争相揽储迎大限外资行存贷比达标差异大

　　每经记者 高翔 发自上海

　　 随着2011年底大限的临近，各家外资行正想尽办法，把存款留在自家银行。按银监会要求，境内所有外资银行将和中资行一样存贷比不得超过75%，即贷款总额不应超过存款总额的75%，截止日期是2011年12月31日。

　　员工揽储积极

　　 由于网点受限，加上本地一些居民不信任外资银行，外资行在争取个人小额存款上处于劣势。

　　 昨日《每日经济新闻》记者去外资行营业网点作了实地调查。

　　 有外资行客户经理称，由于各家银行被禁止在定期存款利率上相互竞争，定存的利息与别的银行并无差别，但是可以考虑“结构性存款”。一年期的结构性存款，年化利息为7.5%。这一存款与国际金价挂钩，存在风险，存款人或许能拿到7.5%的利息，或许只能拿0.5%的活期利息。

　　 还有一位外资银行客户经理推荐了保本保息的理财产品。他承诺保证同时段定期存款的收益率，这一承诺也会出现在签订的协议中，而高于定存利息的承诺就被视为高息揽存，属违规行为。同时，他还建议办理外资行的借记卡，介绍了该卡跨行异地取现免费等优点。假如你遵照执行，理财本金到期后就会存入这张借记卡，变成了外资行最稀缺的存款。

　　达标条件差异大

　　 毕马威在2011年9月发布的《2011年中国银行业调查报告》中指出，截至2010年底，30家已披露数据的外资银行的平均存贷比为102%，远高于一年后75%的监管要求。2009年底，这个数据为149%。毕马威在报告中指出，网点受限导致的存款缺失是外资行面临的一大挑战。

　　 毕马威在报告中进一步指出，对于稳定地扩大存款基础的银行来说，达到75%的监管要求并无难度。对某些银行来说，则存在困难。

　　 毕马威会计事务所驻北京的金融服务地区负责人李世民(SimonGleave)曾表示，鉴于外资银行有限的分支网络，这将是一个持续性的问题，并不仅限于今年。他指出，数家外资银行已建立了足够大的网络来支撑相当大的存款基础。他说，小银行将难以在存款市场上竞争。

　　 普华永道也在最新一期的报告《外资银行在中国》中表示，有半数外资银行称年底能达标。

　　 根据上述毕马威报告，《每日经济新闻》记者发现，截至2010年底，在披露数据的30家银行中，存贷比在75%以下的银行仅有7家，近半数银行在75%红线附近徘徊，11家银行存贷比在100%以上，如盘古银行318.48%，法国东方汇理银行161.04%，法国 巴 黎 银 行140.23%。

　　 汇丰相关人士对《每日经济新闻》记者表示：“我们的存贷比低于75%，符合监管的要求，具体数据不便披露。”

　　 东亚银行也披露，截至2011年6月30日，东亚中国的贷款及存款总额分别较2010年年底上升6.6%和15%，存贷比达到72%，东亚中国预计在本年度第三季前可符合中国银监会有关75%存贷比的监管要求。

　　 来自花旗、渣打的相关人士也表示，两家行的存贷比均低于75%，已符合监管要求，但具体数字不便透露。

　　 据悉，上海银监局去年曾专就存贷比合规事宜召开会议，会上把外资行分为3个梯队：第一梯队，已经达标的；第二梯队，接近达标，在截止日前料无障碍；第三梯队，达标存在困难的银行。

　　 《每日经济新闻》记者了解到，目前尚不清楚到期未达标的外资行所应承担的后果。