外资银行掀个贷利率价格战

　　商报图形 王若静 制

　　本报讯（记者 梁龄 实习生 陈诚）央行降息“靴子”落地之后的影响还在持续蔓延。继中资银行对个人抵押按揭贷款进行利率优惠后，外资银行也开始跟进掀起了个人贷款利率的“价格战”。昨日，记者走访市内商业银行发现，部分外资银行不仅将首套房贷8.5折优惠的范围扩大到普通客户，还减免了个人贷款的相关费率和利息。

　　最惠房贷面向普通客户

　　央行6月8日宣布降息的同时，还放宽了存贷款利率浮动的区间，开启了利率市场化的进程。这也使很多首套房购房者对利率优惠有了更多的憧憬。但降息近半个月来，中资银行仅对于个人按揭抵押贷款的申办门槛和利率上调幅度有了降低，对于首套房贷款的利率优惠始终不动声色。

　　此前，部分中资商业银行对首套房贷利率优惠也“开过口”，称最低可以到8.5折。但这个8.5折利率优惠只是看上去很美，很少有客户能够真正享受到，普通客户一般只能享受到基准利率。原因在于，这些银行对8.5折客户的要求必须是该行的私人银行客户。而晋级私人银行客户的门槛，普遍是在该行的存款达到200万元以上。而这部分客户往往名下都不止拥有一套住房，不属于首套住房购买者。

　　昨日，记者走访外资银行发现，尽管对8.5折房贷优惠也设置有“门槛”，但明显要比中资银行“亲民”很多。“只要满足重庆地区贷款政策的要求，同时工作单位、个人资质、还款能力等各项都符合标准，一般可以申请到8.5折首套房贷款利率优惠。”汇丰银行相关客户经理表示，贷款申办门槛具体说来，需要首次购房贷款的余额在50万元以上，而且购买的房产最好是银行签约合作楼盘，但对于客户在该行的金融资产或者存款总额没有硬性要求。

　　个人贷款费率大幅减免

　　除了首套房贷利率优惠的门槛降低，外资银行对个人信用消费贷款业务方面也有优惠。昨日，记者登录渣打银行（中国）官网，看到“五周年利率特惠”的字样非常醒目。其中，特别对无担保个人贷款给出了一定的利率优惠。此前，这款个人贷款产品的通行利率是1.75%/月，优惠后的利率是1.65%/月，同时该行免去了贷款管理费，可以减少一部分利息支出。渣打银行有关人士给记者算了一笔账，以无担保贷款10万元购车3年还清为例，累计可节省利息最高达2200元。而且申办这款无担保个人贷款的门槛也很低，只需在所在单位工作满3个月，月收入不低于3000元，年龄22~60周岁的都可以提出申请。如果申报手续齐备，最快一天就可放款，最高贷款额度为50万元。当然，这样的个人贷款只能用于装修、旅游结婚等大宗消费，不能用于炒股炒房等投资。

　　随后，记者还在花旗银行官网上查询到，该行将从7月2日开始调整个人无担保贷款的相关价目表。具体内容包括，将取消借款人每月支付的账户管理费；同时取消逾期手续费，不过这几项费用的减免只适用于7月2日当天及以后提交申请的客户。

　　意在扩充市场份额

　　外资银行为何会在此时针对个人无担保贷款推出优惠？一大型国有商业银行个贷部经理分析说，主要原因是目前的贷款额度相对比较宽松，部分中资银行也在上周对个人抵押贷款的抵押物审核门槛和利息有了一定的降低，外资银行不得不根据市场情况予以跟进。相比中资银行来说，外资银行的存量客户并不多，因此便通过贷款利率“价格战”加大营销力度揽客。

　　“国内房贷市场的主力毕竟是中资银行，外资银行市场份额很少。在个人无担保贷款方面，中资银行的产品也比较丰富。”某国有银行信贷资产管理部相关负责人认为，在央行放宽存贷款利率管制后，商业银行的竞争格局初步形成，外资银行也有了危机感，所以要加速扩大市场份额，拉拢客户。

　　不过，该人士认为，外资银行这种促销行为令息差大幅减少，不可能对所有的贷款品种实施。据悉，央行降息后，允许银行存款利率上浮10%，这在一定程度上造成了银行存款利率不降反升，而与此同时，贷款基准利率下调，更是使得银行业息差大幅减少。目前来看，盈利点比较高的中小企业小额贷款的利率仍然“按兵不动”。银行业内人士分析说，主要原因在于中小企业议价能力较差，贷款利率普遍上浮，而且随着经济增速的回落，中小企业本身的贷款需求也在减少。而个人消费贷款目前的增量仍然可观，银行也更有营销的动力。