停办存折 不能仅由银行定

　　

　　银行停办存折业务，主要目的是将存折客户发展成银行卡客户，从而扩大银行卡业务规模。取消存折业务固然有助于推动业务结构优化，但金融的普惠服务原则也应坚守。

　　近日，有关“存折退出历史舞台”的话题让消费者议论纷纷。虽然部分银行随即声称存折业务并未改变，实际上仍推出一些限制存折业务功能的措施，加剧了存折“退市”。存折业务发展时间长，覆盖范围广泛，商业银行在调整存折业务时还需兼顾多方利益，既要稳步推进业务转型，又要彰显金融服务民生的功能。

　　作为储户存取款的凭证，存折具有一目了然、操作简便、支取灵活、无须支付年费等优点，深受消费者喜爱。目前，许多企事业单位给员工发放工资，退休人员领取退休金和养老金等仍在使用存折。在广大农村地区，绝大多数农户还是主要通过存折来满足基本的金融服务。可以说，存折有着相当深厚的市场基础。

　　从行业发展来看，存折面临着被银行卡替代的趋势。近年来，随着科技进步和电子商务的发展，银行自助服务、网上银行、电话银行、手机银行等迅速兴起，携带方便、支付快捷的银行卡得到迅猛发展，如今发卡量已经超过28亿张。商业银行大力推广银行卡业务，不仅有助于节省人力、物力和减少柜面业务，还提升了中间业务占比，推动了业务结构优化。

　　银行停办存折业务，主要目的是将存折客户发展成银行卡客户，从而扩大银行卡业务规模。从利润贡献度来看，存折业务主要在柜台办理，银行的服务成本相对高且无法收取服务费，而银行卡可以带来年费、跨行转账费、挂失费、补卡费、换卡费、短信通知费、异地网上转账手续费等多项收入。因此，在银行的业务结构中，仅能提供存取款等基本服务的存折业务量逐渐萎缩。

　　尽管如此，银行取消存折业务不能搞“一刀切”，还需考虑广大存折用户的现实需求。当前，对于绝大多数老年朋友来说，银行自助服务设备和网上银行不但操作复杂，存取款容易操作失误。同时，要了解银行卡账户资金的变动情况，还须在自助设备上查询，或者登录网上银行、缴费办理短信通知等，远不如补登存折一目了然。另外，使用银行卡还得增加更多的手续费支出。因此，他们要求银行保留存折业务的意见有合理之处。银行应顺应这些呼声，设计不同层次的业务模式，慎重调整存折业务。

　　作为服务性机构，商业银行靠提供服务来实现利润，客户的需求就是服务的方向。取消存折业务固然有助于推动业务结构优化，但金融的普惠服务原则也应坚守。对商业银行来说，“以客户为中心”的理念还需真正落到实处。

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