引“资金活水” 助企业发展

　　编者按 在中小企业的发展和转型升级中，始终离不开资金要素的支持。本报记者日前对长三角地区进行的调研发现，中小企业普遍面临的突出困难之一，就是资金总体偏紧、银行借贷条件较高、融资成本持续上升。

　　“金融对于企业的发展，就像水利工程对于农业丰收来说一样至关重要。要针对不同企业发展的不同阶段，提供多元化金融服务，既要有对规模以上企业的渠灌、漫灌，也要有对小微企业的滴灌、喷灌。”宁波金融办一位负责同志的这个比喻引起我们的共鸣。怎样破解中小企业的融资难题？“资金活水”从何而来？各地都进行了诸多探索、创新。

　　“导流”：为金融服务提供政策保障

　　通过调研发现，上海市中小企业今年前三季度保持平稳发展态势与当地金融业近几年来的大力支持是分不开的。

　　自2008年国际金融危机爆发以来，上海市出台了一系列支持中小企业和民营经济发展的政策措施，特别是2009年，上海陆续出台《关于促进知识产权质押融资工作的实施意见》、《关于完善贷款担保体系进一步做好中小企业融资服务工作的若干意见》和《关于加大对科技型中小企业金融服务和支持的实施意见》；2010年，上海又陆续下发《关于加快融资性担保行业发展进一步支持和服务本市中小企业融资的若干意见》、《关于加强金融服务促进经济转型和结构调整若干意见的通知》等相关文件，为银行开展中小企业信贷业务提供了较好的政策保障，对构建中小企业信贷服务体系、创新信贷产品提供强大的政策支持。

　　对于“专精特新”中小企业，上海除了增加专项资金扶持外，还加大了信贷资金支持的力度。同时建立政府采购信用担保制度，企业可凭中标（成交）通知书和政府采购合同直接向银行贷款，鼓励担保机构优先支持“专精特新”中小企业发展；同时，积极鼓励“专精特新”中小企业发行集合票据、集合债券、集合信托等产品，筹措中长期资金。

　　今年前三季度，上海中小企业贷款（不含票据融资）13373亿元，较年初增加940亿元，增幅7.56%，占上海企业贷款比重为60.81%。其中，9月末小型企业贷款6605.21亿元，增幅为10.34%，快于同期各项贷款增幅1.45个百分点。小型企业贷款占企业贷款比重为30%，占比较年初有较大幅度提升。 文/本报记者 贾 伟 李治国

　　“固堤”：为资金安全构筑防火墙

　　对于相当大一部分有真实生产资金需求、有良好信用记录与发展前景、可靠还款来源的中小微企业，“融资难”的根源往往在于其抵押和担保的不足。如何解决借贷双方的信息不对称，同时又确保资金的安全性，是解决“融资难”的关键。

　　从此思路出发，浙江省宁波市各方联手，对中小微企业融资的产品与渠道进行创新，共同为中小企业提供担保和增信。比如由宁波首创、现在已经在浙江全省进行试点的无抵押无担保城乡小额保证保险贷款，在原有的借、贷两方主体之外，又引入保险公司与银行共担贷款风险。“两权一房”贷款、供应链融资等，也起到了拓宽中小微企业资产抵质押范围、盘活存量资产的作用。

　　“非常时期，中小微企业需要得到非常的帮助。”今年10月，宁波多个部门共同起草的《金融支持中小微企业发展的若干意见》出台，共提出20条帮扶措施。根据“意见”，宁波市加大对银行小企业贷款风险补偿奖励的力度，引导信贷资金向中小微企业倾斜。“意见”还鼓励县（市）、区由财政出资，同时引入商会及民间资金，建立专门服务中小企业的应急周转资金。

　　宁波市金融办副主任李群介绍，从今年起，宁波市本级财政3年内每年新增2000万元用于中小微企业贷款风险补偿，新增1000万元用于融资性担保风险补偿。为防范风险，宁波提出，对一时经营困难的小微企业，要坚决做到“两不、三禁、两防”，即不抽贷、压贷，不变相提高利率；禁止存贷挂钩、搭售理财产品、收取承诺费和资金管理费等费用；防止企业非正常资金链断裂和企业挪用贷款用于非实体经济及民间高利放贷。 文/本报记者 齐 平 杨 颖

　　“开渠”：为不同需求开拓融资通道

　　在国家实行宏观调控的形势下，常州市银行今年贷款增幅只有9.9%，然而为解决中小企业对资金的需求，银行对贷款结构进行了调整。据中国银监会常州分局副局长黄贤君说，今年银行贷款增长了340亿元，比去年同期少增了90亿元，但在其中，对融资平台的贷款减少了81亿元，对房地产的投资同比减少了1.9亿元，将这部分资金投向了中小企业。

　　他说，“由于中小企业的投资增长迅速，导致了今年企业贷款需求旺盛，我们的贷款增速满足不了企业的需求。今年银行对中小企业的贷款达到1155.5亿元，比年初增加142.67亿元，同比增长14.09%，实际上我们对企业的支持力度是加强了”。

