职业女性投保想分红

　　案例

　　家庭情况：一凡女士，今年34岁，与父母同住。家庭资产30万，有房有车，无负债。家庭月收入16000元，支出7000元。

　　投保需求：一凡目前有较为强烈的购买保险需求，她希望所投的保险能定期分红，有投资回报。她希望能投一些理财型的保险，如果有较为合适的产品，她希望每个月固定存款进去（类似基金定投，但是希望赠送与重大疾病不冲突的保险险种。）

　　【保障方案设计】

　　一凡女士目前正处于事业上升与需求快速膨胀时期，收入与支出随着事业的成功，支出也渐渐上涨，根据她投保需求和现实收入状况，向她推荐保险计划名称为泰康财富赢家保险计划，此计划以泰康财富人生C款终身年金保险作为主险，附加赢家定期寿险作为附险的组合。

　　【组合详解】

　　财富赢家保险计划中主险为终身年金保险（分红型），分红险比较稳健，客户可以终身分享保险公司的经营成果；常态下客户每年领取主险的生存类保险金，相当于整存零取，很难发挥资金的潜在价值和理财的时间价值。我们将生存类保险金自动划入附加险的万能账户，帮助客户化零为整，让资金再次增值。一方面避免了零碎的花销造成将来要用资金时的捉襟见肘，另一方面利用万能险保底稳健增值的特性，让资金在安全的前提下月复利滚动稳健增值，放大了资金的效能和理财的收益。同时万能账户可以根据客户需求部分领取，在增加投保资金流动性的同时，兼顾了让客户分享泰康人寿优异投资成果的机会。

　　一凡女士每月9000元的收入结余，一年结余在108000元左右，如按照将每年结余的30%作为保险规划，年交3万元，不会对一凡女士现有的资金运用产生影响；同时选择中长期的交费年限，不仅可以让一凡女士在每年领取到固定的生存金到终身，进入万能账户进行复利计息，具有保值功能；同时分红账户可满足一凡女士投资理财的需求，坐享公司分红，建议选择10年交费年限。此计划既可满足用确定利益满足今后生活需求，可随时领取，也可以规划今后自己以及父母的生活。

　　【领取方式】

　　34岁一凡女士交费10年内，可领持续奖金和特别金35400元，作为交费奖励；从缴费第二年开始每年固定生存金4659元，直至60周岁；活多久，领多久，抵御通胀，满足女性不同时期的保险需求。

　　【设计思路】

　　一凡目前的收入稳定，无负债，主要收入来源是以工作为主，非常稳定；同时一凡女士与父母同住，无负债，暂无自己的家庭压力，需要提前为自己将来的生活规划以及照顾父母未来养老生活。

　　根据一凡女士现在收入与状况，正处于事业上升与需求快速膨胀阶段，主要需求是收入与支出平衡，随着事业的成功，支出也渐渐上涨，以现有财富规划未来的生活是主要理财方向，根据目前现有物价上涨的水平以及金融工具的特点，建议用专款专用，长期稳健，抵御通胀等作用的产品作为工具。

　　晨报实习记者 王娜/文

　　蔡代征/摄

　　保险师坐堂

　　由三个女主角共同创作的《女人20 30 40》，讲述的是女人的年华故事，40岁、30岁和20岁三个年龄阶段的女性，经历着不同的情感遭遇，有着不同的身体健康状况。那么，对于40岁、30岁和20岁三个年龄阶段的女性分别最适合投资哪一类的保险呢？本期保险师坐堂栏目泰康人寿北京分公司理财规划师高雪梅女士进行详解，先带您一起去看看30岁事业型女子一凡的投保故事。

　　下期《女人20 30 40》将针对20岁及40岁女性量身订制适合她们的投保案例，敬请关注。

　　下期主题预告