金融创新要立足于服务实体经济

　　银行业服务实体经济的创新应该植根于实体经济、面向市场和客户，而不是脱离市场需求的创新，更不能为了创新而创新

　　银行业近年来的表现很不错，无论是资产规模还是盈利水平，都保持了快速增长。但是，就服务实体经济的创新能力而言，我国银行业的提升空间还很大。

　　银行业服务实体经济的创新应该植根于实体经济、面向市场和客户，而不是脱离市场需求的创新，更不能为了创新而创新。

　　这就要求银行真正根据企业生产经营特征、项目现金流周期、借款人资金运用特点等实际情况设计产品，确保将信贷资金配置到急需的行业、地区、项目和企业。要认真做好市场需求调查和客户需求分析，探索金融产品多样化的手段，提高金融服务个性化的水平。

　　当前，银行业有一种转型就收费、贷款就搭售的做法，名为“全面金融服务解决方案”，实为附加贷款条件和产品捆绑销售。这种创新非但没有提高服务效率，反而增加了客户融资成本，影响了金融支持实体经济的有效性。

　　金融创新不仅要看规模和数量，更要看创新产生的效果，看为社会、为银行创造了多少新价值。要创造出有利于增加客户收入、提高服务效率的新产品；创造出有利于降低银行运营成本和财务成本的新流程，增强盈利能力；创造出有利于资本节约的新业务，降低资本占用压力。

　　国际金融危机前盛行的各种结构性衍生金融工具，看似创造了短期效益，暂时转移了风险，但并没有真正化解风险，只是将风险后移和藏匿。

　　金融创新不应只解决当前问题，而应着眼长远，从根本上防范金融风险。应把防范风险贯穿于金融创新的全过程，在产品设计上强化风险管控，全面评估创新产品收益与成本的对称性，不涉足不熟悉、不擅长的领域；在操作流程上强调规范运作，深入排查各个环节可能存在的风险点。