　　常州市发改委副主任刘卫国表示，仅靠银行解决中小企业的融资难题还不够，常州在构建地方金融机构方面做了大量的工作。首先是发展创业投资机构。去年，常州的创投企业全国排名第四，大力扶持了中小企业特别是科技型企业的发展。第二是打包发行企业债券，全国地级市中常州是第一家。第一期共有10家企业被打包，发行了5.08亿元的企业债券，第二期的工作正在根据国家有关企业债券的条例有序地进行。第三是建立村镇银行和小贷公司。常州目前已经有村镇银行2家。今年以来，常州新成立的小贷公司达到15家，使总数上升至28家，其中有科技小贷公司2家。第四是促进金融租赁行业的发展，减少中小企业的一次性投入，降低风险，使企业专心主业，企业交纳租金便可在租赁期内使用金融租赁公司的设备进行生产。 文/本报记者 徐沅潮

　　“一杯水” 撬动卫浴产业

　　未接通水管的马桶内扔入一块半尺见方、沾着脏水的抹布，倒入一杯水后踩下脚踏开关，抹布便被冲走，不留痕迹。

　　在义源（上海）节能环保科技有限公司的展示间，公司总经理、36岁的陈春虹做这样的演示，已数不清多少次。“每一次演示，都是一次需要认真把握的机遇。”面对前来采访的记者，陈春虹保持着创业的激情。

　　现在，陈春虹带领的这个落户创业不足两年的小企业，已成为同行中的佼佼者；其名为“一杯水马桶”的产品，也走入数个世博会场馆、百余居民小区，在竞争激烈的卫浴市场逐渐站稳脚跟。

　　“既要自己努力，更需要政府扶持。” 陈春虹说。2007年她初来上海“闯天下”的时候，由于不了解市场，吃了不少苦头。直到2009年，她怀着试试的心态来到了上海虹口区花园坊节能环保产业园，没想到园区招商部负责人热情接待了她，介绍园区特色和规划。“我一听就觉得特别合心意。”陈春虹说。

　　落户之后，陈春虹做的第一件事，就是尝试在园区用上“一杯水马桶”，她没想到园区负责人爽快地答应下来，经过测试，“一杯水马桶”完全符合各类标准，园区出资购买了100余个在园内广泛使用。对义源而言，这是在上海像模像样的“第一桶金”。

　　此后，陈春虹收获了更多的“没想到”。去年11月，虹口区组团出访以色列，她作为中小企业代表在受邀之列，这令她喜出望外。虹口区认为，以色列水资源紧张，“一杯水马桶”或许正可在那里打开市场。果不其然，当陈春虹向以色列政府官员、专家讲述自己的产品时，对方很有兴趣。合作由此展开。

　　历经创业艰辛的陈春虹，非常看重机会和机遇。她说，企业针对市场需求，研发出性价比高的新产品后，最渴求在短时期内打开市场，希望政府扶一把。“政府扶一把，就意味着给企业搭起一座通往市场的桥。”

　　陈春虹告诉记者，正是凭借自己奔走和政府牵线，2010年上海世博会上，“一杯水马桶”装进了联合国馆、上汽通用馆和生命阳光馆的卫生间。“如果各类保障房也能装上‘一杯水马桶’，将有助于发挥节水环保的示范效应，培育消费市场。”

　　如今，陈春虹还和员工一起住在园区仓库改成的宿舍里，“虽然条件艰苦，但是我还是有很多计划，”她说，今后准备在全国各地建立分公司，构建服务联保体系；尽快上市；让产品服务世界更多国家……“为了这些目标，我们会努力快跑。”陈春虹充满了信心。 文/本报记者 李治国 贾 伟

　　风雨中我们携手同行

　　“企业目前很健康。”见到常州市蓝天企业集团董事长沈建钢时，他充满自信。很难想象，这家专注于机械制造的小微企业，一年前曾经一度停单，面临存亡考验。

　　“关键时刻，是政府帮我化险为夷。”沈建钢说，2008年受国际市场影响，企业曾一度出现过困难。但在国家扩大内需政策带动下，他及时得到资金扶持，成功进行产业转型升级，生产出的办公粉碎机铰刀达到世界顶尖水平。但去年年底，更大的考验袭来。由于突遇国外最大客户的单方面停单，企业顿时陷入流动资金短缺、转型升级后续投入无以为继的局面。危难之时，常州市经信委了解到老沈的状况，及时联系担保公司为其提供贷款担保，有效解决了融资瓶颈，把企业拉回到正常轨道。

　　老沈的企业成长之路，在常州只是一个“缩影”。由于中小企业资金需求旺盛，银行贷款存在“门槛”，担保业在打破常州中小企业融资难题中，担当着越来越重要的角色。近两年，常州市根据本地实际，先后制定了《进一步加强全市信用担保行业建设的意见》等一系列政策文件，加大了对担保机构的培育，切实解决中小企业融资难题。2011年1至9月，常州市信用担保机构共为3356家企业提供162.2亿元担保业务。

