金融机构联手抛“橄榄枝”新型融资备受中小企业青睐

　　晚报记者 劳佳迪 报道 制图 任萍 摄影 龚星

　　昨日，在银、证、保监管部门强大阵容的牵头下，举办2011年中小企业金融洽谈会的上海展览中心变身“金融大超市”。而步入这座俄罗斯古典主义建筑群落的主楼，会发现“区县包围行业”的布置格局与2009年上届金洽会迥然有别。

　　记者在现场看到，与2009年呼应上海建设国际金融中心政策背景、突出黄浦、浦东“一城一带”地缘位置的做法相比，昨天以金融机构为主的布置让咨询者普遍感觉更加务实。

　　尽管170多个标准展会一早便“引颈以待”，众多参展机构却反映，或许是与上午开幕式的门票限制有关，有真实需求的客户只占咨询者的30%左右，70%咨询者是来自同行。直到下午，中小企业参与的热度才逐渐回升。

　　而在这场“钱荒者”和“钱袋子”的短兵相接中，耐人寻味的是，中小企业对传统银行态度相对谨慎，转而青睐担保公司、典当、P2P平台等新型金融机构。

　　银行信贷门槛难降

　　记者注意到，与2009年相仿，现场搭建展台的银行包括中国银行、建设银行、农业银行、工商银行、交通银行、招商银行、浦发银行、民生银行、花旗银行等二十多家中外资银行，几乎无一家缺席。虽然银行抱团出击的战斗力年年如此，记者在仔细分辨今年的宣传资料与随机采访多个中小企业主后发现，企业主主要感兴趣的是银行推出的是一些金融配套服务。

　　比如浙商银行强势宣传的对象是 “超级转账机”。 “许多中小企业面临着异地工资发放的问题，跨行转账需要支付费用，现在只要客户购买一张商卡，就能以它为中介载体，免费实现任意银行间的跨行转账。 ”该行零售银行部周妍燕告诉记者。

　　农业银行展位前，则摆放着理财产品和保理业务的宣传单。 “‘闹钱荒’的小企业更需要多样化理财，而保理业务是客户将应收账款转让给银行，这对 ‘催收难’的小企业也是一种扶持。 ”参展人士对记者解释道。而这两项业务事实上并非中小企业专属。

　　“每届银行的展位都最多，但我交流了几家，除非是创新型企业，并且有房产作抵押，一般小企业是不可能借到钱的，尤其是小额短贷。 ”连续三次观展的一家蜡烛生产商朱先生对记者坦言。

　　“坦白说，30万以下的贷款是亏本的，银行做30万贷款和做300万贷款成本一样，现在政策导向下，每个银行都有中小企业业务板块，但银行的商业属性决定了不可能做。”在银行从事多年公司业务的孟先生私下透露。记者发现，招行主推的“助力贷”、农行主推的“智动贷”和“简式贷”、中行主推的“置富通”、浙商银行主推的“一日贷”等中小企业专属贷款，都必须以房产作为抵押。

　　企业尝鲜“大杂烩”

　　据记者了解，今年的金洽会是保险公司、券商、小额贷款公司、租赁公司、担保公司等第二度集体亮相。与上一届相比，银行的参展数量并未减少，但一个明显的感受是：其它机构从“遥相呼应”提升为“共同主导”地位。从现场设置看，上一届是银行展区、区县展区、金融机构展区三个区域，而金融机构展区里的保险公司、担保公司等位置偏僻，形近摆设。而今年还设有地方金融展区，里面主要也是非银行金融机构，区县展区也有许多非银行机构组团前来。

　　长江养老保险工商客户部人士告诉记者，2009年非常强烈的感受是中小企业投保风险意识并不强，一整天来咨询的人都寥寥无几，“今年咨询的人数明显多。 ”

　　而连续两届参展的远东国际租赁公司印刷系统事业部人士也表示，相比2009年电话咨询者都十分罕见相比，今年“融资租赁”这一形式的公众认知度有所提升。

　　令人倍感意外的是，往届都只充当陪衬的期货公司也对中小企业融资业务跃跃欲试。国泰君安期货金融理财部相关人员告诉记者，不少机构客户是从事套期保值业务的中小企业，“我们会向这些客户推荐熟识的信托公司或银行等，帮助解决融资问题，如果企业的资质很好，也会介绍给本集团的投行部门，看能不能帮助他们发行企业债。 ”

