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中国银行“苏州流程”拉动科技金融逆势增长

http://msn.finance.sina.com.cn 2011-11-28 16:21 来源: 新华08网

  

  新华08网南京11月28日电(周国洪 张芬芬) 中国银行苏州分行创新流程管理,在今年银根偏紧的背景下,实现科技金融规模逆势大幅增长。截至2011年8月末,中国银行苏州分行科技型中小企业贷款余额达8.3亿元,较年初新增2.07亿元,增速33.3%,高于全行贷款平均增速25个百分点。

  据苏州市金融办副主任赵琨介绍,苏州是国家创新型试点城市,科技型中小企业数量多、质量高、发展势头好。为更好地满足科技型中小企业的融资需求,近年来苏州市大力推动科技金融创新。

  中国银行苏州分行占苏州信贷规模的1/8以上。据行长朱韬介绍:“中行创建了‘苏州流程’的业务模式,在准入标准、金融产品和风险控制等环节全面创新,有效对接了科技型中小企业的融资需求。”

  中国银行“苏州流程”在借鉴新加坡淡马锡“信贷工厂”模式的基础上,搭建更加专业的人才队伍和运作平台,成立科技型中小企业专营机构,“下沉”经营中心,提高市场响应速度。同时变“分行全流程审批”为“业务专线流程审批”,与以往相比,审批程序和时间可缩短一半。

  对于属于新兴产业、贷款金额较大、缺少核心资产抵押和担保的企业,中国银行“苏州流程”还根据行业归属不同、贷款金额大小和担保方式差异实行差别化审批,增设特别评审委员会评审,必要时引入外部产(行)业专家作参与评审,强化风险控制。

  在准入标准环节,苏州中行按照“实质重于形式”原则,建立专项“增信机制”,实现科技型中小企业的灵活准入。

  “苏州流程专门设定了科技型中小企业资信评价修正指标体系,除了调查企业经营情况、财务状况、抵押物或保证人情况等传统授信必选项目,还通过考察企业领导人、股东背景、技术水平、研发能力、行业地位等定性指标,按照百分制计算出企业的实际得分值,根据得分多少设定信用评级提升幅度。”苏州中行程泽宇副行长介绍说。

  凡是符合科技企业标准,经营满两年以上、销售收入高于1000万元的科技企业,就有资格申请融资。国家级省级高新技术企业、省级软件企业、省“双千人工程”入选人员等,不管财务状况是否符合中行规定,都可以通过“增信机制”直接准入。

  针对科技型企业的成长特点,苏州中行有针对性地创新金融产品和服务方式,形成了“创投贷”、“股贷通”、“选择权贷款”、知识产权质押、版权质押融资等较为完整的科技金融产品体系。为有效控制风险,苏州中行还与苏州市科技局合作,设立科技型中小企业贷款补偿专项基金,降低中小企业融资风险。

  有关金融专家分析认为,中国银行“苏州流程”在不改变银行内部原有机构设置的前提下,实现了系统化的科技金融创新,为科技创新型企业发展提供了良好的金融环境。(完)

  【责任编辑:王钦炜】

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