信用卡透支额别贪高

　　春节长假落下帷幕，血拼的持卡者在疯狂透支刷卡、提现后，面对着对账单傻了眼。专家建议持卡人要考虑自己的日均消费水平与最大消费额因素，阶段性高额度需求出门前通过临时调额途径增加，到期自动降回。用不到的过高额度，对于风险防范不利。

　　透支额不是越高越好

　　春节前，李立小姐因收到银行信用卡主动提额短信兴奋不已，她的信用卡额度被上调了30%。“这样长假花钱购物更方便了。”李立高兴地说。

　　银行理财师丁乐乐认为，透支额度应量力而行。因为透支额度的提高直接带给客户的风险也相应的提高。如果客户信息或密码等资信安全性保护不好，会造成卡片个人信息丢失，一旦被犯罪分子利用，采用克隆卡等技术盗用，客户损失的是整张卡的额度；随着透支额度的增加，持卡人调额后相应花销的还款压力也会随之增大，如果出现不按时还款的情况，就会出现罚息，目前银行对免息期内没有还款的客户，每天的罚息为万分之五，从透支日开始算起，一般是180天进到央行的征信系统记录，但超过60天就会在央行出现一条违约记录，一旦违约长期不还，还会产生相应的滞纳金或超限费用等。

　　她建议，持卡人首先要考虑自己的用卡消费情况，申请信用卡透支额度务必考虑自身经济实力，最好将固定额度控制在两个月的收入内。一般来说，普通持卡人1万至2万元的透支额度较适宜，若确有大额刷卡需要，如购买大件家具或外出旅游等，可向银行临时申请调高透支额度。

　　信用卡并非越多越好

　　“我的工资卡和信用卡都是一个银行的，一来与工资卡绑定方便还款，二来信用卡可以积分和打折。”在论坛上被称为理财达人的网友“奶昔”说，她们家只办了一张信用卡，老公使用副卡，一起攒积分，这样可以得到更多的换购和打折。

　　“日常生活能刷卡的一律刷卡，甚至帮单位采购或者帮亲戚朋友买东西，都是把钱先存到工资卡里，然后拿着绑定的信用卡去刷卡采购。”网友“奶昔”通过这样的方法，给信用卡积攒了不少积分，又从银行网站换回不少实惠的东西。

　　与 “奶昔”截然不同的是，网友徐建手上办了多张信用卡，他的刷卡方式是以卡养卡，月初从一个银行透支，月末用另一张卡还款。用信用卡购年货，淘宝疯抢，买车险，结果造成了大笔刷卡消费，由于没有及时还款，导致了逾期还款，还有了不良的还款记录，这对他的信誉造成了很大的影响。

　　对此，银行信用卡相关业务人员建议，普通人群持信用卡最好不要超过2张，对于同一银行旗下的多张信用卡，持卡人只享受一个共用的额度，也就是说，假如手中的三张信用卡均为一家银行的普卡信用卡，单张的最高额度可申请至3万元，三张同时消费的总体额度最高也为3万元，不会累加。而假如在不同银行办理了信用卡，虽然信用额度可以累加，但对于持卡人来说，除了还款时要周旋于各家银行之间外，还必须牢记每张卡的到期还款日，一旦错过或无法足额还款，个人信用损失将被记录在案，以后想再进行透支消费或办理信用卡就将非常麻烦了。

　　不刷卡不等于信用好

　　“常听周围朋友说信用卡额度被提高了，可我从来没有不良记录，信用卡透支额度不知道为什么却被降低了？”在一家广告公司工作的周晋有些郁闷。他说自己在去年申办了某银行的一张信用卡，初始额度为5000元，最近却接到银行电话，被告知自己的信用卡额度被降了一半，以后只能透支2500元。

　　“拿到卡后，只在商场购物时刷过一次，而且很快就还清了欠款，之后再也没用过。”然而，半年之后周晋接到银行电话，被告知他的信用卡透支额度降了一半。“眼看就要到情人节了，想陪女友去趟丽江，这点额度肯定是不够的。”

　　“每发一张信用卡银行都需付出一定的成本，如果持卡人的用卡不活跃或者有休眠期，那么会就造成银行的成本上升。”一家银行信用卡中心工作人员告诉记者，从来不刷卡并不等于信用记录良好，银行看不到你需要钱，也就不会给更高的额度。况且对于很少使用信用卡的人来说，额度并非越高越好。他告诉记者，持卡人如果有需要，可致电银行热线临时提高信用卡额度，对于经常需要提出临时调高额度的持卡人，只要按时还款，一般来说三个月左右银行就会统一提高限额。

　　本报记者 熊焱 D051

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