多地银行首套房贷下调至基准利率 政策松动未松绑

　　

　　中国经济网编者按：存款准备金率下调已近十天，全国部分城市首套房贷出现松动。部分银行表示根据客户个人情况可将首套房房贷开始回调至基准利率。中央财经大学金融学院教授郭田勇也表示，首套房贷款利率仍有下降空间。据悉，2012年起房贷利率将上调，5年期以上商业房贷基准利率将达7.05%，房贷稍有回暖但未真正松绑。

　　多地首套房贷利率松动

　　

　　部分优质客户打九折

　　央行下调存款准备金率0.5个百分点以后，预计释放4000亿元资金，银行资金紧缺状况有所缓解，首套房利率上浮10%的房贷政策也在悄悄松动。据媒体报道，北京、广州、南京等地首套房贷利率有不同程度的下调，工行、中行、建行、招行等多家银行在部分地区首套房贷已回归基准利率。

　　“一般情况下，以基准利率就能够贷到款。”建行工作人员表示。10月份，建行将首套房贷利率上浮1.1倍，不过如今，利率已下调至基准利率。虽然首套房贷利率已经出现松绑迹象，但仍有部分银行表示，“能否按基准利率贷到款，还要视客户及所购买房屋的情况来定”。据悉，由于银行资金紧缺情况有所缓解，部分外资银行和中资银行甚至对其优质客户的优质项目给出9折利率的优惠。

　　广州：6家银行首套房贷可享基准利率

　　记者走访获悉，光大银行从上周起将首套房贷利率回调至基准利率。至此，广州已有6家银行的首套房贷可享基准利率，原上浮至10%以上的如今回调至上浮5%的银行亦有所增加。目前，工行及人行广州分行信贷部门，农行五羊新城支行、交行小北支行、光大银行花城大道支行及建行五羊新城支行，都明确表示首套房基本可享基准利率。部分客户可能会因个人信用原因等利率仍会上浮5%至10%。

　　佛山：工行建行房贷利率松动

　　据了解，在佛山市场上，首套房的首付各银行均执行首付三成的标准，但是利率却各有不同。如兴业银行和交通银行的首套房的利率一直为基准利率，然而招商银行的利率却要上浮11%，比很多国有银行都高，如中国银行利率为上浮10%，农行上浮5%。

　　下调房贷利率的银行为工商银行和建设银行。首套房贷利率上浮幅度，工商银行从之前的10%降低到5%，建设银行更是从20%降到了5%；二套房贷方面，工商银行利率上浮10%-15%，较之前降低了5%-10%，而建行和交行也相应地降低了一些，约5%。

　　

　　厦门：多数银行首套房贷放款松动最多半月放款

　　自央行2011年12月5日起下调存款准备金率0.5个百分点以后，市场估计此举将释放4000亿元资金，信贷额度紧张状况会有所缓解。虽然，厦门的多位银行个贷人士否认了房贷额度松绑，但导报记者昨日通过走访银行网点发现，部分银行首套房贷的放款口风已悄然发生变化，不再像以前那么紧了。

　　“手续齐备，最多半个月就能放款。”“这个月办完手续，一般下个月初就能放款，基本没问题。”昨天，记者以客户身份询问了工行、农行、中行、建行、中信等银行的部分支行网点，多数银行的客户经理很爽快地给出了大致的放款时间。而在之前，很多客户经理的口径都是“有额度就放款”，并不敢明确多长时间。

　　

　　长沙：首套房贷利率现局部回调

　　13日，长沙有部分银行明确表示，根据客户个人情况，可将首套房房贷开始回调至基准利率。一些银行虽然仍执行上浮的利率，也有松动的迹象，对部分符合条件的购房者实行回调，上浮的幅度可做到5%-10%，而不再是此前的20%左右。

　　国有四大行中，工行、农行网点工作人员表示，首套房贷利率要在基准利率上上浮10%；建行工作人员表示首套房贷利率上浮15%。中国银行湖南省分行个贷中心主任向智敏则坦言，中行利率目前上浮5%-10%，部分特别优质的客户，可享受基准利率。

　　专家：房贷利率仍有下调空间

　　

