外资寿险密集进军高端医疗险

　　每经记者 李听 发自上海

　　 5月10日，中德安联人寿保险有限公司推出 “安联安康至臻全球团体医疗保险”，宣告发力团体高端医疗险业务。至此，总部位于上海的十余家主要外资保险公司均已先后推出了其高端理疗保险项目，抢占新兴富裕阶层市场，成为外资险企破解寿险迷局，差异化生存的杀手锏。

　　 2009年，中央《关于深化医药卫生体制改革的意见》首次提出积极发展商业健康险，并鼓励保险公司开发适应不同需要的健康险产品。在政策推动下，市场上面向富裕人群的高端医疗险产品纷纷出笼。尤其是在经济较为发达的城市，人们对健康关注程度的不断提高，富裕阶层对优质、便捷和高效的医疗保健服务需求日益迫切。这对在华经营多年、市场份额不高、苦思破局良策的外资险企，无异于提供了一条充满希望的征途。

　　 中德安联人寿首席执行官陈良认为：“高端医疗险的关键不应是仅仅提高保障额度，更在于各种适合高端商务人士特点的便捷服务和增值服务，从解决医疗费用负担的基本功能层面，上升到让高端人士轻松就医、规划健康的层面上来。对于企业而言，高管是企业的重要财富，为其个人以及家人提供优质充足的保险保障作为员工福利的一部分，正受到越来越多的企业和员工的关注。因此，我对高端医疗保险的市场前景非常看好。”

　　高端医疗险市场巨大

　　 “高端医疗保险是争夺高端客户的有力产品之一。”某保险公司业务发展副总裁日前在接受《每日经济新闻》记者采访时表示：“中国经济的快速发展产生了一大批富裕人群，但中国现有的医疗体系无法满足这个阶层的医疗需求，因此保险公司适时推出高端医疗险，对于抢占高端客户资源的制高点意义重大。”

　　 《每日经济新闻》记者了解到，以上海市场为例，后WTO时代，来沪工作、生活的外籍人士越来越多。上海市统计局公布的数据显示，截至2010年底，在沪外国常住人口已达16.2万余人；2010年国际旅游入境人数为851.12万人次。

　　 但是在医疗保险领域，大量的高端人才，往往被排除在上海基本医疗保障体系之外，又因为语言沟通、就医习惯的差异性，其在沪就医频频遇到障碍。

　　 “这些人的医疗保障需求一直是上海市基本医疗保障体系建设中的空白点，换言之，也为上海高端医疗保险市场创造了巨大的需求。”一位资深保险观察人士表示。

　　 据上海保险业一份业内交流数据显示，在不考虑流动外籍人士以及周边和其他地区慕名而来的高收入就医人群的医疗消费能力的情况下，上海高端医疗服务市场容量已经在106亿元以上。据2007年的统计，上海15家中外合资合作医疗机构高端医疗服务收入仅为19.4亿元，74家公立医院特需业务收入仅19.8亿元。

　　外资谋差异化生存

　　 《每日经济新闻》记者了解到，自2005年国内首款全球医疗保险产品后，先后有10余家保险公司推出类似或相近产品。但据上海保险同业交流的数据，截至2008年，市场上高端医疗险保费收入仅约2亿元。

　　 某外资保险公司此前发布的《中国富裕人群调查报告》显示，日前中国富裕人群最大财务需求是重疾保障（占93%）。

　　 “目前，高端医疗险服务的人数和市场需求仍然有很大的差距，但在过去几年的尝试中，外资险企积累了符合本土化需求的服务经验，在产品完善、医疗网络构建、医疗资源整合上的磨合，为进一步发展高端医疗保险搭建了平台。”一位外资保险公司产品副总裁表示。

　　 事实上，以上海为例，高端人群在医疗解决方案上仍存在诸多不便。如一些高端人群通过境外保险公司购买医疗保险，而境外购买的医疗保险产品在沪网络医院少、费用结算复杂、索赔手续烦琐，在出现争执时还存在适用法律问题等；如部分境外保险公司通过非法代理点销售“地下保单”，使得一些高端人士在需要医疗服务时需前往境外，影响了此类保险的口碑。”

　　 《一位知名外资保险公司相关负责人向记者透露，目前全国有3000万左右的人群需要高端医疗服务，与此相关的高端医疗险市场容量每年至少可达200亿元。