昆明市民咋抗房价下跌 理财师为"负翁"支四招

　　30岁的梁女士刚贷款80万元购买住房一套，目前月供6220元，准备近期生小孩，家庭月收入9000元，两人每年共有3万元年终奖，股市有10万元投资，由于操作不当市值仅为4.8万元。

　　理财诉求：

　　1.如果房价下跌，要做什么准备，如何抵御？

　　2.定制一份适合目前家庭情况的系统理财计划，在贷款压力巨大的情况下，如何理财？

　　3.为今后的孩子储备教育基金。

　　理财建议

　　中国银行五一路财富管理中心财富经理杨凯分析，鉴于梁女士家庭月收入9000元，月供房贷6220元，结余2780元，可变现资产仅4.8万元，可见家庭资产、负债、收支严重不平衡。

　　梁女士今年已30岁，生育年龄无法延后，如果生育是夫妇两人不可推迟和避免的头等大事，加上生活压力极大，考虑生育的情况下理财建议如下：

　　1.房价主要受控于国家政策和房屋所处位置，就目前国家政策看来，房价下跌可能性较大。如果房子区位优势较好，在房价普降的情况下仍有升值空间，可以将现有大房换小房，以租养房。按目前物价水平计算正常生育费用至少需准备2万元，把股票变现，换取可支配现金以保障生育及居住；如果房子位置偏远，降价趋势明显，卖房，选择生活工作便利的小户型租住，以降低各项生活成本和开支。但是，综合考虑，卖房为首选方案。结清贷款，留足现金择机二次购房。

　　2.梁女士一家保证收入不下降的前提下，首先把股票变现，换取可支配现金以保障生育及居住。建议卖房选择租房居住，加上结清房贷后可支配总现金估算约为30万元，购买短期理财产品为主，当前投资收益年率4.5%估算，每月收益约为1100元。该家庭月收入达到10100元，除去各项生活支出后仍有结余，以备不时之需。年终奖部分用作家庭紧急备用金，部分做定期存款，部分购买夫妇两人的保险。同时，一家人尽量节省不必要的开支，例如减少社会活动，不购买奢侈品等。

　　3.小孩生育初期，奶粉、医药、保姆为三大项开支。就当前物价水平计算，奶粉168元/桶（两周一桶），保姆1200元，加上其他琐碎支出，每月支出费用约为3000元。选择购买0岁开始的少儿保险。另外，每月基金定投300元，按年收益率为3%计算，那么10年后，该笔资产约为4.2万元。

　　4. 根据客户的情况，建议根据经济形势定期修正理财规划，并认真权衡自身风险承受能力，谨慎选择。

　　▼ 温情提示

　　本理财规划所涉及产品收益率均为预期收益率，以产品实际收益率为准，市场有波动，投资需谨慎。

　　如果你有理财需求或者想寻求一份量身定制的理财方案，可拨打本报理财热线：0871—4160970。