　　中央财经大学金融学院教授郭田勇认为首套房贷款利率仍有下降空间。“就现在情况看，也不排除央行继续降低存准率，释放更多的资金。”如果这样，银行资金变得充裕，为了寻找优质客户，很可能下调首套房贷利率。

　　据媒体报道，银行业内也有不少人士表示，有购房需求的市民不妨等到明年年初，新的信贷额度下来时，办贷款应该会容易一些。加上存款准备金率开始下调，释放了信贷政策松动的信号，明年贷款额度可能会比今年宽松。

　　（责任编辑：韩茜）

　　

　　

　　2012年起房贷利率上调

　　

　　房贷稍有回暖但未真正松绑

　　明年1月1日起房贷利率将上调，5年期以上商业房贷基准利率将达7.05%。但记者走访广州主要银行了解到，目前提前还贷客户不占主流，只是部分没有享受优惠利率与急需“赎契”的购房者选择了提前还贷。

　　据了解，广州主要国有银行房贷额度相对10月以前略为充裕，但目前部分银行仍执行首套房贷利率上浮10%的政策，但也有银行表示，利率上浮标准要根据客户的个人情况而定。分析预计银行市场资金面松动需要等到2012年第一季度以后。

　　算账：享受优惠利率者不必提前还贷者

　　明年1月1日后房贷利率将按最新利率， 5年期以上商业房贷基准利率将达7.05%，那是否要通知银行准备提前还贷呢?

　　以100万元20年期房贷为例，对于此前按基准利率还房贷者每月月供为7129元，2012年1月1日执行7.05%的贷款基准利率后，这部分人每月月供为7783元，两者之差超过600元，20年累计利息差为15.679万元。 这部分客户则有必要提前还房贷。

　　已享受7折至8.5折优惠利率的房贷不必提前还贷。以100万元20年期等额还本息贷款为例，部分客户按照今年调息前5.94%的基准利率打7折计算， 每月月供为6463元，2012年1月1日后，这部分客户还能按7.05%的基准利率的7折还房贷，则每月月供仅为6563元，利率调整前后月供之差不过100元。

　　此外， 采用等额本息还款已到中期的客户已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，再提前还贷意义不大。

　　北京中原地产市场研究部张大伟给记者算了个账：按照当前7.05%的房贷基准利率计算，百万元贷款20年还贷需月供7783元，总利息额为867927元，而按照9折优惠计算，则月供减少至7364元，总利息为767542元，减少近10万元。

　　张大伟表示，对于购房者来说，期待再次获得7折的历史性优惠可能性不大，而且很多人并不一定是等到20年或30年贷款截止期才全部还完贷款，所以期待利息减少，不如等待房价下跌，如果按照目前基准利率的9折计算，少贷款10万元，总还款额就可以减少17.67万元，如果按照基准利率计算，总还款减少额还会增加。

　　

　　

　　

　　房贷利率与额度仍未明显松动

　　记者在走访中了解到，广州主要国有银行房贷额度相对10月以前略为充裕，对首次购房者房地产贷款执行基准利率。 然而，部分股份制银行则仍要执行房贷利率上浮政策。 招商银行、光大银行等银行客户经理均表示， 要根据申请人的情况不同制定差别利率，只要符合条件一般上浮10%，不排除部分优质客户可享受到基准利率。

　　不过， 此前将房贷拒之门外的部分银行又重新开始接受个人房贷申请，部分银行此前暂停办理二手房贷，现在也已经开始恢复办理。

　　虽然房贷市场稍有“回暖”，但说房贷真正被“松绑”还言之过早。

　　招行相关人士称，虽然下调了存款准备金率0.5%，但存款准备金仍然处于高位，而且银行仍面临75%的季末贷存比考核压力。根据星展银行分析报告认为，预计银行市场资金面松动需要等到2012年第一季度以后。

　　春节流动性较为紧张

　　兴业银行首席经济学家鲁政委认为，考虑到历年春节一般都可能出现的流动性波段收紧，再加上公开市场到期量畸低、外汇占款增量减少以及元旦春节相距很近的特殊性，对2012年春节期间的流动性问题，可能仍然需要予以特别关注，“如果央行不下调法定存款准备金率，届时春节期间的流动性较为紧张。”