新车投保后的风险“空当”

　　家住北京市西城区的李先生最近碰到了一件烦心事。前几日，刚提了新车的他，给爱车上好牌照、买好保险，结果就在回家的路上，“手潮”的他驾着新车“吻”上了别人的车。

　　李先生无奈地给保险公司打电话，却被告知交强险已在办理的时候即时生效，可以赔偿对方损失，但保险公司不能给李先生的车理赔，因为他的商业车险保单要到次日零时才生效。

　　其实，很多车主都以为只要办理了车险，开车上路就有保障了，而实际上大多数人都没有留意车险生效的具体时间。

　　交强险已能即时生效

　　早在2009年，保监会就注意到保单不能即时生效这一问题。2009年3月底，保监会下发了《关于加强机动车交强险承保工作管理的通知》，其中明确规定交强险将实行“即时生效”。

　　而此前，交强险也不是购买后立即生效的，其生效的起始日期同样为车主投保的次日零时。也就是说，如果车主是1日当天购买的交强险保单，要到2日零时整才能生效，这就出现了这两个时间点当中的没有保险覆盖的“空当”，一旦在此期间，车辆发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，保险公司都不予赔偿。

　　保监会相关负责人表示，交强险自实施以来，对促进道路交通安全、保障机动车道路交通事故受害人的合法权利发挥了重大作用。但由于交强险保单中对保险期间有关投保后次日零时生效的规定，使得部分投保人在投保后、保单未正式生效前的时段内得不到交强险的保障。保监会表示，新规定则使机动车道路交通事故的受害人得到更为有效的保障，更好地发挥交强险促进道路交通安全的作用。

　　“交强险即时生效的新规定非常有必要。”车主李先生说。不过同时他也表示出遗憾，“要是商业车险也能即时生效该多好”。

　　商业险尚未即时生效

　　“目前各家保险公司的商业车险还没有实现即时生效，生效时间为投保后次日零时。”据中国平安财险相关负责人介绍，不少车主买了车之后，由4S店代办车险，这种情况下，车主往往不清楚车险何时生效。而在无险期用车时发生意外事故带来的损失，保险公司不会理赔。

　　“如今车主可以选择通过保险公司的网络渠道办理车险。”该负责人建议，因为在网上买车险，汽车保险虽然也不是即时生效，要到投保之后的第2天零时才生效，但这样的话，车主对车险生效的具体时间有个清楚的认识，知道自己什么时候开车上路才是有商业险保障的，这样就可以尽量避开这个风险“空当”。

　　大地保险公司的有关负责人表示：“在商业车险没有开通即时生效业务之前，我建议车主一定要谨慎，最好避免从购买车险到最终车险生效这段时间开车上路。”

　　这位负责人同时提醒消费者，除了车险意外，购买其他险种时也要特别留意保单的生效时间，避免在未生效期间不能受到保障。例如，意外医疗险通常5天后生效，而重大疾病等医疗险则往往要投保3个月后才生效。