巧用年终奖 保险理财是“王道”

　　

　　新春佳节将至，职场人都期待收获一份丰厚的年终奖。而如何打理这笔收入，也成了时下人们关心的话题。在当前股市震荡、楼市调控，国内外经济不确定性日益增强的背景下，专家建议：应当用这笔不菲的“闲钱”购买适当的保险，为自己和家人的未来做好储备，因为保险所具有的保障性、稳定性、规划性是其他金融产品不可替代的，它能够为家庭构筑起防范风险的重要屏障，兼具保障和收益的双重功能，确保病有所医、老有所养。

　　市场上的保险品种繁多，许多人在挑选的时候往往感觉无从下手。实际上，挑选保险产品最主要依据两个方面，一是保险公司的信誉和实力。二是保险产品的功能特性是否适合自己。

　　纵观如今的中国保险业，位居第一集团的新华保险风头正劲。作为国内首家以A+H同步上市的企业，新华保险坚持价值成长路线，保持了稳健的发展势头。根据保监会网站公开数据，2011年1-11月份，新华保险原保险保费收入约为887亿元，市场占有率接近10%，稳居国内寿险行业第三位。尽管今年外部经济形势复杂，新华保险却逆市而上，一次性通过A+H同步发行上市成功，于12月15日、16日相继在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，由此可见相关社会公众对新华保险发展前景的认可和支持。

　　在产品设计方面，新华保险秉承“以客户为中心”的经营理念，进行差异化、多样化、人性化的产品开发。其新近推出的“吉祥至尊”和“尊贵人生”两款产品，就是针对不同年龄和事业发展阶段的消费者的不同需求量身定制。

　　 职场新人：关注保障和资金储备

　　

　　购买保险需要按需配置、量力而行。对于初涉职场的新鲜人而言，正处在事业发展的起步阶段，需要防范潜在的人身意外和重大疾病等风险，加上日常积蓄和年终奖有限，适合选择保费低、保障高、保险责任完善且具有封闭式储备功能的“吉祥至尊”两全保险。

　　万一遭遇意外伤害或者因疾病导致身故或者全残，“吉祥至尊”最高能提供基本保险金额和累积红利保险金额之和的两倍的保险金赔付。通过附加重大疾病保险，“吉祥至尊”能够保障32种重大疾病，涵盖急性心肌梗塞、脑中风、恶性肿瘤、冠状动脉搭桥手术、严重烧伤、重大器官移植等多种重大疾病和手术，其保障范围堪称周全。

　　很多职场新人缺乏理财的意识。而“吉祥至尊”具有资金蓄水池的作用。保额能通过分红进行增值，直至保险期间届满，新华保险一次性给付基本保险金额和累积红利保险金额之和的105%。这样，经过了15年乃至20年、30年的长期累积，这个数字将起到封闭储备资金，有效应对通货膨胀的作用。正是基于此，“吉祥至尊”堪称保障兼理财的全能帮手，除了提供充足的保障外，还能帮助职场新人进行持续、点滴的财富累积。

　　职场中坚：退休养老需早规划

　　

　　正值事业发展黄金时期的职场精英很容易忽视对退休后的生活做规划。经过多年职场打拼，他们已经成为所在机构的中坚和骨干力量，工作繁忙，收入稳定，年终奖丰厚。而且，上有老人、下有小孩，家庭开支颇多，往往无暇顾及自身的退休养老问题。

　　新华保险理财专家建议，职场精英如果想要安享退休生活，最好现在就开始养老规划。一方面，基于“4-2-1”的家庭模式，由独生子女来赡养自己往往“有心无力”，传统的“养儿防老”越来越不现实。另外，社会基本养老保险是按照社会平均工资水平为标准制定，提供的是基本生活保障，如果要维持一定的生活品质，比如，退休后仍能旅行、聚会甚至接受各种培训，则需要补充商业养老保险，进行适当的保险理财。而且，从保险产品的费率角度考虑，越早投保，保费相对更加便宜。

　　新华保险“尊贵人生”能帮助规划生活并提升晚年生活品质。60周岁前，消费者可以定期领取关爱年金与生存保险金，规划日常生活；从60周岁开始，消费者可以按照基本责任保险金额的一定比例，每年领取生存保险金，借助这笔长期稳定、持续有序的现金给付，有效提升养老生活品质。这些资金将转入新华保险专门设立的累积生息账户，如果暂时不需要领取，可以月复利的方式累积，帮助消费者缓解通货膨胀压力，实现保值增值，从容应付日后在子女教育、婚嫁等大项目上的生活开支。

　　如何在充满不确定的经济迷雾中给自己和全家一个长远幸福的保证？用好年终奖，选择一份合理的保险理财计划，堪称“王道”。

　　附:产品简介

　　尊贵人生年金保险(分红型)

　　

　　一、投保年龄：出生满30天-55周岁

　　二、保险期间：至被保险人80周岁

　　三、交费期间：一次交清、5年、10年、20年

　　四、基本责任保险责任：

　　1、关爱年金

　　犹豫期后按首期基本责任保险费的10%给付关爱年金；至60周岁保单生效对应日之前(不含60周岁保单生效对应日)，在每一保单生效对应日零时生存，给付首期基本责任保险费的1%。

　　2、生存保险金

　　60周岁前每2年返还主险基本责任保险金额的9%；60周岁开始每年返还主险基本责任保险金额的9%，至80周岁。可以用来规划日常的生活，60周岁后每年的返还金可以作为养老补充，让养老生活更有品质。

　　3、身故保险金：

　　被保险人身故，按以下二者之和给付身故保险金，合同终止。

　　(1)本保险实际交纳的基本责任的保险费的1.05倍；

　　(2)基本责任的累积红利保险金额对应的现金价值。

　　4、投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免保险费：

　　投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，且投保人身故或身体全残时年龄介于18周岁至60周岁之间，可免交自投保人身故或被确定身体全残之日起基本责任的续期保险费，合同继续有效。

　　吉祥至尊两全保险(分红型)

　　

　　一、投保年龄:出生满30天～55周岁

　　二、交费方式：一次交清，5年、15年、20年、30年交

　　三、保险期间：

　　1、期满型：15、20、30年

　　2、岁满型：至50、60、70周岁

　　四、保险责任：

　　1、满期生存保险金

　　保险期间届满，给付(基本保险金额+累积红利保险金额)×1.05，合同终止。

　　2、身故或身体全残保险金

　　(1)一年内，因疾病身故或身体全残，按不同情形给付，合同终止：

　　18周岁前，给付实际交纳的保险费；

　　18周岁后，给付实际交纳的保险费×1.1

　　(2)因意外伤害或一年后因疾病身故或身体全残，按不同情形给付，合同终止：

　　18周岁前，给付①+②

　　①实际交纳的保险费与基本保险金额对应的现金价值二者之较大者；

　　②累积红利保险金额对应的现金价值。

　　18周岁后，给付(基本保险金额+累积红利保险金额)×2。

　　3、投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免保险费

　　投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，且介于18周岁至60周岁之间，可免交自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费，合同继续有效。投保人在保险期间内变更的，公司不予豁免保险费。

　　风险提示：上述产品为分红保险，其红利分配是不确定的。产品采用增额红利方式进行分红。年度分红以增加保险金额的方式进行分配。终了红利在合同生效一年后，因被保险人身故或身体全残、投保人解除保险合同、发生责任免除事项、转换条款、合同效力中止期满未达成复效协议或保险期间届满等情形导致的合同终止或可选责任终止时给付。

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