长性较好的优势。上半年，光大银行增加中小企业授信客户1575户，接近去年全年水平，中小企业占全行对公客户的80%。

　　建立绿色授信通道

　　自成立中小企业专营机构以来，光大银行不断优化授信流程，提高审批效率和质量，满足中小企业贷款“短、频、快”的特点。在今年信贷政策适度从严的背景下，光大银行给予中小企业专项额度支持，建立中小企业授信绿色通道。中小企业贷款不受规模、额度限制，授信调查报告专门进行了简化，业务的审批也在中小企业专营机构内专业审批，从而缩短了业务审批流程，实现对中小企业快速授信，在授信资料齐全情况下，一笔中小企业授信现在只需要一周左右时间即可完成。

　　广发银行：致力于“中国最高效中小企业银行”

　　作为全国性的股份制商业银行，广发银行自成立以来就秉承为中小企业创造价值的经营理念，始终将中小企业业务作为全行发展战略和业务发展中的重心。在新的五年发展战略规划中，广发银行将中小企业业务提高到公司业务发展战略的新高度，致力于成为"中国最高效中小企业银行"。为实现上述目标，广发银行采取“单列信贷计划、专项考核”，不断增加信贷资源投入，持续提高中小企业业务份额。同时，还将进一步加强客户分层管理、实行差异化服务，打造以"好融通"为中小型企业专属服务模式，推进具有广发特色的小企业金融服务模式，通过不断改革、创新，广发银行走出了一条具有广发特色的专业化、差异化、精细化、标准化的小企业金融服务之路，致力成为“中小企业的战略伙伴”，把中小企业金融服务打造成广发银行经营业务上的蓝海。

　　作为中国金融改革的先行者，广发银行的总部设立在中小企业经济活跃、改革创新氛围浓厚的珠三角地区，20多年来一直以灵敏的市场触觉、灵活的服务机制和较强的创新能力致力于服务中小企业。截至2010年，广发银行对中小企业贷款比例占全行对公贷款余额将近五成，中小企业客户数量占全行对攻贷款客户数将近八成，广发银行已经是名副其实的中小企业银行。

　　在产品服务上，为满足中小企业在各个发展阶段的金融服务需求，广发银行开发出专门服务中小企业的丰富产品体系。尤其是在2006年成功重组后，广发银行通过引进花旗银行的国际先进技术，结合自身多年服务经验，研发出中小企业融资方案"好融通"，在业务实践中表现优异。目前，广发银行正按照标准化、差异化、多元化的目标，不断丰富和完善中小企业产品体系。

　　在机构的设置上，为更好地服务于全国中小企业的发展，广发银行不断将分支机构延伸至中小企业密集的区域。目前，广发银行有60%的营业网点分布在珠三角、长三角等中小企业经济活跃的区域。

　　招商银行：“助力贷”获年度特色产品奖

　　记者日前获悉，招商银行创新融资产品“助力贷”在银监会主办的小企业金融服务评优活动中被评选为“2010年度银行业金融机构小企业金融服务特色产品”。银监会小企业金融服务评优活动是由金融监管机构主办、国内最具权威的小企业服务评奖活动。

　　中小企业的类型复杂多样，不同类型的中小企业有不同的经营特征和融资需求。针对这种情况，招商银行从客户的特征和诉求出发，推出了“助力贷”系列创新产品。该系列产品受众面广，既适用于中型企业的综合融资产品，又适用于小型、微型企业的便捷融资产品，每个产品都从不同中小企业客群的实际需求出发，配备与之相适应的融资方案和操作流程，解决中小企业融资的各种实际难题。

　　如：“自主贷”就是针对拥有抵押物的小企业，让他们的融资更快捷，使用更方便；“订单贷”则是为了解决小企业经常提出的“有了订单没有资金怎么办？”这一问题；“置业贷”是满足小企业与物业相关的中长期贷款需求；“收款易”是帮助小企业客户更便捷的盘活应收账款。

　　此外，该创新产品还包括招商银行各分行针对区域中小企业的特征量身定制的特色融资产品，如：“增信贷”和“知识产权贷”。

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