　　不过，股权投资、债券等直接融资渠道昨日相对还是较冷清。 “总体感觉是缺钱的小企业更多，我们国家直接融资的门槛比较高，拥有中小板、创业板上市资格的企业至少连年盈利2、3000万以上，不是一般小企业可以涉足的，所以虽然我们也可以为企业提供融资渠道，比如股权直投业务，但始终是非主流。 ”参展券商收购兼并总部人士告诉记者。

　　P2P“逆势”亮相

　　昨日现场，一位“特殊来客”也引起了记者注意。就在银监会发布《人人贷有关风险提示的通知》后不满半个月，畅贷网这一P2P信贷平台刚一诞生，就在金洽会上作为补充新型融资机构高调亮相。据悉，畅贷网的项目调研开始于2009年底，2010年4月开始系统研发，今年7月才刚刚运营，目前属于增资阶段。

　　“我们能够理直气壮地站在这里，前期主办方金融联合会也进行了严格的考核，许多P2P之所以被警示风险，是因为触及了非法吸储的法律底线，而我们的借款人与放款人完全通过快钱账户直接对接，不通过任何畅贷网账户，我们只针对借款人收取信息服务费。 ”畅贷网创始人、CEO施栋伟对记者解释道。

　　施栋伟曾是银行一线信贷业务人士，多年与中小企业打交道的见闻让他萌发了创业念头。 “P2P和银行不是竞争关系，而是合作，我们最高借款上限是20万元，是银行不涉及的领域，是专做断层，但‘微贷’的需求市场实在太辽阔了，应该有正规金融主体的介入。 ”

　　据他透露，创办只有2个月的畅贷网目前交易量增长率为5-10%。当记者问及通过绑定快钱账户以规避法律风险的做法会否受到其它P2P平台借鉴时，梁栋伟笑言“无惧抄袭”。“前期购买快钱的标准化产品一次性花费是几十万级，确实比较大，但对于那些放款人与借款人账户必须以P2P平台账户为中转的企业，监管和运营的风险更大。 ”他估计，尽管一次投入较大，一年内就可以实现盈亏平衡。

　　“我们一直希望国家能出监管政策，能指引P2P平台如何运作，”梁栋伟对记者强调，“比如有一些野蛮扩张的P2P，我曾算过一笔账，6000多个员工、30多个网点，每个月的运营成本就是4000万，一年高达4.8个亿，收款与放款形成了1：4的倒挂，这样高危的情况希望能引起监管重视。 ”

　　记者了解到，如果P2P信贷平台因资金链断裂而倒闭，将刮起风险“飓风”。由于民事诉讼官司并无刑事威慑力，不仅历时长，借贷双方的资金安全风险都极大。

　　担保公司受热捧

　　在P2P信贷模式中，融资性担保机构的身影也若隐若现。 “我们的放款人可以自主选择担保服务，支付一部分费用后，相当于将债权卖给了担保公司，后期即使发生偿还风险，也由担保公司负责催讨。 ”施栋伟介绍。

　　对昨日人气指数感受最强烈的也当属几家参展的担保公司。“可能是近期政府宣传得比较多，担保业的重要性越来越被中小企业主重视，这是我们第二次参展，人气比前一届高多了。 ”时近中午，多数担保公司参展人士尚未用餐。

　　“一家国际贸易公司，由于没有抵押资产，尽管上下游稳定，经营良好，但无法获得银行融资支持，担保公司在全面调查企业后，采取了应收账款转让作为反担保措施，银行准予放款。 ”记者在展位咨询时，担保公司业务人士画出了美好前景：“年底这家企业净利润增加了200%，税收增加50%。 ”

　　记者还遇到一位前来咨询的建材公司老总葛先生。 “我是听材料公司的朋友介绍，当时他们要建厂投产，流动资金比较紧，不动产担保又欠缺，是担保公司解决了融资的难题，我的情况和他们差不多，就想来咨询一下。 ”

　　根据他所咨询的担保公司介绍，当时是考虑到材料公司是新型建材的生产制造企业，所涉项目多为安居房工程，下游企业多为中建和市建等国企，所以担保公司是采用企业新购工程车辆和法人代表的奥迪轿车作为融资300万的反担保，抵押率100%，目前企业产能逐渐扩充，年纳税额同比增长了近100%。

　　葛先生是否能获得同等待遇，还要取决于公司资质。据悉，上述材料公司是区属重点扶持企业。据悉，昨日上海科技投资公司与上海汇金融资担保有限公司、上海馥地融资性担保有限责任公司、上海创业接力融资担保有限公司、上海徐汇融资担保有限公司、杨浦区风险投资服务和中小企业信用担保中心等5家单位还现场签订了《融资担保参股投资合作意向书》。