银行7日谈：银行信贷整体疲软 背后现冷热不均

　　

　　中国经济网北京编者按：在今年年初疲软的背景下，本周据传四大行的动态风险监管指标进行调整，提高了部分大行的存贷比目标值。虽经银监会解释这一消息并不准确，分析人士认为，监管层显然想通过调整缓解信贷疲软的状况。不过，股份制银行的小微企业金融债却遭抢购。一边显“冷”，一边“冒汗”，如何认识出现的信贷增速放缓和小微企业贷款遭抢购的现状？

　　银行信贷业务冷热不均

　　往年，银行的放贷高峰都出现在年初，但今年是个例外。3月的前两周，四大行信贷集体疲软，新增贷款不足200亿元。除工行外，其他三大行的新增贷款都出现了负增长。真是针对上述现象，消息人士透露，银监会紧急提高了部分大行的存贷比目标值。其中，工行和建行的存贷比目标值分别由去年的62%和68%上调至2012年的63%和70%，上调幅度最高达2个百分点。对此消息，有国有银行人士分析，银监会此举是希望国有银行在目前存贷比监管范围内适当放款，以缓解目前的信贷疲软状况。

　　然而本周三，民生银行传来消息，该行正在考虑再申请500亿小微企业专项金融债。接近民生银行的消息人士表示，民生银行第一期发行的300亿金融债被一抢而空，这可能是促使民生银行争取扩大额度的主要原因。除了民生银行，据不完全统计，上市银行共申请发行小微金融债2650亿元，加上广发银行、杭州银行、重庆银行、哈尔滨银行等未上市银行共申请发行435亿元小微金融债，小微企业金融债的规模已突破3000亿。从民生银行的表态来看，中小银行申请金融债的态度积极，申请贷款的企业踊跃。对比之下，似乎国有银行与股份制银行信贷业务冷热明显反差巨大。

　　申请额度的意图

　　虽然人大财经委副主任委员吴晓灵指出，前两个月金融机构贷款增长出现放缓，其重要的一点原因就是随着经济增长放缓，市场对贷款的需求下降。但对于如何认识出现的信贷增速放缓和小微企业贷款遭抢购的现状，不少业内人士认为，这是信贷结构调整的结果使然。在国家加强楼市与资源高消耗型产业调控之后，商业银行减少了这方面的信贷供应。复旦大学经济学院副院长孙立坚就表示，政策调整对应资金有堵有疏，新的产业方向启动需要时间准备，资金需求也是逐步增加，因此银行输出资金虽方向明确，但还不顺畅。因此，目前信贷投放正处于结构调整青黄不接的过程中，在规模上就表现为萎缩。农业银行总行资产负债管理部郭凯也撰文表示，市场永远不缺乏对信贷的需求，增速放缓的背后，不仅是国家宏观调控的要求，也是商业银行稳健发展的需要。

　　而对于中小银行专项金融债遭抢购的原因，分析普遍认为这仍是表现出小微企业融资需求没得到满足，同时中小银行也利用金融债实现规模扩张的目标。

　　由于银监会的规定，对商业银行发行金融债所对应的单户500万元以下的小型微型企业贷款，在计算存贷比时可不纳入考核范围，这令备受存贷比限制的中小银行大感找到了增加客户和规模的突破口。截至2011年9月末，中行、交行、招商、民生和兴业5家银行的存贷比都超过75%的监管红线，而大多数股份制银行的存贷比都超过了70%。而小微企业专项金融债开辟出的不占用存贷比，也能发放贷款的路径因此就受到了不少银行的亲睐。据悉，目前已有兴业、民生和浦发等银行启动了发行工作，其他已获批的银行金融债正蓄势待发。

　　16日，中国银监会主席尚福林在最新一期《求是》杂志上撰文指出，银监会将继续引导银行业金融机构信贷合理适度增长，优化调整信贷结构。他强调，将坚持金融服务实体经济的本质要求，分类指导、有扶有控，促进银行信贷政策与产业政策的协调配合，深化对小微企业、“三农”等薄弱环节的金融支持。

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