　　与此同时，针对民间资本活跃的现状，常州市还出台了《常州市创业投资引导基金管理暂行办法》，吸引民间资本进入创投领域，鼓励小贷公司开展业务。此外，政府搭台、银企对接；“民生金融”工程……一件件针对中小企业融资难题的政策措施，正在为企业的茁壮成长铺平道路。截至9月末，常州市小微企业贷款余额2036.44亿元，同比增长13%，高出同期贷款平均增幅1.57个百分点。

　　“要多为企业雪中送炭，切实帮助企业渡过难关，不能让有希望的企业在春天到来之前倒下！”正如常州市经信委副主任徐靖德所说，常州市政府正在与困难中的广大中小企业携手同行。

　　文/本报记者 郞 冰 徐沅潮

　　切实化解中小微企业困难

　　中共宁波市委副书记、市长 刘 奇

　　浙江省宁波市民营经济发达，中小微企业众多。今年以来，全市经济社会发展总体呈现平稳、较快、协调的良好态势。和全国其他地区一样，宁波不少中小微企业也遇到融资难度增加，运营成本上升等困难，加之内外市场需求总体低迷，一些企业生产经营陷入困境。

　　为切实解决中小微企业发展中遇到的困难，保持经济健康发展，宁波市全力加强政府自身建设，不断提高服务发展的能力和水平。不久前，我们分头带队到基层、企业开展“一线服务”。我们深深体会到，要冷静分析，科学对待，变“倒逼”为机遇，化压力为动力，在突破风险中把握新机遇，在攻坚克难中实现新发展。

　　保障要素供给强发展。要坚持“增加供应”和“优化配置”两手抓，把有限的要素资源用在刀刃上。就资金保障而言，要创新举措，加强中小微企业的金融支持。一要扩大信贷规模。我们做好服务，配合各大商业银行积极争取贷款规模，加快信贷投放进度，重点加大对单户授信500万元以下小微型企业的信贷支持，确保中小企业贷款增速不低于全部贷款平均增速。二要拓宽融资渠道。推进地方中小型金融组织发展，加大对村镇银行、小额贷款公司的支持力度。加大对中小企业上市的培育，积极扶持基金公司发展。三要创新金融监管。健全完善对小微企业的差异化金融监管政策，对小企业的不良贷款比率实行差异化考核，提高对小企业不良贷款的容忍度。四要规范民间借贷，有效遏制民间借贷高利贷化倾向，拓宽民间资本合法出路。

　　降低运营成本稳企业。一要减轻企业负担。我们通过上门服务和企业服务平台，主动向企业送政策，全面落实企业税费减免各项政策。加大对中小企业社会保险政策的扶持力度，落实好“五缓、四减、三补助”办法。开展涉企收费专项清理检查，严格规范收费行为。二要降低融资成本。我们会商各商业银行充分考虑当前企业生产经营状况和实际承受能力，努力做到近期对小微企业贷款利率不再上浮。三要优化扶持机制。宁波建立了中小微企业发展专项资金，大力支持中小微企业的技术创新、品牌建设、产业集聚、信用担保、创业载体和公共服务平台建设。四要强化解难帮困。帮助企业解决转贷瓶颈困难，支持优势企业兼并重组，开通“绿色通道”优化政策扶持和工作服务。

　　挖掘内外需求拓市场。坚持国内市场和国外市场一起抓，发动企业共同开拓市场，巩固已有市场份额，开拓新的市场空间。一方面，要积极稳定外贸出口。综合运用各类政策措施，鼓励企业参加各类境内外展览展销活动，引导外贸企业加快建立境外直销网络。加大出口信用保险政策扶持力度，加强国际贸易摩擦和技术性贸易壁垒的预警监测。另一方面，要大力拓展内需市场。支持龙头企业加强营销网络建设，推动中小企业抱团营销。大力扶持和培育区域性和行业性电子商务服务平台，有效降低企业营销成本。巩固、调整和提升宁波名品全国直销网络，进一步发挥整合营销资源、联合拓展市场的功能。

　　政策链接

　　上海市：

　　△设立总量规模为10亿元的市级财政专项资金，支持和引导商业性融资担保机构做大做强，切实提升为中小企业融资服务的能力和水平。

　　△安排总量规模为10亿元的科技信贷风险补偿财政专项资金，进一步调动商业银行从信贷投向上支持和促进科技型中小企业加快发展的积极性。

　　温州市：

　　△市财政设立5亿元企业应急转贷专项资金，帮助企业解决信贷资金周转困难。

　　△整合现有六大类专项资金，设立产业转型升级专项资金。加强产业政策与金融、财税政策的结合，引导行业龙头企业对本行业或关联行业出现资金链运作困难的企业进行兼并重组。

　　宁波市：

　　△全面落实各项税收优惠政策，提高小微企业增值税和营业税起征点，将小微企业减半征收企业所得税政策延长至2015年底，并扩大范围。

　　△对经营困难、符合转型升级要求的中小微企业，经财税部门批准，可一次性缓交3个月税款，可减免中小微企业城镇土地使用税、房产税、水利建设专项资金、职教经费3个月。