求解兴业银行轻资本差异化发展路径(图)

　　

　　规模、渠道与四大行不可比，如何通过轻资本路径谋求可持续发展是国内中小型银行亟待突破的难题。作为国内最早提出差异化经营的股份制银行之一，兴业银行近年来为超越传统存贷业务的限制进行了一系列卓有成效的实践。在该行2011年的资产负债表中，贷款在总资产中仅占40%多一点，公司和个人存款在总负债中占比不到60%。

　　这份在业内看来是“另类”的资产负债表显示出，兴业银行已逐步摆脱传统银行存、贷占大头的老套路，开始呈现多元化格局。一方面，在传统业务的经营模式中，兴业银行以绿色信贷为突破口，进入环境金融领域。另一方面，在银根紧缩、信贷规模受限的背景下，通过大力发展轻资产的非信贷业务，致力打造专业的财富管理型银行。除此之外，在小微企业方面，兴业银行还另辟蹊径，通过银银平台与中小银行进行资源共享、优势互补，提升服务小微的能力。

　　在业内人士看来，正是极强的创新能力和高效的执行力，护佑着兴业银行在行业高度同质化竞争的格局中杀出一条差异化高速发展之路。兴业银行是如何选择轻资本发展路径的？引入人保后如何深化银保合作？带着这些问题，《证券日报》记者近日专访了兴业银行董事、董事会秘书唐斌。

　　《证券日报》：在行业转型的背景下，多家银行都在强调发展中间业务，其中有不少提出要大力发展理财业务，做资产管理型银行，您如何看待这个趋势？兴业银行在资产管理业务方面未来的战略布局？

　　唐斌：资产管理业务是一项以产品、服务和管理创新为核心的新兴业务，同时它也是一项资本节约型并且满足客户服务需求的业务。对于兴业银行来说，资产管理业务是我们经营转型的重要方向之一。兴业银行未来将进一步加强机构、队伍、职责等的整合，形成标准化和非标投资、信托、基金、期货、托管等高效协同的资产管理平台，为企业、零售和同业等各类客户提供丰富的具有竞争力的产品和技术支持。

　　从产品维度看，可以说创新是提升竞争力的重中之重。兴业银行将通过加强市场研究，加大产品创新和品牌建设的力度，为客户提供风险低、不间断以及收益有竞争力的理财产品。例如之前大受客户欢迎的“天天万利宝”等常规理财产品系列，我们通过增加发行频率，灵活设定理财期限，更充分地覆盖了客户需求。

　　同时，在开放式产品方面，我们通过发行收益递增型产品，有效融合开放式产品和短期固定期限理财产品的优点。此外，兴业银行还将加大针对私人银行客户、高净值客户理财产品开发。例如针对高净值客户风险承受能力相对较高的特点，开发类基金主动管理型理财产品、完善股权类理财产品并尝试开展挂钩衍生工具的结构化理财产品创设。

　　《证券日报》：兴业银行差异化发展模式已初显成效。2011年公司房地产贷款余额较前几年有所下降，同业业务规模以及小企业贷款余额则出现增长，尤其是同业业务在去年信贷紧缩的背景下大放异彩。公司未来在小微企业业务方面以及银银合作方面的战略安排是什么？

　　唐斌：对于小微企业，各家银行根据自身的状况，应采取不同的发展策略。就兴业银行而言，主要通过参股地方性社区银行以及为各地村镇银行提供产品和技术支持等方式来帮助小微企业发展，并通过“银银平台”增强中小银行的全国服务能力，进而更好服务其小微企业客户。另外，在福建、珠三角及江浙地区，在保证对当地情况熟悉了解的基础上，我们已有稳定的团队正在开展小微企业业务。

　　兴业银行自2007年12月正式推出“银银平台”品牌以来，已逐步搭建层次丰富、主体多元的银行间合作平台，成为中小金融机构银行服务的专业提供商。目前，兴业银行的银银平台主要涵盖了科技管理服务输出、支付结算、资金应用、财富管理等八大板块。截至2011年末，银银平台签约客户近300家；连结网点超过15000个，网点数是兴业银行自有网点数的20余倍；全年结算量约600万笔，结算金额超过8000亿元，各项关键业务数据近几年的年均复合增长率在100%以上。

　　未来兴业银行将通过银银合作平台，以支付结算业务、财富管理门户、科技输出为重点，持续加强各类产品推广。并且大力推广村镇银行产品服务，为农村金融的发展提供最基础的技术、结算网络等支持。

　　《证券日报》：今年3月兴业银行推出263.8亿元的定向增发方案，引进的4名战略投资者中人保最为引人关注。兴业银行未来在深化银保合作方面的有何具体考量？

　　唐斌：中国人保未来将与兴业银行全面开展开放式的业务合作。中国人保集团是国内著名的保险金融集团，业务涵盖保险、信托、基金和资产管理等众多领域，与银行在资金、渠道和业务上具有明显的互补性和协同效应。例如保险资金投资基础设施债权计划，银银平台销售保险产品等，双方在许多方面都有很大的合作空间，能够为银行和保险公司的客户提供更优质全面的服务。

　　在金融脱媒、居民资产配置多元化、利率市场化的长期趋势下，引入中国人保这样的优质投资者，将为兴业银行的多元化经营战略提供广阔的空间。双方的合作不同于已有的银行、保险合作模式，而是基于财务投资、股权投资基础上的战略合作，是在现行分业监管体系下对银行和保险公司合作的一种尝试。目前来看，对兴业与人保而言，仅是双方合作的起点，在本次定增方案获批后，未来双方的合作还有很大的实践空间。

　　（责任编辑：彭金美）