“光棍节”or“夫妻节” “爱情险”真的能保鲜爱情吗？

　　

　　中国经济网编者按：被网友戏称为百年一遇的超级大“光棍节”即将到来，您是否“脱光”了呢？而同是11月11日，在香港则是“夫妻节”。不管您过哪个节，您是否考虑过未来送给另一半一份时下大热的“爱情险”？小编特在“光棍节”前整理相关报道，为您细说“爱情险”，希望帮助网友保持爱情甜蜜。

　　“爱情险”不保爱情

　　

　　目前，市场上推出不少“爱情保险”产品，如安邦保险“爱情婚姻保险”系列产品，此类产品为丈夫为妻子投保、妻子为丈夫投保或夫妻双方互保等形式，而实际上与夫妻爱情婚姻长久没有关系，主要为寿险或理财型保险。

　　有保险专家指出，目前，国内市场上的“爱情险”基本为“联合寿险”形式，有定期型寿险和终身型寿险两种形式。终身型寿险可保障终身，最主要保险利益在投保人身故后实现，当婚姻中一方不幸因疾病、意外或衰老等原因身故，另一方可作为保单受益人获得经济上的援助。“爱情险”本身并不保爱情，更多的是为销售制造噱头。

　　仍与婚姻挂钩

　　

　　但是，别看这“爱情险”不保爱情，却仍然需要投保人与受益人有真实的婚姻关系。

　　按照我国目前的规定，为了防范道德风险，只有配偶、父母和子女等可以被指定为寿险受益人，所以“爱情险“必须是夫妻关系购买，保单才能生效。如果投保人与受益人非夫妻关系，即使投保人发生意外，受益人仍拿不到赔偿。

　　因此，小编提醒想用送“爱情险”来表真情的网友，这“爱情险”可不是随意乱送的，可能会竹篮打水一场空。

　　离婚后保障利益仍存

　　

　　很多夫妻的保险多是在婚后购买，并且一方是投保人，另一方是被保险人。这种情况一旦离婚了，怎么办呢？据了解，如果是夫妻共同缴费，一旦离婚时出现财产纠纷，按照以往法院判例，可分三种情况：分别判决为夫妻一方所有；保单退保并按共同收入计算一人一半；经被保险人同意变更受益人。如何处理才不会人财两失呢？

　　专家表示，一般像夫妻双方互为投保人、被保险人及受益人的，一旦婚姻关系解除，除非投保人明确表示要让保单终止，不然被保险人是可以自己续交保费，使保单继续有效。如果双方都同意保单终止，那就只能选择退保。“不过大部分长期保险若在缴费期内退保，消费者只能退回账户的现金价值而非所交保费，提前退保会因此遭受不必要的损失。”

　　而最简单的办法是变更受益人。如果客户不希望前夫(妻)继续作为自己保单的受益人，可在离婚后及时到保险公司进行变更受益人的操作，比如将受益人变更为其子女或父母。但如果保单的投保人和被保险人不到保险公司进行受益人的变更，那么原受益人仍生效。

　　不同年龄女性应侧重不同保障

　　

　　小编特别提醒，对女性来说，购买保险的意义应更侧重于保障。据统计，当代女性的平均寿命一般会比男性长5-8岁，这意味着她们在养老和医疗方面将承受更多的风险；而女性所具有的独特生理功能，决定了女性在罹患重疾方面的几率要大于男性，随着社会竞争日益激烈及环境日趋恶化，女性的亚健康现象凸显。有关专家提醒，女性投保可按年龄段各有侧重。

　　18-25岁：健康险+意外险

　　

　　这一阶段的女性往往处于单身阶段，而且，个人事业也是刚刚起步，收入较少且不稳定，关注事项也很广泛，如进修、旅游、未来结婚的经费等。此阶段应多以保障自己为前提，建议可选择纯保障型的健康类和意外类的保险。

　　 26-35岁：增加健康保障

　　

　　这一阶段的女性通常已有稳定的工作收入，对生活有着长远的规划，此时，可以结合另一半的经济状况，从家庭健康、子女教育和退休养老三方面综合考虑。一般而言，此阶段的女性除了应该更加注重健康保障以外，也需要开始考虑养老和投资类产品。

　　 35岁以上：规划养老和资产保值增值

　　

　　此阶段的女性责任更重，其保险需求逐渐与男性趋同，基本的意外险、定期寿险，以及重大疾病保障都是必不可少的。除此之外，还需要重点考虑养老计划和资产保值增值。

　　五花八门的国外爱情险

　　英国：家庭的理财方式

　　在英国，凡是已婚夫妇均可购买“爱情保险”，这是家庭理财的重要选择。据统计，约20%的英国新婚夫妻会投保“爱情保险”，其中60%把“爱情保险”作为家庭理财的重要选择。这一保险的主要内容是，每对夫妇每月只需交5英镑的保险费，自保险之日起和睦相处25年，就可领到5000英镑的保险金；如果经调解无效离婚，被遗弃一方可获3000英镑。

　　美国：家产分配的合约

　　

　　若夫妻离婚，双方按保单上的比例分家产。若因为保险责任内的事故不能履约，则由保险公司负责赔偿。此外还约定，因婚外情导致婚姻破裂的一方，在财产分配上将受到惩罚。

　　瑞典：美满婚姻的奖励

　　

　　参加保险的夫妻按年缴纳一定数额的投保金，保险公司将在结婚25周年纪念日一次性赠予一笔可观的保险金。其间夫妻双方如有一人过世，另一方可以领到一定数额的抚恤保险金。

　　俄罗斯：法定的强制保险

　　

　　俄罗斯政府1976年颁布了结婚强制保险条例，规定凡符合投保人条件的父母、监护人，均应为其2—15岁的孩子投保，被保险人结婚时可领取结婚保险金。

　　韩国：婚前婚后均保障

　　

　　爱情险在韩国已有20年的历史。韩国的爱情险是婚介和婚庆公司与保险公司共同开发出售的保单，包括婚前爱情险，即以恋爱者是否最终成婚为给付条件，若双方最终成婚，保险公司将给付一定额度的保险金，否则就没有保险金的支付。还包括婚后爱情险，以婚姻存续为给付保险金的条件，若婚姻存续到一定年限，或者是终生，则保险公司在重要的结婚纪念日支付保险金，婚姻中断即止。

　　

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　　（责任编辑：马欣）