光大银行力推小微企业信贷模式化

　　

　　新华08网北京12月14日电（记者吴雨 陈炜伟）“今年人工及原材料价格波动较大，加之资金成本上升摊薄利润，越来越多的人不愿做制造业了。”浙江宁波北斗科技有限公司董事长罗大鋮告诉记者。

　　今年以来，像北斗科技这样的小企业资金普遍紧张，尤其是一些外向型小企业，在国际经济形势动荡、出口受阻的情况下，正在经历“严冬”考验。

　　“当下，光大银行推广模式化经营，走批量信贷之路，帮助小企业抱团取暖‘过冬’。”光大银行中小企业部总经理栾祖盛说。

　　小企业惧怕资金被抽 银行信贷“供暖”

　　“时值年末，不少银行要求还贷，但即便还清贷款也未必能贷到新贷款。”罗大鋮说，“小企业最怕银行抽贷，一旦被抽贷，部分企业将倒闭。”

　　不过罗大鋮的企业还算幸运，今年光大银行按基准利率上浮20%稳定地提供贷款，帮其渡过了难关。

　　光大银行宁波分行行长杨明介绍:“在稳健的货币政策环境下，我们分行提出调整贷款客户结构，存量贷款到期收回后，要优先支持中小企业；增量规模主要支持中小企业发展。”

　　截至10月末，光大银行宁波分行中小微企业的贷款余额183.6亿元，占全部贷款余额的55.98%，比年初增加16.74亿元，占全部增量的80%。

　　“目前大企业融资渠道相对较多，且利率上浮较难，利润贡献度和忠诚度都不如中小企业。”栾祖盛说，银行资源有意向小企业倾斜是顺势而为，也符合国家政策导向。

　　光大银行宁波分行中小企业业务部总经理徐进表示，100亿元的贷款放给一家大企业，可能风险较小，但是分散贷给1000家小企业，一是为解燃眉之急，同时多了1000个忠诚客户。

　　据介绍，2011年光大银行中小企业信贷将超过1500亿元，占全部对公信贷数量的四分之一。明年小企业信贷新增规模要占其对公业务的80%以上。

　　【责任编辑：刁倩】

　　

　　银行推广模式经营 助小企业抱团取暖

　　宁波力劲科技有限公司市场总监张均告诉记者:“我们下游的企业和经销商普遍规模不大，独立贷款的能力有限，他们紧张的资金状况直接影响我们的订单。”

　　据此，光大银行宁波分行创新推出“阳光设备融易贷”，专为解决中小企业扩大再生产购买新设备融资难题，缓解设备购买方一次性付款压力，及设备生产商资金占用问题。

　　“我们力劲做联合担保，银行直接授信给经销商，既解决了我们的资金占用，也活络了订单。现在分行给我们的120多家经销商贷了款。”张均说。

　　截至2011年10月末，除了力劲科技外，光大银行宁波分行还与宁波海天塑机等9家机械设备制造企业携手，搭建了类似的模式化融资平台，为600多家中小企业提供融资支持，授信金额3.13亿元，较年初增加1.1亿元。

　　“为打破单一小企业信用评级较低、信息不对称、银行融资难的桎梏，光大银行定位配套型、产业集聚型和科技创新型企业，推出了多种模式化融资方案，既有利于银行批量授信，降低成本，又可以深入了解目标市场，有效把握风险。”栾祖盛介绍，至今，光大银行中小企业模式化的不良贷款率为零。

　　他表示，明年小企业发展还会比较困难，银行要不断创新产品和服务模式，将更多的小企业联系在一起，营造“抱团取暖”的环境；同时，可以成倍增加银行客户群。

　　下移客户重心 银行转变扩张路

　　“今年监管部门收缩信贷，加之社会存款下滑明显，银行往往出于存贷比考虑，新增信贷规模会受限，所以‘好钢必须用在刀刃上’，信贷资源摆布要有的放矢。”栾祖盛说。

　　“由于存贷比考核，宁波分行今年新增贷款重心放在了中小企业。收回来的30多亿元贷款，都投到了中小企业。”徐进介绍，截至10月末，光大银行宁波分行扶持中小微企业客户1428户，较年初增幅达38.91%。

　　“我们不会将有限的信贷资源只投向大企业，而是追求更有内涵的发展，转变盲目扩张的发展方式。因此，首先要明确客户标准，将客户重心下移。”栾祖盛介绍，光大银行将“资产或销售收入1亿元(含)以下的企业法人组织或个体工商户”作为小企业客户标准，小企业贷款限额不超过2000万元。

　　明确中小企业客户是今后银行转型发展的方向后，光大银行坚持模式化经营思路，在短短两年中成功扶植推广了超过1000个中小企业模式化融资项目，涉及石油化工、造船、汽车及配件等10大行业，探索出财政担保模式、科技孵化模式、联保模式、认股权模式等10大融资模式。

　　“我们看重小企业的成长性，愿意助其成长为大中型企业；同时，我们也希望通过模式化经营，使我们的潜在客户群迅速增长。”栾祖盛说。(完)

　　【责任编辑：刁倩】