汉口银行董事长陈新民：打造中国的“硅谷银行”

　　在银行同质化竞争严重的今天，科技型企业无疑是一片极其诱人的“蓝海”，然而由于缺乏先行经验，对于选择开展科技金融，银行机构可能会遭遇不可预计的暗礁与波涛。在“工、农、中、建”这样的金融航母之侧，区域性股份制银行汉口银行为何敢于率先驶进科技金融这片“蓝海”，主动扛起打造中国“硅谷银行”的大旗？在科技金融领域他们有着怎样的愿景？《经济参考报》记者专访了汉口银行董事长陈新民。

　　《经济参考报》：汉口银行为何率先开展科技金融业务？

　　陈新民：汉口银行选择在科技金融领域先行先试主要是受到主客观两因素影响。从客观方面看，作为湖北武汉第一大法人银行，顺势而上开展科技金融，主动参与国家自主创新示范区建设，是汉口银行的责任，同时因为背靠联想控股这个战略合作者，也有做科技金融的先天优势。从主观方面看，开展科技金融业务也是汉口银行自身发展的需要。汉口银行在2010年初作出打造“中国硅谷银行”的战略决策，以全球科技金融服务的典范———美国硅谷银行为目标，着力探索一条金融支持科技创新的商业可持续发展路子。

　　当然，从利益选择上看，开展科技金融是着重长远，短期不会有很大收益，直到现在我行对科技金融的关注点还在控制风险，而不是利润率上。但是基于科技创新是国家战略，汉口银行先去探索这片“蓝海”就是占据了先机。

　　《经济参考报》：在科技金融实践中遇到哪些体制机制障碍？

　　陈新民：从汉口银行的实践来看，束缚科技金融业务的主要问题在于在现有体制下无法解决收益与风险不对称的问题。开展科技金融的风险表现在，目前国家尚无科技型企业的国家标准。因此，在我国科技型中小企业的征信体系尚不健全的情况下，银行与科技型中小企业间信息不对称问题突出，这成为银行服务科技型中小企业的天然障碍。而从收益上看，套利模式的缺乏是银行服务科技型中小企业最为根本的障碍。我国银行的收入模式单一，服务科技型中小企业的债权收益难以覆盖银行所承担的风险。

　　此外，传统的经营及监管模式也不利于科技金融业务的发展。首先，监管部门对银行风险控制的考核，会导致银行努力控制信贷风险，并开发风险相对较小的中大型企业客户，不利于银行开展小企业金融服务。其次，现有经营模式下，大多数银行过于注重对业务规模、利润的考核，导致客户经理没有从事小企业金融服务的动力。

　　《经济参考报》：汉口银行科技金融服务中心借鉴了美国“硅谷银行”经验，在实际操作中结合国情又有何不同？

　　陈新民：美国硅谷银行是具有全球影响力的科技专营银行。汉口银行在开展科技金融业务之初到美国硅谷银行进行了实地考察，吸收了不少他们的成功经验。但由于国情不同、监管体系不同，在实际操作中仍存在一些差别。

　　具体表现在，服务对象不同。美国硅谷只服务那些已有风险投资资金进入的企业，风险资本的进入是其客户准入必不可少的条件。汉口银行科技金融的服务对象为科技型企业，并非一定要有风险资本的进入。

　　套利模式不同。美国硅谷银行借助硅谷资本的股权投资拥有完整的套利模式，即美国硅谷银行在向企业提供服务时，通过硅谷资本获取一定的企业股权。在我国，由于《商业银行法》规定了商业银行不能进行股权投资，因此，我国目前还没有有效的套利模式。

　　业务范围不同。美国硅谷银行只为企业提供信贷服务，没有零售业务。汉口银行科技金融服务中心不但有信贷服务，还有零售、理财、风险资本引荐等众多的金融服务。

　　《经济参考报》：未来汉口银行科技金融业务有怎样的发展规划？

　　陈新民：未来五年，汉口银行将全面推进科技创新实践，建立完善科技金融的商业模式，形成标准化、系统化、专业化的体系，在具备条件区域内的分支行进行复制；发挥光谷分行和科技金融中心在科技金融创新实践“先锋队”和“主力军”作用，先行先试，创新实践，在科技金融的体制、机制、模式、风控、技术等方面取得领先和突破；全行扩大科技金融业务规模，在科技客户数量、业务规模、创新实践等方面处于同业先进水平。

　　从业务布局看，科技金融服务中心在2011年已初步搭建科技金融专营服务框架，形成了一定的工作机制与业务流程。我们希望若干年后，汉口银行像黄鹤楼一样成为武汉的名片，成为中国科技金融的“旗帜”。