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中国商人首次并购美国银行 缘何留不住民间资本?

http://msn.finance.sina.com.cn 2012-03-02 07:17 来源: 中国经济网

  

  与李书福收购沃尔沃不同,温州商人林春平成功收购美国大西洋银行消息传开,经济学家和商界人士在短暂的好奇和兴奋之后,很快陷入一种莫名的惆怅:这6000万美元为何不能留在中国?

  中国商人首次并购美国银行

  林春平花了6000万美金,用了2年时间,在美国特拉华州成功买下了有85年历史的美国大西洋银行。

  今年42岁的林春平,在海外留学、经商近20年。其建立的中国春平集团,旗下有十多个子公司,业务分布于40多个国家。春平集团主业是转口贸易,主要在新加坡从事原油、有色金属电解铜,塑料原料等大宗产品的国际转口贸易业务,每年几十亿美元产值。

  美国大西洋银行设在特拉华州,是一家犹太人控股企业。2008年国际金融危机冲击之下宣布破产。林春平在解释并购初衷时说,当时春平集团积累了一些钱,“总想找个投钱的渠道”,2009年,他把目光放在了金融危机之后的美国银行业上,组织了一个20人的国际团队,从申请破产的美国银行中筛选出40家备选,再从中选择了美国大西洋银行。

  按照当地法律规定,并购主体必须是美国本土公司。为此,2010年6月,林春平投资1亿美元在英属维尔京群岛注册成立了春平国际金融控股集团。2011年8月,该公司在美国投资1亿美元,成立了美国新汇丰联邦财团。通过两次跨国注册公司,完成了在美国收购金融机构的合法资质准备。

  经过漫长的谈判和美国大西洋银行的清算全部完成,并正式更名为美国新汇丰银行。2011年11月11日新汇丰银行进行了试营业服务,主要服务对象是在外华人。

   “不像并购,更像交学费”

  与想象中不同的是,大西洋银行目前还不能参与贷款业务。“只能接存取款业务,”林春平说。

  银行不能吃存贷利差,靠什么生存?

  “在美国,存款少于两万美元没有利息,银行还要收取保管费。”林春平说,“我们付给金额少于2万美元的储户少许的利息,还不收保管费,以此来吸引居民存款,积少成多,我们将之存入大银行,与之谈判得出一个较高的利率水平,赚取利息差价。”

  专家评论认为,这种生存方式在美国金融业肯定不是主流。林春平此次并购,一定另有其目的。

  林春平坦言,由于春平集团每年有几十亿的收入,收购美国银行的最主要目的不是赚快钱,而是学习金融业的游戏规则,培养一支团队,为温州人进军金融业趟出一条路来。

  事实上,在收购成功之后几星期,林春平在香港建立了一个对他而言更为重要的机构———世界华商金融协会。他自己担任执行主席,目前成员单位是十几家华人在海外经营的金融机构。

  “整个协会90%的钱都是我出,主要是请世界著名的金融家来讲课、交流、开论坛,使其成华商金融家的交流平台。”

  对于拥有经济硕士和国际金融与法律硕士两个学位的林春平来说,这次并购对他而言,学习的意义可能更为重要,这是他为自己铺就的一条洞察国际金融业游戏规则的捷径。

   “一旦金融改革,我会第一时间投资中国银行业”

  林春平购买美国银行的消息,在国际金融危机持续以及中国中小企业资金紧张、民间借贷不时曝出问题的背景下,受到广泛关注。

  虽然林春平收购的资金来源于其海外公司,但国内一些专家学者表示,林春平的“成功”很可能引发资金雄厚商人的效仿,容易造成资金外流,中国应推进相关改革,给民间资本进入金融领域的机会。

  知名财经评论人叶檀认为,就收购本身来说,林春平做了一笔很好的买卖。同时,不管收购资金是否来自国内,这一行为属正常的资金流动,不应被视为资金外流。“收购给我们的启示是,国内中小金融机构要加快改革,不能把它们‘逼’出去发展,否则就会有大规模资金外流的风险”。

  记者电话采访林春平时,他作为温州市政协委员,刚刚出席了温州两会。“两会上,我们关心的问题就是温州金融改革综合试验区,”林春平说。

  林春平表示目前他没有把进入中国市场列入计划,但是他在密切关注。

  “中国金融市场对外资的开放也是有门槛的,像我们这样的小银行不够格,”林春平说,“但是只要中国金融市场进一步放开,我肯定会进来,哪个金融家不想做大?”

