信用卡不设密码是否真的更安全？

　　

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　　“对于那些‘丢三落四’的人来说，在当前中国的信用卡环境下，为自己的信用卡设个密码还是更稳妥。”

　　新华社上海2月24日专电 有网友近日在网络论坛上发帖说，信用卡不设密码其实更安全，由此引发了社会热议。

　　发帖者说，一旦信用卡被盗刷，有密码的持卡人需负全责；若没有设置密码，那么交易只有凭持卡人的亲笔签字才有效，如果不是持卡人的签名，则银行需要负责。

　　事实果真如此？一旦发生信用卡被冒用的事件，没设密码的持卡人权益就能得到保护吗？

　　专业人士认为，理论上，如果信用卡被盗刷后签名不符，持卡人可以申请拒付。但是目前在国内银行业的整体服务水平之下，持卡人举证和获得保障存在诸多困难，拒付并不容易。此外，如果是在网络上被盗刷，更是存在难以举证、难获补偿的问题。

　　银率网分析师华明告诉记者，按照现行规定，持卡者需在被盗刷后的24个小时或是48个小时之内向银行挂失，若没有在限期内进行信用卡挂失，则挂失之前产生的损失银行不负责任。另外持卡人需要举证消费签名不是本人所为，但中文签名事实上很容易被模仿，且辨别度不高。

　　事实上，业内人士指出，国外签名模式是依托于国外完善的国家信用制度下的产物，在国内现状下并不适合。美国的信用卡产业经历了五十多年的发展，不仅有一整套成熟的法律体系与之相配套，更有严格的信用体系。

　　此外，持卡人并非在限期内进行挂失、报案，又有证据证明消费签名造假就可以获得赔偿。在盗刷事件中，银行和商户确实都有责任，但持卡人没有保管好自己的卡，以致被他人盗取或遗失，也是要负一定的责任的。因此，就算判决是商家或是银行的主要责任，持卡人也不能把全部损失都拿回来。

　　华明提醒说：“信用卡不设密码，在刷卡消费时确实方便，但是这仅适用于那些生活比较谨慎，很少丢东西的人。而对于那些‘丢三落四’的人来说，在当前中国的信用卡环境下，为自己的信用卡设个密码还是更稳妥。”

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　　部分银行

　　提供失卡保障

　　目前有部分银行在办理一些信用卡时，有失卡安全保障，持卡人信用卡丢失或失窃后，在挂失前48小时内发生的被冒用损失，持卡人可向申请行申请补偿。

　　例如，金卡持卡人每年最高1.5万元，普卡持卡人每年最高人民币1万元。白金卡在挂失前48小时内发生的被冒用损失，在本人信用额度以内，全部由银行承担。不过，这项安全保障并不包括须使用密码的交易和网上交易、电购、邮购交易等。如果信用卡使用设置密码的，那么，信用卡公司有免赔责任。

　　截至目前，包括招商银行、交通银行、光大银行、华夏银行、广发银行等推出该项服务。不过，“失卡保障”的赔付是有封顶额度的，每家银行的额度也不同。

　　而中行、农行、工行、建行等国有几大银行目前没有推出“失卡保障”。所以不管盗刷后责任由谁承担，持卡人都应设置密码。（北晚）