说好20%年收益 为何一年亏40万

　　

　　日前，南京市民殷老先生来到快报讲述自己的投资理财遭遇，一年前他参加了国信证券”金财富“理财计划，投入100万，不到一年时间，损失了近40万。对此，法律界人士提醒广大投资者，尤其是老年投资者：投资理财一定要冷静谨慎。

　　客户质疑

　　存款时被截转投资，损失惨重

　　去年10月份，已退休在家的殷先生在新街口某银行网点等候办理存款业务时，一个年轻人上前引导他前往ATM机办理自动存储。年轻人自称小王，是国信证券的客户经理，并向殷先生介绍了一款理财计划：”金财富投资顾问服务“，实际上就是客户开户头炒股，由证券公司指定一位顾问为客户提供证券方面投资咨询服务，并从中收取一定的佣金。但这款产品要求账户内资金不得低于50万。 面对这一”高门槛“，殷先生有些犹豫。”他告诉我，一年至少有20%以上的收益“，殷先生回忆说，考虑到这样的高收益，在小王陪同下，他最终注销了另一证券公司户头，凑了100万参加了国信证券”金财富“理财计划。

　　殷先生说， 他按照投资顾问杨经理建议买入卖出数只股票，不但没有任何收益，一个季度账面就亏损了近20万元。半年后，殷先生账户中资金损失在30万元以上，同时这位杨经理也突然消失了，殷先生到证券公司一打听才发现，她已经离职。

　　殷先生告诉记者，账面亏损近20万时，他曾到柜面要求退出”金财富“理财计划，但工作人员告诉他，一年期合同尚未到期，现在退出，将被扣除3万元保证金。他只得作罢。到今年10月，他在国信证券公司的证券账面上损失了近40万元。

　　据悉，这100万是殷先生老夫妻俩的全部积蓄，还包括向亲戚借的钱。现在一年过去，不但没有收益，还损失了40万。殷先生痛心之余，想着与国信证券打交道时的点点滴滴心生疑窦：为什么他想退出理财计划时，证劵公司会拒绝？为什么工作人员介绍理财产品时误导客户说年收益最起码有20%？

　　证券公司

　　无违规操作，熊市中亏损正常

　　带着殷先生两点疑问，记者来到国信证券公司进一步了解情况。该公司财富管理中心研究发展部总经理于国章首先否认了柜员拒办退单的现象。他说：”根据合同约定，客户在最短服务期内退出会缴纳1%的违约金，殷先生当时已经超出了最短服务期，所以虽然柜员可能会有挽留客户的言语，但是只要殷先生坚持，依照合同，他随时都可以办理退出手续。“

　　于国章告诉记者，根据合同约定，投资顾问不可以代客操作，承诺投资收益。

　　殷先生提出的年收益在20%以上的承诺，很有可能是他听错了，因为”金财富“计划只有关于年收益超过20%才收取佣金的规定。不排除客户听到这一规定后，误认为一年肯定能有20%的收益。

　　随后，于国章就投资顾问的具体操作流程进行了解释：一方面投资顾问有责任将自己团队认为是对的观点、建议传递给客户，但另一方面，最终的操作权仍然掌握在客户手中。

　　于国章坦言，在长期熊市的环境中，营业部几乎可以说是全线亏损，客户承担如此巨大的损失，他作为证券公司方面也很惋惜。但他拒绝了殷先生提出的赔偿投资损失的要求。 最后他给殷先生两个建议：一是继续合作，通过一些保稳产品慢慢把收益做好，补回损失；二是客户可以通过走司法程序方式，维护自己权益。

　　律师提醒

　　老年人投资理财，一定要冷静

　　就殷先生的遭遇，南京高朋律师事务所梁剑律师谈了自己的看法。梁剑认为，就殷先生所言国信证券没有明显的违规操作现象。当事人造成巨大损失的原因，一方面是因为大市不好，另一方面，老年人本身属于弱势群体，自己又缺乏风险意识，所以更容易被高收益打动，从而忽视了产品所能提供的具体保障，在投资方面没有风险意识本身就有很大风险。

　　梁剑同时提示广大读者，参加商业理财计划、理财产品的时候，推销的人往往是年轻的业务员，他们急于完成指标，往往会强调高收益，这时候作为投资者，尤其是中老年人，以及女性顾客更要保持冷静的头脑。

　　梁剑得知殷先生做投资是瞒着女儿的，他还特别建议，老年人在做大额资金投资时，最好和家里人商量，一来可以请儿女把关，二来可以减少意外发生时带来的压力。

　　快报记者 姜毅弘