低风险理财“肆虐” 7日年化收益5%黄金定投货币基金最“俏”

　　记者 崔烨 报道 制图 任萍

　　刚刚过去的周末，记者探访了多家银行的理财柜面，受节后市民手上闲钱较多的影响，一些低风险产品如货币基金、信托产品大热。而基于黄金2012年的走牛，银行还创新推出了黄金定投的方式来“抚平”入市点位过高的风险。

　　黄金定投

　　“摊平”波动风险

　　黄金延续了12年的大牛市，成为众多投资者的资产“避风港”。但即使在大牛市行情中，也会出现阶段性的回调和盘整，令很多黄金入门投资者无所适从。

　　记者在广发银行网点发现，该行已经正式对外推出黄金定投产品。投资者可以委托银行，将资金100%投资于上海黄金交易所的标准黄金。记者了解到，广发银行的黄金定投可根据投资者自身偏好选择按金额定投或按重量定投，最低定投金额为1克黄金或100元，更适合刚涉足黄金投资领域的中小投资者。

　　“当下个人投资规划中，黄金成为负利率下保值增值的一个重要投资品种。不同于账户金随市价波动可实时交易的特点，实物黄金存在购买容易变现难的问题。一直投资实物黄金产品的顾先生见金价走势看好想择时卖出，却苦于找不到正规便捷的回购渠道。 ”建行外滩网点的大堂经理告诉记者，该行近期将推出实物黄金回购业务，届时购买过建行实物黄金产品的客户可以在适合的金价高位办理黄金回购，锁定收益，落袋为安，让客户真正享受到实物黄金的投资价值。

　　目前，国内绝大多数商业银行已经开通形式各异的贵金属业务品种。业务发展虽快，但产品同质化倾向却较为严重。针对个人客户的贵金属业务，集中在实物黄金、纸黄金、代理金交所贵金属现货及现货延期业务，可供投资者选择的产品种类相对单一，风险特征趋同，不能满足投资者日益多样的投资需要。

　　对此，广发银行自主研发了黄金定投这一新型代客业务产品。在定投时间上，投资者可以选择按季、按月、按周或每日定投；在定投形式上，投资者可以选择按重量或按金额定投，起始投资为重量1g或金额100元。此类产品的推出，弥补了市场空白，极大地降低了投资者单次投资的起点，平抑了市场价格短期波动对投资者风险偏好的影响，可以吸引更多的中小投资者参与黄金市场交易。

　　货币基金

　　7日年化收益达5%

　　记者从多家银行网点了解到，由于去年通胀率已近5%，传统定存储蓄一年3.5%的利率不免让人感觉钱越存越少。对于追求高流动性的投资者来说，投资期限灵活、申购赎回便捷的开放式理财产品以及货币基金也是打理周末及节假日现金流的选择。如建行“乾元-日鑫月溢”开放式理财产品每个工作日9：00-15：30开放，可实时进行申购、追加投资、申请赎回。客户资金实时扣划，当日起息，收益阶梯递增式，年化收益率2.57%至3.55%，持有时间越长，理财收益越高。

　　在中信银行网点，理财师向记者介绍，近期货币基金的7日年化收益率一般在4-5%之间，每个周一至周五的15点前可在银行、券商端进行申购、赎回，无手续费等交易成本，且申购起点较低，1000元以上即可。中信银行友情提醒，春节前大部分暂停申购的货币基金将在节后恢复申购，基金申购的当天不计收益，赎回的当天则计算当天的收益，赎回后资金T+2个工作日到账。建议市民充分考虑到货币基金的赎回时效性妥善安排资金，尽量避免在周五申购货币基金，周四赎回货币基金，以免影响资金的使用效率。

　　传统理财

　　低风险产品稳妥为上

　　传统的固定期限理财产品在银行依然走俏。在建行网点，记者看到该行推出的期限为1个月、3个月、6个月等较为丰富的理财产品，满足投资者的理财需求。其中“利得盈”、“汇得盈”的部分理财产品还有本金保证。

　　中信银行理财师则告诉记者，银行理财产品是近年来比较主流的投资理财品种，其特点为风险较低，收益比较稳定，一般均高于同期限的定期储蓄，是稳健型投资者的不错选择。在理财产品的类别选择上，建议回避收益确定性不高的结构型产品，选择固定期限及收益率的“类固定收益”型产品，此类产品在过去5年的时间内基本都达到了预期收益率，久经市场考验。产品一般投向风险较低的货币、债券市场或某家大型企业的借款，比较稳妥。

　　“在产品的期限选择上，考虑到央行在去年年末已开始下调银行的存款准备金率，2012年央行降息的预期加大，因此在选择理财产品时，宜选择中长期的理财产品来锁定高息收益，期限以6-12个月为宜。例如中信银行目前在售的6个月理财产品收益在5.5%左右，1年期理财产品的收益可达到6%左右。当然，此类理财产品不接受提前支取，只能在约定的到帐日领取本金及收益，投资者需要注意资金流动性方面的限制。 ”这位理财经理表示。