外币理财产品迎机遇？

　　理财学堂

　　人民币汇率连续8个交易日连跌 多项外币理财产品推出

　　本报讯 （记者陈昕宇）“去了一趟旅游，还剩下3000多美元暂时用不到，就存了定期。”近日，佛山市民卢先生近日向银行咨询称，目前闲余外币定期快到期了，是换回人民币还是继续买理财产品，成为他正在考虑的问题。而恰好是在上周，中国外汇交易中心公布的信息显示，12月9日美元兑人民币中间价为6.3352，这已经是人民币连续八个交易日触及跌停。记者了解到，随着人民币汇率可能转向，外币理财如果在预期收益率和汇率上两头受益，优势将明显体现。不过，分析人士表示，人民币汇率中期走强的趋势目前很难改变，购买外币理财产品仍有汇率风险。

　　市场：下跌不具有趋势性选择外币理财仍有风险

　　如果人民币迎来了一个由升值变贬值的重大拐点，是不是外币理财的机会来临？分析认为，事实上，人民币对美元即期汇率是按与中间价千分之五波动幅度计算，如果人民银行将中间价定得稍高些，则盘中人民币对美元汇率即使触及交易区间下限，其实际汇率也未必构成实质性下跌。

　　从中长期来看，经济学家普遍认为，人民币对美元即期市场连续触及跌停，是市场的短期行情，并不具有趋势性特征。当前中国经济仍保持着较为平稳的发展态势，人民币不存在大幅贬值的可能。因此，根据人民币对美元汇率下跌就选择外币理财产品有一定风险，但对于手头已持有外币的投资者，现在不失为一个锁定收益的好时机。

　　不过，如果本身手中持有外币，并没有换成人民币的打算，市场中在售的外币理财产品还是有不少值得选择。记者了解到，上周人民币理财产品发行167款，仅外币理财产品发行就占了41款，其中，美元理财产品占到了14款，欧元理财产品占6款，澳元理财产品占8款，港币理财产品占6款，日元理财产品占4款，英镑理财产品占3款。

　　支招：根据不同的风险承受能力选择产品

　　记者了解到，目前银行的外汇理财产品所需要的资金门槛一般都折合人民币5万元以上。欧债危机等事件使得国际金融市场存在不稳定因素，因此银行推出的外汇理财产品多为1个月、3个月或6个月等短期产品。

　　据中国银行佛山分行理财师介绍，外汇理财产品一般分结构型产品和交易类产品。交易类产品由投资者自行操作外汇投资，需要对投资市场短期走势有敏锐的触觉，有本金损失的风险，适合风险偏好较激进的客户。而结构型产品有一定的投资期限，流动性比较差，收益浮动在一定范围内，一般能保证本金不受损失和获得高于同期存款的预期收益，适合风险偏好相对保守的客户。结构型产品是投资者委托专业理财机构例如银行进行的，通过挂钩多样化金融资产，主要在风险可控的前提下，使投资者有机会获取市场增长带来的收益。

　　提醒：

　　定存难抵汇率风险

　　“由于近年外汇市场充斥了很多动荡不安的元素，各主要货币的波动加剧，很多投资者开始发现手头持有的外币存在一定的贬值风险，仅仅通过定期存款有时候很难抵御这种汇率风险。”中行佛山分行理财师介绍，这时候可以通过货币转换，转做高收益货币的理财产品，以及分散资金，适当参与一些交易类的产品，比如用美元购买黄金达到保值和增值的目的。