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银行存贷款灵活性增强

http://msn.finance.sina.com.cn 2012-06-15 05:59 来源: 荆楚网-湖北日报

  湖北日报讯 记者 林建伟

  上周,央行宣布降低存贷款利率0.25个百分点,同时将贷款利率的下限扩至0.8倍,存款利率的上限扩至1.1倍。此举预示着利率市场化迈出实质性一步,未来银行存贷款利率走势如何?

  银行调高利息保存款

  之前,存款利率随基准利率变化而变化,银行并没有自主决定权。

  此次央行允许存款利率上浮1.1倍,意味着银行可以根据市场的供求状况、自身需要等,对其利率进行自主定价。

  银行的反应速度令人吃惊。

  8日,新政执行的第一天,五大国有银行存款利率率先上浮,随后,股份制银行开始跟进。

  记者昨日调查发现,武汉各大银行存款利率水平不尽相同。兴业银行、汉口银行、华夏银行上浮至顶,一年期存款利率为3.575%。五大国有银行以及招商银行、民生银行,一年期存款利率较基准利率上浮25个基点,为 3.5%。这几家银行3个月、半年期存款也均有一定幅度上浮,值得注意的是,不同银行选择不同期限的存款进行利率上浮,体现了其对于相应期限存款的偏好。

  “没料到五大行的存款利率定得那么高,反应那么快。”武汉某股份制银行负责人坦言。他认为,中小银行受实力和网点限制,储户数量偏少,在存款利率管制情况下毫无优势可言。

  此次存款利率能够最高上浮1.1倍,因此,许多中小银行积极性普遍较高,上浮水平也普遍比国有银行高。

  据统计,存款上浮1.1倍和维持基准利率不变,1万元存款一年相差325元。有银行人士表示,由于存款利率出现较大的分化,消费者将本着“货比三家”的原则进行选择。

  贷款利率或难普遍下浮

  此次央行同时将贷款利率浮动下限调整为基准利率的0.8倍,较2004年规定的0.9倍下限有所放开。

  建设银行高级研究员赵庆明测算,贷款利率下调0.25个百分点,全社会企业融资成本按年折算将节约近两千亿元。

  银行是否会下调贷款利率下限?业内人士认为,可能对大企业和中小企业采取差别政策。某国有银行相关人士表示,商业银行在实际操作中会根据风险状况来定价,贷款利率肯定不会完全放开。

  随着经济下滑压力加大,大企业、大项目对贷款需求逐渐减少。一季度的数据显示,我省部分银行面临巨大的“项目缺口”。“项目缺口”的增大,银行议价能力减弱,将有助于大企业在贷款议价中将资金价格谈至下限。

  利率市场化促银行转型

  对于年内是否还会降息,海通证券首席经济学家李迅雷预计,年内还有一次降息可能。

  高盛研究报告也认为,如果经济前景继续恶化,预计在下半年将有另一次降息,并且将继续扩大利率浮动区间。利率市场化的逐步推进,将迫使银行盈利模式逐步转型。

  今年初,央行行长周小川指出,在利率市场化推进中,商业银行要敢于承担风险定价的责任:要对风险溢价作出独立判断,并以此确定价格。在此过程中,定价高了,就可能导致客户流失,损失市场份额。

  国金证券研究报告认为,从国际经验来看,利率市场化后短期内商业银行存贷差迅速缩小,最低点较前期平均水平下降30%左右。这一冲击将提升商业银行大幅提升非息收入的动力,迫使银行转型。

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