破解融资难题　多种金融助推小微企业发展

　　

　　

　　常熟法院的法官定期走访企业，了解小微企业遇到的司法需求。张明远摄

　　近年来，我国经济发展面临着一系列的挑战，中小企业特别是小微企业的发展状况引起人们的关注。

　　小微企业具有企业规模小、流动资金少、资金周转困难这一基本特性，同时又面临着平稳过渡、升级发展的重要挑战，要想在市场上立足，必须借助于融资这一方式。但传统融资的方式又较为单一，如何创新融资方式，运用多种金融助推小微企业发展是当前面临的一个重大课题。

　　位于长江三角洲的江苏省常熟市，把发展民营经济作为“富民强市”的重要突破口来抓，无论是民营企业的数量还是注册资本，常熟都走在了全省县(市)的前列。截至2011年9月，常熟市民营企业总数达到20588户，注册资本825.75亿元。

　　作为全国优秀法院的江苏省常熟市人民法院，近年来延伸审判职能，紧紧围绕如何为小微企业融资开动脑筋，想方设法为小微企业融资创造条件，通过依法保护新型融资方法、动员优质债权人参与竞买、引进优质第三方收购股权等形式，积极为小微企业融资提供司法保障，帮助小微企业顺利融资。在帮助小微企业健康发展、化解社会矛盾等方面作出了有益尝试。

　　 保护新型融资拓宽融资渠道

　　核心阅读：法院严格遵循物权法的原则及规定，依法认定新型抵押方式合法有效，解决了商铺经营者面临的融资难问题，拓宽了商铺经营者的融资渠道。

　　始建于1985年5月的常熟服装城，已从当初的路边地摊发展成如今全国最大的服装服饰批发市场。这个营业面积280万平方米的服装城，云集了35家专业市场、3万个商铺、10万经营人员，市场商品成交额连续十多年超100亿元，2010年交易额超650亿元。

　　由于市场商铺多，一些经营者为了将店铺经营做大、做强，在传统的以住房、厂房、土地使用权等进行抵押担保的基础上，出现了以市场商铺的使用权进行抵押担保的新型担保方式。

　　据服装城管委会副主任石伟江介绍，这一新型担保方式的基本模式，是借款人对市场所有的商铺拥有长期使用权(每年与市场签订租赁合同，交纳一定的租金，有优先承租权，可年年续租)，由中介机构按收益法对使用权进行评估，确定使用权的价值，然后由银行按评估价值确定贷款额度，向借款人发放贷款，借款人则以商铺使用权进行抵押，由市场进行“抵押登记”。

　　2010年2月，常熟农商行与卢某订立一份门市部经营权质押担保借款合同。合同约定，银行根据卢某的申请同意向其发放48万元贷款，贷款利率为月利率7.1175‰，期限1年，卢某以其享有经营权的一处服装城店面提供质押担保。如借款人不能按合同约定归还全部贷款本息，借款人同意按合同约定由贷款人会同市场对质物提前进行拍租、发租或转让，所得优先归还全部贷款本息。

　　银行根据合同按时向卢某发放了贷款。但卢某未按约履行偿贷义务，银行遂向法院起诉。常熟法院审理后认为，原、被告门市部经营权质押担保借款合同，是双方当事人的真实意思表示，该门市部经营权质押担保借款合同合法有效。对此，法院判定，原告根据合同约定，要求被告归还贷款本息，理由成立，法院予以支持。

　　“此种担保方式是一种新类型，法律上目前尚无明确规定。”承办法官江彩英介绍，在案件审理中，他们严格遵循物权法的原则及规定，依法认定此种抵押方式合法有效，解决了商铺经营者面临的融资难问题，拓宽了商铺经营者的融资渠道。

　　石伟江说，2009年以来，服装城地区有4610家经营户通过将门市部经营权质押向金融机构融资，周转次数达到7684批次，融资金额81.53亿元，目前已有12家银行开展了这项业务，在很大程度上为小微企业主解决了融资难题，也推动了市场的繁荣与发展。

　　引进优质股权促濒危企业重生

　　

　　核心阅读：由法院主导，对具有一定市场竞争力、有经营前景的歇业企业，引进优质第三方收购股权，达到重组目的。

　　小微企业作为有待扩张的企业，其发展不仅表现在产品和市场的扩张，也表现在资本的扩张，通过并购迅速地吸收扩张资本或者占领市场已经成为小微企业最为重要的资本运营手段，并购正成为越来越多的小微企业成长壮大的选择。

　　对于具有一定市场竞争力、有经营前景的歇业企业，常熟法院主动介入，通过引进优质第三方收购股权，通过第三方资本的注入，使被并购企业重新焕发活力，重新进入市场。

　　“今年上半年，我院积极参与虞东化工有限公司歇业期间善后处置工作，在政府出面协调处理过程中，充分发挥调解优势，做通了企业方的工作，很好地处理了职工安置的问题，并积极配合做好相关金融案件调处工作，为企业成功重组提供司法服务，取得了较好的社会效果。”常熟法院副院长李根发说。

　　常熟市虞东化工有限公司和常熟市瑞凯添加剂科技有限公司（系关联企业，合称虞东化工）是常熟市海虞镇专业生产牛磺酸等产品的小微企业。近两年，由于企业生产工艺落后，内部管理松懈，产品失去竞争力，出现较大亏损，企业经营者失去信心，职工与管理层及股东之间的各种矛盾日益激化，最终导致今年2月21日发生停工事件。

　　针对虞东化工的现状，常熟法院提出了“稳定、清理、重组”的建议，被常熟市委、市政府采纳。该院在进驻企业后，对原有的职工关系进行梳理，并成功调解总标的额达4000多万元的4起金融借款合同案，为推进该公司的重组工作奠定了基础，得到多方肯定与认同。6月11日，最终达成新股东的股权收购和进驻的协议。

　　企业通过重组，不仅化解了这一重大风险，并通过该起事件的解决，化危为机，促使企业转型升级，提高了产品的附加值，彰显了人民法院依法主动服务小微企业，化解危机创造和谐社会的职能作用。“积极主动介入，建言献策，对具有一定市场竞争力、有经营前景的歇业企业，引进优质第三方收购股权，达到重组目的，是我们法院一贯坚持的做法。”承办法官王东辉对记者说。

　　（责任编辑：魏敏）

　　

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