  林春平说,在国内外温商眼中,正在申报中的温州金融改革综合示范区是大家极为关注的焦点。“假如这个批下来,有政策给我,国家允许我做,我马上会进来。”

  林春平说,中国的金融业需要改革,温州的金融业尤其需要改革。“温州的问题是钱太多,地方银行太少,钱没地方去,如果温州地方银行的盘子有台州那么大,我认为就不会出去年那么多事。”

  林春平说,自从他收购银行的消息传开,至少有上百人向他咨询过如何收购境外银行的经验。“在温州,手上有一两亿现金的人,至少有一两百人,温州不差钱,这些人的钱怎么个出路,国家一定要考虑起来。”

  “只要国家有政策,我们温州人还是会把钱留在中国。毕竟到国外投资有很多其它的风险。”

  叶檀说,近年来中国村镇银行、小额贷款公司等中小金融机构数量发展很快,但它们服务中小企业的作用没有发挥出来,目前的规则不利于民间中小金融机构的发展,主要就是政策捆绑厉害,激励机制不足。

  “只要国家有政策,我们还是会把钱留在中国。毕竟到国外投资有很多其他的风险。”林春平认为,中国的金融业需要改革,温州的金融业尤其需要改革。“温州的问题是钱太多,地方银行太少,钱没地方去,如果温州地方银行的盘子大一些,就不会出去年那么多事”。

  亚洲开发银行中国代表处高级经济学家庄健说,近两年来,中小企业的发展遇到了融资难等问题,而民间资本投资渠道又较匮乏,这样很容易产生民间借贷的系列问题,这些都需要进行规范,让民间资本能为中小企业融资带来帮助。

  虽然2005年“非公经济36条”以及2010年的“新36条”等很多中央文件都明确提出鼓励、引导、支持民间资本进入金融等行业,但庄健认为,因为没有细则,新旧“36条”都很难发挥作用。

  国务院总理温家宝不久前在听取社会各界人士对《政府工作报告(征求意见稿)》的意见和建议时说,推进垄断行业改革是经济体制改革的重要任务。与此相适应,是要促进民间资本进入金融、能源、交通和社会事业等领域,这不仅能缓解经济发展的困难,而且能够推进整个事业的发展。

   ■延伸阅读

  美国大西洋银行

  美国大西洋银行设在美国特拉华州,有着85年创办历史、由犹太人控股,受2008年国际金融危机冲击,最后因资不抵债宣布破产。

  由于受投资主体等方面的限制,2010年6月,林春平在英属维尔京群岛投资注册成立春平国际金融控股集团。2011年8月,该控股集团在美国投资成立美国新汇丰联邦财团,注册资金1亿美元。通过这两次跨国注册公司,才具备了在美国收购金融机构的合法资质。

  目前,美国大西洋银行的清算全部完成,原有的业务全部停止。

  新汇丰银行属于小规模银行,一期员工人数控制在50人以内,银行目前处于试营业服务,主要为在外华人办理存取款业务。

  按照美国《银行法》的分类统计口径,中小银行指以社区银行(C om m unityBank)或州银行(StateBank)为代表,它们是根据各州的银行立法向州政府注册的商业银行,其资产规模在10亿美元以下。根据这个定义,新汇丰银行属于典型的小型银行。

  美国实行的是单一银行体制,法律不允许社区银行跨州经营,美国中小银行将基本服务对象定为中小企业和当地居民。在业务范围上,社区银行实行差异化经营,在大银行不愿介入的居民小额零星贷款、中小企业的短期融资及不动产贷款等方面发挥了主导作用,并从中受益。

  新汇丰银行的盈利方式是吸收特拉华州居民的小额零星存款,汇聚成较大规模的资金额度后,存入大银行,赚取利差。目前业务包括自由开户结算和存汇款业务,但没有贷款业务。私人业务也展开,内容和对公业务一样。

  林春平说,这个投资是很稳健的,因为在美国存2万美元以内是没有利息的,而且需要保管费,最初林春平的银行不收保管费,而且给一点利息,然后将存款转存更大金融机构,前五年,也没有贷款业务,估计转存利息每年会有五六百万美金。

  (责任编辑:袁志丽)

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