会商解困 贷款平移

　　本报讯 昨天，记者从省银监局了解到，一份《关于加强资金链风险管理工作的意见》正在印发，为帮扶企业摆脱困境并防止风险扩散，省银监局召开了多次会议，群策群力，选定了部分“处理”方案，让各地银行有据可依。

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　　消除多头授信风险内耗

　　会商托管促银行抱团帮扶

　　案例：

　　2011年10月，温州月兔电器集团因资金链问题被迫停工，虽经政府协调新增3000万授信，但企业“债转股”整合重组一度陷入停滞，新增授信银行又担心其他银行采取单独行动，新增贷款迟迟无法到位，于是6家授信银行于2012年4月启动解困会商机制，由其中3家银行分别新增贷款1000万元配合旺季生产，集团账户由债权牵头银行负责资金监管、封闭运作，并约定增贷银行具有优先受偿权。目前企业资金困局已得到有效缓解，企业恢复了80％的产能，还连续接到了几笔大额订单。

　　解读：

　　温州银监分局指导市银行业协会建立了“资金链风险企业多头授信解困会商机制”，对有3家及以上银行授信且贷款超过5000万元、产品有市场但出现暂时性资金困难的实体企业，在企业主愿意披露财务和民间借贷情况、接受银行资金托管并将本人护照提交主办银行保管的前提下，由授信银行一企一策会商确定风险救助方案。

　　会商机制遵循协商一致、共同利益、同进共退、信息共享、参照银团管理等原则，对涉困企业是否救助、如何救助及责任界定设置了二次会商流程，按照首次会商全票通过、否则由授信总额及参会银行半数以上启动二次会商并经四分之三以上且授信额超过80％的银行通过，确定最终救助方案。

　　为确保帮扶方案有效执行，对推诿拖延及会商意见违约行为确定了同业警告、公开谴责、报请监管督促等多项约束措施。

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　　拆解贷款担保风险链条

　　平移贷款助企业减负脱困

　　案例：

　　衢州宝德汽车销售有限公司、豪信木业有限公司和坤力塑料厂在建行衢江支行以网络联贷联保贷款方式分别贷款240万、240万和160万元，共计640万元。前两家公司因经营不善和过度投资导致资金链断裂、破产，坤力塑料厂受担保所累，资金枯竭、企业陷入破产边缘。鉴于该厂自身经营状况和盈利能力较强，银行提出贷款平移的解救方案，为该厂额外提供640万元流动资金贷款，从而帮助该厂走出资金困局。

　　解读：

　　贷款平移主要针对担保链中一家企业出现问题导致其他担保企业资金困难的情况，按担保企业的代偿责任金额增加相应授信额度并给予利率优惠，确保企业在承担担保责任后仍能维持原有现金流继续经营，且信用记录不受影响。

　　为避免掩盖担保企业自身风险，在审慎评估承受贷款平移担保企业的信用财务状况的基础上，规定需满足还款意愿良好、生产经营正常、具备一定偿债能力、信贷资产历史发展趋势向好等要求。

　　张妍婷