坏账压力加大美银行鼓励业主买房

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　　【本报综合讯】综合外电报道，为了加快移除账册上积压的抵押贷款坏帐，现在美国的银行愿意提供高达35000美元或更多的现金给拖欠房贷的房主，允许甚至鼓励他们以低于所欠贷款额卖掉房产。

　　过去，银行经常刁难或阻止这类称为短售（short sale）的交易，进而迫使房产遭到银行查封止赎。现在银行理解到，这类交易比起止赎程序快速，而且成本也较小。

　　银行避免旷日费时的止赎

　　据报道，房价已经连续6年下滑，银行成堆的因欠款而待收回、待拍卖的房产拖住了房市的复苏，也阻碍了经济的增长。位于美国加州的房产数据公司RealtyTrac表示，超过1400万名屋主处于被止赎、拖欠抵押房贷款，或是欠的房贷款比所属的房产价值还高。

　　据穆迪数据，长达数年的止赎过程中积累的税金、法务、维修等等费用，银行大约得耗掉最终法拍价的15%。

　　位于加州的房地产信息公司CoreLogic表示，去年11月份，短售占住宅房交易量的9％，是近年来最高的月份。2008年1月时是2％。

　　平均折价34%

　　对银行来说，允许业主以低于所欠贷款的房价出售房产（即短售）所花的时间，要比银行自己拍卖至少快上一年。根据业者统计，去年短售交易从上市到成交平均约123天。

　　根据RealtyTrac，银行平均得先花上348天处理止赎程序，之后再花上175天出售房产。纽约州得经法院批准，银行才能回收欠款房产，大约要花上4年办理止赎，然后再拍卖。

　　短售经纪专家认为，房贷机构往往负担得起债务损失、奖励金，成交后仍然盈余，因为他们也是以折扣价从别家银行购买这些抵押贷款。

　　根据RealtyTrac的数据，去年第三季度，银行法拍房和屋主短售房的房价相较于没拖欠房贷的房产，大约是打了34％的折扣。

　　其实业者发现，一些屋主宁可冒着房产被没收的风险，也要等着修改房贷合约。不少贷款修改案例中，月缴款甚至本金都会被降低。业主一旦进入止赎程序而被迫搬迁时，还可以免租金住上几年。