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净息差年内触顶 近九成银行存贷比攀升或倒逼政策微调

http://msn.finance.sina.com.cn 2011-11-01 08:42 来源: 中国经济网

  

  中国经济网编者按:16家上市银行今年三季度成绩单已全部“张榜”,从各家银行业绩报告来看,净息差收入依然成为业绩增长的主要推手。但近几个月来商业银行存款流失,使存贷比成季报中格外“刺眼”的指标。业内预计,银行净息差年内或达顶点,中间收入势必成为年末各家银行竞争的主战场之一。

   净息差将现拐点

  昨日,上市银行三季报全部披露完毕。据初步统计,16家上市银行的净利息收入达12769.6亿元,同比增长25.67%;其中,国有五大行的净利息收入达9566.48亿元,占总营收的75.7%,股份制银行净息差总收入占总营收比例则超过90%。其净收入同比增幅介于18.82%至54.28%之间,均值为32.07%。

  在信贷紧缩背景下,银行主动调整经营结构,大力挖掘小微企业等高定价客户,是部分银行息差收入增长的重要原因。但业内人士指出,上市银行利息增长更受益于银行议价能力的进一步提升。

  根据WIND资讯统计,有两家上市银行的净息差站上了3%的关口,分别是民生银行的3.04%和招商银行的3.03%,净息差最低的是中国银行,但也达到了2.1%。

  有专家直言,我国目前规定存款利率上限、贷款利率下限的利差保护格局,使得商业银行享受了隐性的巨额“特许利润”。对于当前处于高位的净息差,安信证券、中金公司、长江证券的研报都认为三季度净息差基本见顶,随着需求的下降,贷款利率的上升空间有限,净息差后期很难继续维持升势。

   存款锐减或倒逼政策微调

  同时,上市银行发布的三季报和半年报显示,上市银行截至9月末的存款余额共计近54.9万亿元。令人担忧的是,建设银行、中国银行、招商银行、华夏银行等8家上市银行在第三季度的存款余额,比二季度减少了4131.30亿元。即使是没有出现环比负增长的银行,第三季度新增存款也远低于前两季度。

  在第三季度银行存款余额增长不理想的情况下,今年9月末,16家上市银行中有14家上市银行存贷比较今年6月末攀升,有10家上市银行存贷比超过70%。其中,中国银行、招商银行、兴业银行以及民生银行的贷存比超过75%的监管红线。

  受存贷比的限制,银行的贷款规模明显减少。中国银行今年上半年新增贷款余额为5559.03亿元,而三季度新增贷款余额仅为318.04亿元,存贷比已经达到76.7%。

  有业内人士分析,在振兴实体经济的关键时刻,货币政策微调或也迫在眉睫。

   中间业务排位变化

  除了净利润同比大增和存款锐减以外,上市银行三季度的中间收入依然亮眼。上半年,深发展中间业务净收入同比增长86%,成为上市银行的“增长王”。而三季度华夏银行以80.23%的增长速度荣登上市银行中间业务的新“增长王”。而建行在年中以中间业务以24.32%的营业收入占比,夺得对营业收入贡献的冠军。三季度,中行以超过30%的非息收入占比取代建行居首。

  据统计,在这16家上市银行当中,华夏银行、宁波银行、深发展等8家银行中间业务增长超过50%,其中,华夏银行和宁波银行分别以同比增长80.23%和76.94%位居第一、二位。从中间业务占比来看,建行、工行、民生、农行分别以24.32%、23.27%、20.38%和20.17%的营业收入占比,成为中间业务“四强”。

  在手续费及佣金方面,工行的仍然以净收入783亿元,位居第一位。中行、建行、农行分别以非利息收入779.77亿元、手续费及佣金净收入达687.92亿元、548.24亿元紧随其后。

  半数银行增长超五成证明,中间业务的增幅和对营业收入的贡献方面还有很大的潜力,在银行负债压力加大的情况下,大力开拓这一领域显然已是上市银行阻挡“增长拐点”显现的重要抓手。

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